Пересчитать ипотеку при досрочном погашении. Как проходит процедура досрочного погашения в Сбербанке – общий алгоритм. Выбор способа погашения.

Ипотека – кредит, взятый на покупку недвижимости на длительный срок. Именно то, что долговые обязательства растягиваются на долгие, годы пугает многих потенциальных заемщиков.

В этой статье рассмотрены все варианты досрочного погашения ипотечного кредита, возможные «подводные камни», а также плюсы и минусы частичного и досрочного погашения.

Никакие обязательства или задержки более 60 дней истекли, еще 30 дней прошло, поскольку кредитор сообщил клиенту о своем намерении обработать данные клиента без его согласия. Обработка данных для этой цели не требует одобрения клиентов. Кредитная история - это «финансовый автопортрет» - образ того, насколько надежно человек регулирует свои обязательства.

Зачем строить положительную кредитную историю?

Имея положительную кредитную историю, клиент является надежным финансовым учреждением для финансовых учреждений. Это позволяет быстрее получить кредит или договориться о более низких комиссиях или комиссионных. Тот факт, что клиент не своевременно выплачивает свои обязательства, отражает его достоверность. Это может привести к увеличению конечной стоимости кредита или даже к предотвращению его получения.

Права заемщика

Основная масса людей не любит долгов, тем более таких выплата которых растягивается на 20-30 лет.

В условиях современной экономической действительности трудно заранее предугадать, что будет завтра или через месяц или через год.

Поэтому счастливые обладатели квадратных метров, приобретенных в ипотеку, при малейшей возможности пытаются снизить свое финансовое бремя.

Примерные комиссии или штрафы за досрочные платежи по ипотечным кредитам

При подписании кредитного соглашения проверьте, какие сборы взимаются банком за переплату или погашение всей ипотеки. Обычно в первые годы вы будете платить штрафные санкции. Именно по этим причинам лучше подождать 2, 3, 4 или 5 лет. Если вы решите переплатить ипотеку, вы можете выбрать между.

Сокращение периода кредитования - рассрочки будут аналогичны тем, которые были оплачены в начале, но время будет сокращено; Сокращение суммы платежа - время остается неизменным, изменяется только размер взноса. Иногда важно, чтобы банки взимали дополнительную плату за создание приложения к контракту, например, когда срок кредита изменяется.

Право заемщиков на досрочное погашение кредита закреплено в .

Единственное ограничивающее условие – обязанность заемщика поставить банк в известность за 30 дней до совершения данной операции.

Не все кредитные организации требуют строгого соблюдения этого правила.

Во многих банках допустимо произвести внесение денежных средств в сумме больше, чем ежемесячный платеж хотя бы за 1 день до очередной даты платежа.

Кредит, предоставленный потребителю кредитором в рамках его бизнеса в личных целях, то есть не связанный с экономической и профессиональной деятельностью. Этот закон регулирует права и обязанности, связанные с потребительским кредитом. Установленное законом определение потребительского кредита охватывает несколько форм юридических договоров:. - кредиты, - кредит в смысле банковских правил; - откладывать денежный платеж потребителя, если потребитель обязан нести какие-либо расходы, связанные с такой отсрочкой, - кредитом, - в соответствии с которым кредитор обязан нести ответственность перед третьим лицом и потребителем для погашения кредитора. - удовлетворенное обслуживание, - возобновляемый кредит.

В день списания произойдет автоматический перерасчет и клиента вызовут в банк для получения нового графика платежей, который выдается лично в руки под роспись.

В апреле этого года прошла информация, что Госдума принимает проект нового Гражданского кодекса, в котором прописан запрет на досрочное погашение ипотеки без согласия кредитора.

Не имеет значения, в чем заключается кредитная сделка - будь то овердрафт, денежный кредит, кредит на покупку автомобиля, жилищный кредит или задолженность по кредитной карте. Эти правила применяются ко всем видам потребительских кредитов, которые соответствуют вышеуказанным критериям потребительского кредита.

