Как правильно брать в долг и отдавать деньги? Давать ли деньги в долг? Если да, то как это сделать правильно

В нашей стране очень распространена передача денег в долг знакомым, друзьям, родственникам. К сожалению не менее распространены и случаи, когда переданные в долг денежные суммы исчезают, или попросту не возвращаются. При этом, люди жертвуют хорошими отношениями между друг другом, родственными связями лишь бы не отдавать деньги. И если Вы передали небольшую сумму в долг, то это не так страшно. Как говорится: "пусть будет на совести человека". Но если была передана крупная сумма, то возникает необходимость ее вернуть. Сделать это можно только, используя различные юридические инструменты. Но, для того, чтобы использовать юридические методы, такие как обращение в суд, например, необходимо, чтобы передача денег была оформлена соответствующим образом . Именно об этом и пойдем речь в данной статье. Как оформить передачу денег в долг так, чтобы эти деньги можно было вернуть.

Сущность и юридическая природа долга

Итак, что же, с юридической точки зрения, представляет собой передача денег в долг? Несмотря на то, что это обыденная, даже можно сказать распространенная бытовая процедура, она представляет собой сделку. Как правило, это двусторонняя сделка, то есть договор. Другими словами, передавая деньги в долг, граждане заключают договор. Что же это за договор, определен ли он гражданским законодательством и как регулируется? Это обычный договор займа , отношения по которому урегулированы гражданским кодексом, а именно Гл.42. Именно в этой главе Гражданского кодекса и определены требования к договору займа, при соблюдении которых, возможность возврата переданных денежных сумм сильно увеличится. Основное внимание нужно обратить на то, в какой форме должен быть заключен договор займа, так как несоблюдение формы договора может существенным образом затруднить возврат денег. Рассмотрим подробнее формы, в которых может быть заключен договор займа.

Форма договора займа

Согласно ст.808 Гражданского кодекса, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме , если сумма займа превышает 1000 рублей. Если же стороной по договору является юридическое лицо, то независимо от суммы договор должен быть обличен также в письменную форму.

В случае с договором займа, несоблюдение письменной форме не будет означать недействительность самого договора, но повлечет определенные последствия. Письменная же форма будет считаться соблюденной в нескольких случаях. Это, во-первых, если составлен полноценный договор займа в виде единого документа. И, во-вторых, если будут составлены какие-либо другие письменные документы, подтверждающие передачу денег в долг (обычно это расписка). Рассмотрим, каждый из вариантов.

Договор займа в виде единого документа

Данный способ заключения договора займа является самым предпочтительным и значительно повышает Ваши шансы на возврат переданных средств. Кроме того, заключение договора займа путем составления и подписания единого документа имеет ряд преимуществ. Так, составляя договор, Вы можете использовать различные инструменты, которые побуждать заемщика вернуть переданные денежные средства. Это и штрафные санкции, и установление процентов за пользование заемными средствами в случае не возврата их вовремя и т.д. В договоре можно закрепить такие условия, что заемщику будет просто невыгодно не возвратить полученные деньги. Договор займа составляется в простой письменной форме и не требует нотариального удостоверения . Подписывается данный документ обеими сторонами.

Если Вы приняли решение оформить передачу денег именно путем составления договора займа, то необходимо соблюдать определенные правила. В частности, в договоре обязательно нужно указать полные данные сторон (ФИО, адрес, паспортные данные), сумму передаваемых денежных средств, порядок, способ и сроки возврата. Если договор составлен более, чем на 1 листе, то желательно, чтобы каждый из них был подписан сторонами. Подпись под договором необходимо ставить с расшифровкой ФИО разборчивым почерком. Несмотря на то, что в самом договоре можно указать, что предмет договора передан в момент его подписания, желательно все же составить отдельный документ, являющийся приложением к договору, который зафиксирует именно факт передачи денег (та же расписка, составленная по указанным ниже правилам). В этом документе необходимо сделать ссылку на договор. Также к договору желательно приложить копию паспорта заемщика. Данный способ оформления займа (договор + расписка) является наиболее надежным и приемлемым.