Договор потребительского кредита должен быть заключен в письменной форме. Кредитор обязан предоставить заемщику копию договора. В содержании договора должны быть указаны: - сведения о кредиторе и заемщике, - вид займа, - срок действия договора, - общая сумма кредита, - условия и способ выплаты кредита, - процентная ставка и условия ее изменения с индексом или базовой ставкой Применить к первоначальной ставке по кредиту.

Такая перспектива взволновала общественность, но все оказалось, к великой радости заемщиков, банальной ошибкой разработчика проекта.

Законодательная база

Заемщик может осуществлять как полное, так и частичное преждевременное погашение ипотечного продукта.

Несмотря на то, что кредитным организациям экономически не выгодно, чтобы клиент досрочно «закрывал» кредит, отказать клиенту в его праве досрочно погасить ипотеку банки не имеют права.

Приемлемость заемщика: Заемщик имеет право погасить кредит досрочно. Досрочное погашение кредита может потребовать оплаты комиссии, которую кредитор может оговаривать в договоре. В случае погашения части или всего кредита досрочно кредитор обязан возместить комиссионные и сборы, уплаченные пропорционально периоду, в течение которого был сокращен кредит.

Потребитель может отказаться от договора в течение 14 дней после заключения договора. Модель декларации о выходе от кредитора получает кредитора по заключению договора. Для осуществления вашего права на изъятие, заемщик должен подать заявление об отзыве. Если кредит уже оплачен, необходимо вернуть сумму. Если он был уплачен, например, продавцу, который был кредитным посредником, то он обязан погасить кредитора, и потребитель может потребовать оплату товаров.

Также незаконным будет взимание дополнительных комиссий или наложение штрафов за подобные действия заемщика.

Заемщик может самостоятельно производить ежемесячные платежи и досрочное погашение, а может возложить эту обязанность на третьих лиц.

Но если в случае с обычным текущим платежом проблем не возникнет, в случае с внесением дополнительных денег, скорее всего, последует отказ.

Что регулирует закон и какие контракты он применяет?

Целью этой директивы является предоставление потребителям правовой защиты при заключении ипотечных кредитов. Напоминаемое право меняет такое положение вещей. В целом закон регулирует. Правила и порядок заключения ипотечных договоров; права и обязанности кредитора, ипотечного брокера и агента с информацией, предоставленной перед заключением договора ипотеки и права и обязанности потребителей, кредиторов, ипотечного брокера и агента в связи с соглашением об ипотеке; Последствия невыполнения кредитором, ипотечным брокером и агентом своих обязанностей, правил и процедуры надзора ипотечных брокеров и агентов. Закон применяется к ипотечным договорам.

Виды платежей

Существует несколько видов платежей, при помощи которых можно осуществить досрочное погашение кредита:

Наличный расчет осуществляется прямой передачей денежных средств сотруднику банка. В случаях досрочного погашения важно, чтобы деньги поступили на счет вовремя, поэтому узнавайте время работы офиса или кассы банка, а также график выходных дней
Безналичный расчет производится посредством перевода денег с банковской карточки на счет банка-кредитора. Сделать перевод можно в любое время суток и в любой день недели. Если же заемщик имеет банковскую карту банка-кредитора, при переводе не будет взиматься дополнительная комиссия, а сам платеж будет происходить моментально
Оплата через банкоматы и платежные терминалы самый ненадежный способ внесения средств на счет. Случается, что денежные средства слишком долго «идут» в банк или вовсе теряются в пути. Наличие чека-квитанции для кредитора ничего не значит, и в случае просрочки платежа все равно придется платить пеню и неустойку

Можно ли погасить ипотеку досрочно

Каждый гражданин Российской Федерации, обремененный кредитными обязательствами, имеет возможность досрочно избавиться от них.

Такое соглашение по смыслу закона является соглашение, согласно которому кредитор предоставляет потребительский кредит или дать ему обещание о предоставлении кредита, обеспеченного ипотекой или другого права, связанных с жилой недвижимости или предназначенных для финансирования некоммерческих или запустить ферму, чтобы приобрести или сохранить.