Договор займа и расписка заемщика о получении денег

Согласно п.2 ст.808 Гражданского кодекса факт заключения договора займа может быть подтвержден распиской . Обычно так и делается. В отличие от заключения договора займа в виде единого документа, расписка, как правило, подтверждает лишь факт передачи денежной суммы и срок ее возврата. В расписке не принято закреплять штрафные санкции и другие условия займа. Хотя это и не запрещено.

Для того, чтобы расписка являлась надлежащим подтверждением заключения договора займа, необходимо при ее составлении соблюдать ряд правил. Расписка должна быть написана непосредственно заемщиком рукописным способом и не в коем случае не набрана на компьютере. Необходимо, чтобы заемщик в тексте расписки обязательно указал, что получает конкретную сумму денег в долг (то есть на условиях возвратности) и на определенное время. Дата возврата долга также должна быть четко указана. Чем полнее будет указана информация о личности заемщика, тем лучше. Не помешает приложить к расписке и копию его паспорта. Данные займодавца также должны быть указаны достаточно полно. Расписка должна быть собственноручно подписана заемщиком с расшифровкой подписи разборчивым почерком. Не помешает, если ниже подписи заемщика, той же ручкой распишутся и пару свидетелей, если таковые имеются, указав, при этом, фразу "факт передачи указанной денежной суммы подтверждаю". В случае, если срок возврата займа указывается не календарной датой, а периодом (например, через 30 дней), то обязательно при составлении расписки указать дату ее составления.

Обеспечение возврата займа

Несколько слов необходимо сказать и о способах обеспечения возврата переданных средств. К таковым можно отнести штрафные санкции, закрепленные в договоре займа, поручительство, залог и др. Самый простой способ- это закрепление в договоре суровых штрафных санкций за невоззврат (несвоевременный возврат) долга. Минусом здесь является то, что если заемщик неплатежеспособен, то взыскать с него эти санкции будет затруднительно.

При передаче больших сумм денег можно посоветовать такой способ обеспечения обязательств как залог какого-либо имущества (автомобиль, недвижимость и др.). Данный способ довольно надежен, но трудоемок в оформлении, как правило, требует регистрации. Золотой серединой можно назвать поручительство. Но здесь также все упирается в платежеспсобность поручителя, определить которую зачастую очень тяжело.

Таким образом, можно сделать выводы, что при передаче крупных денежных сумм необходимо оформлять именно договор займа в совокупности с распиской о передаче денег. В договоре следует закрепить серьезные штрафные санкции за невозврат долга и подумать на счет дополнительных средств обеспечения (залог, поручительство).

Давайте поговорим на такую достаточно щепетильную тему: можно ли давать деньги в долг? В окружении практически каждого человека всегда найдутся люди, которые любят одалживать деньги: крупные суммы, средние, мелкие, на год, на месяц, “до зарплаты”, “до понедельника” и т.д. Что делать, если вас просят занять определенную сумму? Можно ли давать деньги в долг?

Вспомним русские народные пословицы:

– Хочешь потерять друга – дай ему денег в долг;

– Где начинаются деньги – заканчивается дружба;

– Одолжил – значит потратил.

Сейчас можно встретить и осовремененные варианты:

– Если ты одолжил другу деньги и больше никогда не видел его – значит это того стоило.

Таким образом, уже наши предки знали о том, что давать деньги в долг плохо. Сейчас, я думаю, мало что изменилось, разве что любителей жить в долг прибавилось. К сожалению, эти люди не понимают, что постоянное одалживание денег лишь усугубляет их финансовые проблемы: чаще всего они находятся в , при том, что многие из них зарабатывают довольно неплохо. Тем не менее, исправить таких людей невозможно, пока они сами этого не захотят, а вот хотя бы не способствовать развитию у них привычки жить в долг может каждый: для этого не нужно занимать деньги.

Занимая кому-либо деньги, вы тем самым делаете этому человеку не лучше, а хуже, поскольку способствуете укреплению его жить в долг и не даете возможности научиться эффективно управлять личными финансами.

К тому же, как вы понимаете, когда кто-либо из близких, друзей или коллег обращается к вам с просьбой дать деньги в долг, это подразумевает, что он желает воспользоваться вашими деньгами бесплатно. А, как вы знаете, .