Права собственности на жилое здание или жилую недвижимость, составляющие отдельное имущество, а также их строительство или реконструкцию; Кооперативное право собственности на помещение; Право собственности на землю или ее часть; Доля в совместной собственности на жилое здание или жилое здание, составляющее отдельное имущество или долю в земельной собственности. Договор ипотеки будет, в частности, что, если они удовлетворяют указанным выше условиям, а также соглашение о переносе потребителя термин сделать наличные платежи, кредитный договор, в котором кредитор берет на себя ответственность перед третьей стороной, потребитель соглашается возместить кредитору выполнил положения или договоренности Для возобновляемого кредита - если они отвечают вышеуказанным условиям.

Право на досрочное погашение ипотеки законодательно утверждено в Гражданском кодексе РФ.

Видео: досрочное погашение ипотеки, кредитный калькулятор

Но так как кредитным организациям, вложившим в оформление ипотечного договора время и деньги, это экономически не выгодно.

Как вы можете видеть, определение включает в себя ипотечные кредиты на ремонт дома или жилища, если они обеспечены ипотекой. Когда такие кредиты не обеспечены залогом, они не будут подпадать под действие положений закона. Но они будут регулироваться. Закон об ипотечном кредите предусматривает, что ипотечный кредитор для потребителя может быть только.

Национальный банк; Филиал иностранного банка; Кредитное учреждение, действующее трансграничным по смыслу Закона о банковской деятельности; Филиал кредитной организации; Кооперативный сберегательный и кредитный союз. Таким образом, ипотечные кредиты не смогут кредитовать, например, кредитора.

То они стараются внести в договор различные пункты, чтобы получить хотя бы часть прибыли по данному кредитному продукту.

Например:

Но если заемщик четко решил снизить финансовую нагрузку, никто не имеет права чинить ему препятствия.

Менеджеры банка обязаны оказать клиенту посильную помощь и разъяснить правила, действующие в конкретной кредитной организации.

Кредит в валюте, в которой вы зарабатываете себе на жизнь

Закон вводит принцип, что ипотека может быть предоставлено только в валюте или индексируемые в той валюте, в которой потребитель получает большую часть своих доходов, или имеет большинство средств или других активов на сумму в валюте кредита или валюты, к которой индексируется ипотеки. Это согласуется с так называемым.

Реклама не может вводить в заблуждение

Закон налагает ряд обязательств на кредитора, залогодателя и агента, которые они должны заполнить до заключения ипотечного договора. В законопроекте, среди прочего, Обязательства в области рекламы ипотечных кредитов. Любая такая рекламная и маркетинговая информация должна быть однозначной, надежной, понятной и видимой. Они не могут вводить в заблуждение и не дают потребителю ложных ожиданий относительно доступности или общей стоимости кредита.

Частичная операция

При расчетах заемщиков с банком существует два доступных вида платежа: аннуитетный и дифференцированный.

Частично досрочное погашение доступно для обоих видов.

Рассмотрим что выгоднее для клиентов:

Аннуитетный платеж в данном случае весь общий долг клиента плюсуется с процентами за весь срок действия ипотеки и делится на количество месяцев. Получается единый платеж на весь срок ипотеки. Причем первые годы львиную долю общей суммы платежа (70-90%) составляют проценты по кредиту и лишь малую часть – погашение общего долга. Таким образом, заемщик сначала выплачивает банку все проценты по кредиту, а потом только свой основной долг. При осуществлении частичного го погашения клиент в итоге все равно заплатит банку все начисленные проценты. Это совершенно не выгодно заемщику
Дифференцированный платеж Общий принцип тот же – клиент выплачивает сумму основного долга и проценты по кредиту. Но при данном виде платежа, основной долг разделен на равные суммы, а процент начисляется ежемесячно на остаток долга. То есть по мере гашения ипотеки размер ежемесячных платежей пропорционально снижается. В случае внесения дополнительных денежных средств, основной долг снижается и соответственно заемщик выплачивает меньшую сумму процентов

График выплат

Обязательным условием при осуществлении досрочного погашения ипотеки является получении нового графика платежей.