Давая деньги в долг, вы лишаетесь того, пусть даже небольшого, дохода, который могли бы получить, если бы эти временно свободные средства (а ведь вы можете занять только временно свободные средства) положили хотя бы на банковский депозит.

Так стоит ли давать деньги в долг бесплатно, если на них можно заработать?

Таким образом, мы видим, что давать деньги в долг не стоит – это негативно повлияет на личный бюджет обоих участников сделки: и должника и кредитора.

Но возможны ситуации, когда вас попросят дать взаймы не просто так, а под проценты. Можно ли давать деньги в долг в этом случае? Скажу так: это достаточно рискованно, здесь намного больше рисков не получить отданную сумму, чем, к примеру, в случае с вложением денег на . Соответственно и стоить такой займ должен существенно выше.

Помимо этого, если вы решили дать деньги в долг под проценты, я рекомендую вам стать на позицию банка, выдающего кредит:

– Проанализировать финансовое состояние своего будущего должника;

– Четко выяснить, зачем ему деньги, целесообразно ли такое вложение, участвует ли он в этом и собственными деньгами;

– и т.д.

Также обязательно необходимо будет оформить долговое обязательство у нотариуса. И для этого нужно предварительно изучить законодательную базу: не везде и не всегда частное лицо может занимать деньги другому частному лицу и особенно под проценты.

Давать деньги в долг под проценты другому человеку очень рискованно! Поэтому такая процедура требует грамотного анализа и точного юридического оформления. Однако помните, что даже оформив нотариально долговое обязательство, вам очень сложно будет получить ваше деньги с процентами назад, если ваш должник не захочет вам их вернуть.

Не забывайте также, что если вы будете давать деньги в долг под проценты – это может быстро привлечь к вам внимание различных криминальных элементов, ведь тем самым вы, можно сказать, открыто заявляете: у меня есть деньги!

Итак, допустим, вы не желаете давать деньги в долг, но тогда возникает другая проблема: как вежливо отказать, чтобы не обидеть того, кто просит у вас взаймы? Здесь необходимо придерживаться следующих правил:

1. Никогда, нигде и не перед кем не афишируйте, сколько у вас денег . Даже перед близкими друзьями и родственниками! Исключение может составлять разве что ваша половинка, с которой вы ведете совместное домашнее хозяйство. Помните, что чем меньше людей будут знать, сколько у вас денег, тем целее они будут!

2. Сошлитесь на отсутствие свободных средств и предложите свою помощь в неденежном виде . Например, отвезти в нужное место на своем автомобиле, помочь продуктами, помочь физической силой… Таким образом, человек увидит, что вы неравнодушны к его проблеме, но наверняка откажется от другой помощи, потому как желает взять в долг именно деньги.

3. Посоветуйте человеку реальные способы высвобождения или заработка необходимой ему суммы , например, предложите ему обратиться на сайт – здесь он наверняка почерпнет для сего много полезной информации и, возможно, проникнется мыслью, что жизнь в долг ни к чему хорошему не приведет.

4. Посоветуйте хороший банк, где можно взять . Давать деньги в долг – прерогатива банков, а не людей.

Если же вы все-таки по каким-то причинам не можете отказать, и все таки решили одолжить деньги, то придерживайтесь всего лишь одного простого правила:

Давать в долг можно не больше, чем вы готовы потерять. Одалживая деньги своим друзьям или близким, считайте, что вы отдаете их безвозмездно. Не напоминайте своим должникам о долгах. Отдадут – хорошо, не отдадут – вам будет хороший урок на будущее. Поскольку сумма долга для вас несущественна – ссориться из-за нее не стоит!

Я надеюсь, вы поняли, можно ли давать деньги в долг. И для закрепления темы анекдот:

Стоит Моня на площади перед огромным банком и торгует семечками. К нему подходит Сеня.

– Слушай, Моня, займи 10 рублей до зарплаты, ты вон, сколько наторговал, а у меня жить не на что.

– Сеня, ты видишь, что у меня за спиной?

– Ну банк, и что?

– Ну вот, мы с ним подписали договор о разделе сфер влияния: банк обязался не продавать семечки, а я – не давать деньги в долг.

Алгоритмы, которыми располагает астрология, позволяют определить движение финансовых потоков или их застой.