В рекламных объявлениях, содержащих общую стоимость ипотеки, краткую, понятную, понятную и релевантную информацию, относящуюся к ипотечному договору, такую ​​как: знак кредитора, процентная ставка по кредиту, общая сумма кредита, срок ипотеки Общая сумма, подлежащая выплате потребителем, сумма рассрочки и количество рассроченных платежей, информация о том, что ипотечный договор потребует залога или обеспечения безопасности в отношении жилой недвижимости.

Надежная информация в первую очередь

Кредитор, агент по ипотеке и агент обязаны предоставлять потребителю в любое время на долговечном носителе или в электронном виде с точной и понятной общей информацией об ипотечном договоре. До заключения кредитного договора они обязаны предоставлять потребителю на прочной основе индивидуальную информацию, необходимую для сравнения доступных на рынке ипотечных кредитов, оценки последствий их заключения и информирования потребителя о решении заключить ипотечный договор. Эта информация должна быть предоставлена ​​потребителю в информационной форме, образец которой приведен в Приложении № 1 к Закону.

Он должен быть документально оформлен как к договору и подписан кредитором и заемщиком.

Ни в коем случае не пускайте дело на самотек, не слушайте некомпетентных работников банков, которые могут сказать: «Ну, все, со следующего месяца просто платите на столько-то меньше».

Требуйте официального оформления и внесения изменений в банковские записи.

Срок действия информации, содержащейся в информационной форме, составляет не менее 14 дней. Информация, содержащаяся в информационной форме, является обязательной для кредитора, если потребитель подписывает ипотечное соглашение в течение срока их действия.

Как только потребитель подал заявку на ипотечное кредитование, потребитель должен получить кредитное решение в течение 21 дня с момента подачи заявки. Потребитель может согласиться заранее дать ему кредитное решение. Кредитное решение - это предложение по смыслу искусства. 66 § 1 Гражданского кодекса и имеет обязательную силу для кредитора на срок не менее 14 дней с даты его передачи. Кредитор, ипотечный агент и агент обязаны предлагать потребителю вместе с кредитным решением проекта ипотечного договора, составленного в соответствии с условиями, изложенными в кредитном решении.

При ипотечном кредитовании график платежей по кредиту регистрируется вместе с договором залога в регистрационной палате и является неотъемлемой частью договора по ипотеке.

Только после того как выполнен весь график выплат, с недвижимости можно будет .

Поэтому при досрочном погашении необходимо получить новый график и зарегистрировать его в регистрационной палате.

До заключения договора ипотечного кредита кредитор, агент по ипотеке и агент должны предоставить потребителю четкие и точные объяснения. Основные особенности предлагаемой ипотеки или эффекты, которые может предложить предлагаемый кредит для потребителя.

До заключения ипотечного договора кредитор обязан оценить кредитоспособность потребителя. Эта оценка проводится на основе информации, полученной от потребителей, баз данных или наборов данных кредитора. Кредитор обязан заранее сообщить потребителю, что оценка его кредитоспособности будет производиться на основе информации, собранной в базе данных или в наборах данных кредитора.

Как рассчитать

Прежде чем идти в банк с заявлением о досрочном погашении можно рассчитать сумму задолженности самостоятельно.

Для этого понадобиться текущий график ипотечных выплат.

Если планируется полное погашение ипотеки, то чтобы рассчитать сумму к выплате, необходимо посмотреть по графику платежей графу «Остаток долга» на текущий месяц.

Потребитель обязан предоставить по просьбе кредитора и в указанный им срок документы и информацию, необходимые для оценки его кредитоспособности. Кредитор, в свою очередь, обязан устанавливать и применять процедуры и определять информацию, на основе которой он оценивает кредитоспособность. Процедуры и информация должны быть задокументированы и сохранены.