Манипуляции с деньгами с точки зрения энергетики

Практически каждый из нас одалживал или давал кому-нибудь деньги в долг. Не принципиально, какую сумму денег Вы берёте или даёте человеку. Денежные потоки всегда подчиняются чётким астрологическим алгоритмам, которые Вы сможете проверить или проанализировать на собственном опыте. Часто случается, что Вы одолжили кому-то незначительную сумму денег, после чего возникли финансовые потери, сложности в бизнесе и т.д.
Если рассмотреть с точки зрения биоэнергетики финансовые потоки, то можно сделать следующие выводы: люди, которые на подсознательном уровне Вам завидуют и разрушают своими негативными мыслями, как правило, одалживают деньги в те Лунные дни, когда происходит энергетический отток финансовых средств. Авантюристы, кстати, чаще всего предлагают вкладывать средства тоже в неблагоприятные астрологические периоды, из-за чего деньги Вы в итоге тоже теряете.

Благоприятные дня для операций с деньгами

Для того чтобы легко вернуть долги и получить прибыль от тех средств, которые Вы заняли, нужно использовать следующие Лунные дни: 2, 8, 24 и 27. Если Полнолуние приходится на 14 Лунный день, это тоже благоприятное время, особенно если Вы одалживаете деньги для развития собственного бизнеса или нового направления.
Кроме того, народные приметы наших предков говорят о том, что не стоит брать деньги в воскресенье и понедельник, полагаю, что к этим традициям прислушаться стоит.
Брать деньги лучше всего на растущей Луне, а отдавать - на убывающей. Если Вы одолжили деньги, Вам стоит укрепить свои результаты и провести ритуал для привлечения денежных потоков, тогда Вам удастся быстро вернуть долг и использовать полученные средства для своего финансового развития. Кроме того, не стоит забывать о некоторых денежных приметах. Брать деньги нужно левой рукой, а отдавать - правой. Если Вы взяли крупную сумму во второй половине дня, то не стоит её начинать тратить сразу же: пусть останется в доме на ночь, это будет способствовать усилению денежного эгрегора. После того, как Вы взяли в долг деньги, важно ежедневно начать откладывать небольшие суммы на его погашение. Заведите себе специальный конверт, куда Вы будете складывать такие купюры.

Неблагоприятные дни для операций с деньгами

Теперь мы рассмотрим неблагоприятные дни, когда нельзя брать деньги в долг. Традиционно это 1, 6, 11 и 23 Лунные дни. Полнолуние в 15 Лунный день - очень опасный период, когда есть риск из-за всплеска эмоций неправильно распорядиться средствами. Народная мудрость говорит о том, что нельзя брать крупную сумму денег во вторник, иначе постоянно будут возникать новые долги. Кроме того, следует избегать 9, 19 и 29 Лунного дня для любых финансовых операций. Это период, когда нужно обдумывать и анализировать свои шаги, но не принимать серьёзных решений.Когда стоит возвращать долги Для возврата долгов наиболее благоприятен 21 Лунный день. Если Вы не собираетесь иметь никаких отношений с кредитором и хотите прекратить финансовые отношения, то верните всю сумму в первой половине дня в 19 Лунный день.
Народные приметы говорят также о том, что не стоит отдавать деньги вечером - прислушайтесь к этому совету. Если Вам приходится отдавать деньги после заката солнца, то нужно положить их на пол, не передавая из рук в руки - так гласят народные поверья. Кроме того, старайтесь не давать деньги в руки, используйте подставку или положите их в конверте на стол.
Старайтесь расплачиваться за коммунальные платежи, кредитные обязательства и регулярные взносы в период убывающей Луны, иногда это могут быть дни раньше назначенного Вам срока.
Всегда отдавайте деньги с благодарностью. Если Вы брали в долг у человека, отдайте чуть больше, если в банке, не забирайте сдачу мелкими купюрами.
У каждого человека есть свои денежные ритмы, которые могут нести как рост в материальном плане, так и опасность финансовых потерь. Прежде чем давать или брать в долг крупную сумму денег, обязательно проконсультируйтесь со своим астрологом. Понимая возможные риски, Вы должны задуматься над своими финансовыми планами. Используя предложенные рекомендации, Вы наглядно увидите финансовые изменения в своей жизни. Я рекомендую Вам убедиться в действенности предложенного алгоритма и просмотреть основные даты, когда Вы брали или давали деньги. Убедившись в действенности астрологических принципов относительно финансовых потоков, Вы сможете в будущем избегать бесполезных растрат и приумножить свои финансы.
Юлия Мечникова