В тесте кредитоспособности кредитор определяет годовую процентную ставку и общую сумму, подлежащую выплате потребителем на основе информации от потребителя о предпочтительной ипотеке потребителя, в частности о продолжительности ипотечного договора и общей сумме ипотеки. Если потребитель не предоставляет такую ​​информацию, кредитор должен определить фактическую годовую процентную ставку и общую сумму, подлежащую выплате потребителем на основе представительного примера.

Такой вариант расчета общего долга подходит и для аннуитетного и для дифференцированного платежа.

В случае частичной оплаты задолженности по ипотеке расчет идет по другому:

Аннуитетный платеж чтобы произвести самостоятельный расчет того, как измениться общая сумма долга после произведения досрочного погашения, нужен график платежей, и следующая формула: ОД = Начальная сумма ОД - Оплата ОД - Досрочные платежи, где начальная сумма ОД – сумма общего долга в текущем месяце (сморит графу «Остаток долга);
оплата ОД – та часть аннуитетного платежа которая идет в погашение основного долга (смотрим графу «Основной долг»). Досрочные платежи – сумма, которую заемщик хочет внести свыше обязательного ежемесячного платежа.
Подставив свои данные в эту формулу, можно довольно быстро рассчитать каким станет задолженность перед банком после досрочного погашения
Дифференциальный платеж оставшаяся сумма задолженности после внесения дополнительных денежных средств, рассчитывается по той же формуле, что и при аннуитетных платежах. Однако, при таком виде платежа, общая переплата по ипотеке будет меньше, так как процент начисляется на остаток суммы долга

Пересчет процентов

В случае досрочного полного погашения ипотеки заемщик имеет право на возврат процентов, начисленных на всю сумму долга исходя из общего срока ипотеки.

Но при досрочном погашении происходит то, что клиент не пользовался денежными средствами банка весь оговоренный срок.

Разница между сроком действия ипотечного договора и реальный срок пользования банковскими средствами подлежит перерасчету.

Это право заемщиков закреплено в Гражданском кодексе РФ, п. 4 статьи 809.

Кредитные организации обязаны принимать заявление от заемщиков на перерасчет и получение процентов по ипотеке, в связи с досрочным погашением.

Также не стоит забывать, что ипотечный кредит предполагает ежегодное .

При досрочном погашении ипотеки заемщик имеет право на возврат страховки, а также на отказ от дальнейших выплат по договору страхования.

Если нет особых условий в договоре, он автоматически прекратит свое существование.

В данной ситуации произойдет не возврат денег за страховку, а отказ от принятых ранее обязательств.

Условия банков

При досрочном погашении ипотеки может уменьшаться либо сумма ежемесячного платежа, либо их количество (срок). Решать должен заемщик.

Но в действительности практически все кредитные организации Российской Федерации самостоятельно делают этот выбор за клиента, указывая в ипотечном договоре определенный способ зачета досрочного платежа.

Большинство банков «отправляют» дополнительные средства внесенные клиентом, в уменьшение самого платежа, оставляя срок действия кредита неизменным.

С этим ничего нельзя поделать. Нет закона, обязывающего банки предоставлять заемщику возможность самостоятельного выбора.

Можно только посоветовать: при подборе ипотеки обращаете внимание на указание в договоре пункта о досрочном погашении и способе его зачисления (на уменьшение срока или ежемесячного платежа).

Также в договоре кредитные организации четко фиксируют размер суммы досрочного погашения. Например, в Сбербанке она не может быть меньше 15000 рублей.

Необходимые документы

Для того чтобы осуществить частичное или полное погашение ипотеки потребуется обратиться в офис кредитной организации, оформившей данный кредитный продукт.

По закону заемщик обязан заранее подать (30 дней).

При себе клиенту необходимо иметь:

Все эти данные потребуется для заполнения бланка заявления на досрочное погашение кредита и при отсутствии каких-либо данных процедура будет невозможной.

Подача заявления

Подача заявления о досрочном погашении ипотечного кредита осуществляется лично заемщиком или его доверенным лицом.

Форма заявления в каждой кредитной организации индивидуальная, но существуют обязательные пункты:

Уведомив банк о планируемом досрочном погашении кредита, можно смело осуществлять сам платеж.