Деньги – один из важнейших атрибутов современного мира, без которого сложно представить нашу жизнь. Но так уж случается, что иногда их не хватает и приходится идти занимать в надежде, что не откажут. Но случается и наоборот, когда занимать деньги приходят к вам. Что делать в таких случаях и когда можно давать деньги в долг и пойдет речь в нашем материале.

Деньги и поверья

На всем протяжении развития человечества вокруг денежных отношений всегда вырастали всевозможные поверья, особенно это касалось передачи денег взаймы, да еще и в определенное время суток. Понятное дело, что тут «попахивает» язычеством, но тем не менее суеверное отношение к деньгам прочно вошло в быт современного человека. С тех далеких времен было культивировано мнение, что уважительное отношение к деньгам располагает «духов прибыли» притягивая их количество.

Деньги одушевляли, и возможно именно поэтому родилось поверье, что если деньги отдать вечером, то есть дать им переночевать вне дома, то они могут «забыть» дорогу обратно. Это же правило распространяется и на возврат долгов вечером и что желательно отдавать и брать деньги утром.

Но если ваш должник вдруг решил вечером принести занятую сумму, то здравомыслие подсказывает, что нельзя отказываться от такой удачи, так как второго раза может не быть, а возврат долга затянется на неопределенный срок. Но и тут есть выход, благодаря которому вы сможете принять долг даже в темное время суток. Попросите человека, который принес долг бросить купюры на пол, а затем соберите их. Необычно с одной стороны, зато проверено временем – деньги полюбят этот дом. И вот еще что! Деньги всегда берутся левой рукой, а отдаются правой!

Еще одно правило гласит: в долг как можно чаще, а вот брать в долг стоит только в крайних случаях. Занимая деньги кому-нибудь, вы волей не волей символично просите их вернуться обратно, тем самым притягивая новые поступления. Не рекомендуется давать в долг в начале недели (в понедельник), так как это приведет к тому, что деньги как бы будут «таять» все семь дней. Взяв в долг любую сумму, старайтесь вернуть более мелкими купюрами. Да и вообще если разбирать процесс долга-займа по дням, то нежелательно брать в долг во вторник, так как этот день способен накликать на вас долговую яму на всю жизнь. Пятница – худший из дней для возврата долга.

Конечно же, верить в приметы или нет дело личное, но уж лучше притягивать положительное, не так ли? Так что верьте в то, что деньги притягиваются и так и случится.

Перечень примет и суеверий о деньгах

  • Согласно лунному календарю, деньги не стоит давать в долг на убывающей луне.
  • Избегайте давать взаймы после заката.
  • Передачу и прием денежных средств лучше всего проводить при ярком, а лучше дневном свете.
  • Передача денег не должна происходить из рук в руки. Лучше использовать в качестве посредника любую поверхность типа стола.
  • Если нужно отдать деньги, то желательно отдавать купюры в свернутом виде (достаточно даже сложенными пополам).
  • Не стоит давать взаймы деньги на любые религиозные праздники.
  • Некоторые знатоки утверждают, что не желательно давать суммы в долг, которые заканчиваются на двойки и нули (20, 200 и т.д.)
  • Ну и не стоит забывать про современные приметы, гласящие, что если вы решили дать деньги взаймы, то давайте их под залог или просите написать расписку.

Другая сторона одалживания денег

Если подойти более глубоко, то одалживание денег – это процедура, которая редко приносит положительные моменты. Как сказал один умный человек: «Прежде чем занять определенную сумму денег, мысленно попрощайтесь с ней». Другими словами будьте готовы расстаться с деньгами, так как после передачи денег в долг вы попадаете в зону риска, ведь вам их могут попросту не вернуть и на это может найтись масса причин.