Главное, в обязательном порядке получить новую таблицу выплат, оформленный как дополнительное соглашение к кредитному договору.

В случае с ипотекой отсутствие изменений в графике выплат может свести все усилия заемщика по досрочному погашению к нулю.

Плюсы и минусы

Досрочное погашение кредита своего рода «палка о двух концах». У этого решения есть и положительные моменты и отрицательные.

Плюсы:

  • избавление от финансового «ярма»;
  • душевное спокойствие при отсутствии долговых обязательств;
  • экономическая выгодность (возможность получить сверхуплаченные проценты и отмена текущего страхового договора);
  • получение недвижимости в полную собственность, без каких-либо ограничений.

Минусы:

Лучшее враг хорошего если ценой досрочного погашения ипотеки станет постоянный отказ во всем, то не стоит таким образом пытаться поскорее избавиться от ипотеки, это не принесет ожидаемого результата, кроме физического и морального истощения заемщика
Упущенная выгода во многих случаях «лишние деньги» лучше не пускать в досрочное погашение, а выгодно вложить, получая проценты по депозиту, которые существенно сократят общесемейные расходы по ипотеке
Отпечаток на кредитной истории досрочное погашение кредита во многих случаях рассматривается банками не как положительный поступок со стороны заемщика, а как опосредованное нанесение ущерба, поэтому часто такие клиенты заносятся в «серый список» и в следующий раз взять кредит в данном банке будет проблематично

Есть определенные категории лиц, которым досрочка необходима.

Например, военнослужащие, для которых погашение ипотеки происходит за счет государства.

Им досрочное погашение открывает возможность уйти с постоянного места работы и т.д.

Досрочное погашение ипотеки – необходимость или необдуманный поступок, каждый решает самостоятельно исходя из индивидуальных предпосылок и финансовых возможностей.

В любом случае, прежде чем принимать какие-либо решения, необходимо внимательно изучить суть вопроса и собственный ипотечный договор кредитования, чтобы избежать ненужных трат и недоразумений.

Всем уже давно известно, что ипотека – это дорого и надолго . Взяв такой кредит, многие планируют досрочное погашение ипотеки, при этом задача минимум – погасить весь долг, а задачи максимум – выплатить его с наименьшими денежными затратами. Ипотечные долги исчисляются миллионами рублей и переплата почти всегда стопроцентная. Вернуть долг раньше – это снизить переплату, ведь часть процентов при выплате основного долга спишется . Но существуют нюансы, которые заёмщик должен будет учесть при выборе варианта досрочного погашения долга.

Досрочный возврат долга на сегодня выгоден должнику, но не банку . В 2011 году в 809-ю статью Гражданского кодекса были внесены изменения, которые запретили кредиторам начислять штрафы и комиссии за досрочный расчёт с ними. То есть, как только основной долг погашен, оставшиеся проценты по кредиту автоматом списываются .

В том же году изменилась и 810-я статья ГК – появилось право досрочно гасить ипотеку, поэтому теперь моратории банков на досрочный возврат денег, даже прописанный в ипотечном договоре и заверенный вашей подписью, незаконен .

Однако если уж вы решили расстаться, наконец, с долгом, нужно соблюсти правила 810-й статьи :

  • за месяц до планируемого погашения письменно предупредите банк о готовности погасить ипотеку досрочно (в ипотечном договоре может быть установлен меньший срок, но не больший);
  • возьмите в банке распечатку, заверенную их печатью, с обозначенной суммой основного долга;
  • в назначенный день внесите эту сумму на кредитный счёт.

Важно: действие этого закона распространяется и на такие договоры, которые заключались до 2011 года! И не верьте тем кредиторам, которые пытаются убедить вас в том, что этот закон не имеет обратной силы (ФЗ №284).

Аннуитетные платежи


Вы наверняка встретили это понятие в кредитном договоре. Термин этот означает, что все ежемесячные платежи по ипотеке будут одинаковые по сумме . То есть из месяца в месяц вы будете платить одну и ту же сумму по кредиту. Согласитесь, что это удобно!

Такие расчёты выгодны банку, в первую очередь . Ведь вначале выплат львиную долю платежа занимают проценты, а мизерную – основной долг. Но по прошествии времени картина меняется, и в конце срока кредита в платеже основной долг уже занимает большую часть, нежели проценты.

На примере это выглядит так: на первых этапах погашения долга с ежемесячным платежом в 50 тысяч, 40 из них уходит на оплату процентов, и лишь 10 – на оплату основного долга. В последний же месяц из этих 50 тысяч платежа 45 уйдёт в оплату основного долга и только 5 – за проценты.

Существует математическая формула аннуитетного платежа, применяемая всеми банками:

Формула аннуитетного платежа
Размер платежа = ОСЗ х ПС /
При этом: ОСЗ – это остаток основного долга;
ПС – 1/12 ставки кредита;
ПП – количество месяцев до окончания срока кредита.
Выгодно банку, но не выгодно заемщику .
Других вариантов банк не предоставляет .


Эта формула может вам понадобиться разве что для того, чтобы проверить правильность составленного графика платежей. На сегодня почти на всех сайтах банков есть кредитные калькуляторы, где можно высчитать ежемесячный платёж без проблем.

График платежей при этом, как приложение к договору, должен содержать:

  • месяц платежа;
  • остаток долга на начало месяца;
  • сумма платежа;
  • сумма процентов в платеже;
  • сумма основного долга в платеже.

Варианты погашения ипотеки

Всё по той же статье 810 ГК досрочно долг вернуть вы имеете право или полностью, или частично . Частично – это значит, что вы внесёте не аннуитетный платёж, а довольно внушительную сумму. При этом при частичном погашении возможны два варианта:

  • снизить размер платежей;
  • сократить срок ипотеки.

Частичное досрочное погашение ипотеки


Например, у вас появилась довольно большая сумма денег (продали что-то или наследство получили) и этими деньгами вы собрались погасить часть ипотеки . Нужно выбрать, как поступить – или платежи сократить, или срок кредита.

Оба варианта по деньгам для вас одинаковы, поэтому решение только за вами . Конечно, сократив срок, вы быстрее достигнете цели и станете полноправным владельцем необременённой уже недвижимости. Но, с другой стороны, уменьшение ежемесячного платежа снимет с вас часть финансовой нагрузки .

Если у вас есть ещё кредиты, разумнее будет уменьшить платежи по ипотеке, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет. Если же других долговых обязательств у вас нет, лучше быстрее развязаться с ипотекой.

Внимание!
Предупредить банк о частичном погашении нужно так же за месяц до внесения денег на счёт . При этом вам изменят график платежей в зависимости от того, какой вариант погашения вы выбрали.

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом


На сегодня существует такая государственная программа поддержки мам, родивших второго или последующего ребёнка, как выплата материнского капитала. На 2016 год его сумма составляет 453 тысячи рублей и пока заморожена, то есть, не индексируется.

После рождения второго ребёнка (или следующего, если на второго капитал не оформлялся) в пенсионном фонде оформляется сертификат на материнский капитал, которым можно частично или полностью закрыть ипотеку .

Алгоритм гашения кредита или его части капиталом таков:

  • вы идёте в банк и предъявляете инспектору сертификат на капитал;
  • там же пишете заявление о полной или частичной оплате ипотеки;
  • банк вам выдаст справку об имеющемся кредите (о сумме долга и его цели);
  • со справкой и свидетельством о собственности на ипотечное жильё отправляетесь в отделение ПФР по месту жительства;
  • пишете в отделении заявление по их форме о выплате капитала;
  • у нотариуса заверяете обязательство переоформить жильё в общую семейную собственность, включая детей.

После принятия заявления у Пенсионного фонда есть месяц, чтобы перечислить деньги на ваш кредитный счёт.

Напоминание:
А теперь нужно опять посетить банк и взять справку о том, что произведено досрочное погашение ипотеки или её части с новым графиком платежей .