Как бы вы не были уверены в человеке и в том, что он вернет деньги, с ним попросту может что-нибудь случится, или не оказаться денег в момент, когда нужно возвращать долг или он заведомо решил вас «кинуть». В итоге мысль об этом не будет давать вам покоя и чем ближе к дате возврата долга тем большее напряжение вы будете испытывать. А бывает так что должнику неудобно признаться в том, что у него нет денег и в день «икс» он не звонит и не объявляется. Теперь тревога за свои «кровные» уже охватывает вас полностью и вы стоите перед еще одним неприятным моментом (и даже унизительным) необходимостью звонить должнику самостоятельно.

Какие бы вы не были друзья, а предстоящий разговор навсегда возведет между вами стену а-ля «должник-коллектор» и это не самое приятное ощущение и вновь продолжаются переносы на новые сроки, обещания и новые надежды. В общем, все заново. Многие люди, столкнувшись с подобной ситуацией, буквально зарекаются давать в долг но в будущем раз за разом наступают на эти же грабли. Хотя, не у всех так все мрачно. Некоторым везет на заемщиков и деньги возвращаются в срок, да еще и с процентами.

Так что если вы раздаете деньги в долг с целью заработка, то уж лучше доверить свои капиталы микрофинансовым организациям (МФО). Конечно эти организации далеки от народных примет, но ведь и вам нужна альтернатива. Здесь вам предложат стать участником (пайщиком) денег которые раздаются взаймы под большие проценты. Эти организации вы сможете узнать по таким надписям как «деньги до зарплаты за 15 минут», «кредит без поручителей и залога» и прочие. Сюда обращаются множество людей которым срочно понадобились деньги. Плюсы того, что вы доверите деньги именно МФО состоят в том, что «выбивание» денег с должников – не ваша «головная боль». Все что вам нужно это в указанный день прийти за своими процентами. Конечно же, и тут присутствуют риски, но они хоть оправданы приличными заработками.

Подведя итог, хотелось бы добавить, что если уж и занимать деньги, то делайте это правильно и не важно, будет ли это по лунному календарю или при помощи финансовых организаций. Взвешивайте прежде всего риски, а уж потом решайтесь на этот шаг.

Новый год настает. Принято дарить подарки. По статистике это самый затратный праздник. А если денег не хватает, например, на турпутевку на Мальдивы для любимой дочки (внучки, жучки)? Где взять? Самый простой вариант – попросить взаймы у родственников, друзей или коллег. В роли одалживающего может оказаться и каждый из нас.

Редко кому не приходилось давать деньги в долг другу, коллеге, родственнику или просто хорошему знакомому, так, под честное слово. Хорошо, если действительно отдают. Но сколько угодно ситуаций, когда обещания так и остаются словами.

Как юридически правильно дать деньги взаймы и грамотно их потом вернуть, не прибегая к услугам гадалок и колдунов, а также мерам физического воздействия? Об этом наш разговор.

Правила одалживания

Юридически передача денежных средств другому лицу на условиях возвратности называется займом.

Лицо, дающее деньги, называется займодателем. А лицо, берущее их в долг – заемщиком.

Знайте, если вы даете или берете деньги в долг, вы заключаете договор займа.

Основные правила договора займа изложены в главе 42 Гражданского кодекса РФ.

Сколько денег не жалко подарить

Говорят: хочешь потерять друга – дай ему в долг. Или еще: «В долг давать, дружбу терять».

Обычно мы одалживаем деньги друзьям, родственникам, знакомым, коллегам, то есть, тем, кого хорошо знаем и кому доверяем. Но в жизни всякое бывает, и далеко не все должники вовремя возвращают долг. У кого-то случились форс-мажорные обстоятельства и возникли материальные затруднения (например, уволили с работы или сразила болезнь). А кто-то просто поступает непорядочно, жаба душит, ведь берешь чужие, а отдаешь свои.

Поэтому, когда даете в долг близким людям, на всякий случай будьте готовы к тому, что этих денег вы больше не увидите.

Совет

Независимый финансовый советник Елена Красавина:

– Важно психологически правильно определять сумму. Мой личный способ определения суммы достаточно прост: просящему в долг ВСЕГДА давать ровно столько денег, сколько не жалко было бы подарить данному конкретному человеку. В этом случае даже при самом неблагоприятном исходе всегда можно мысленно пожелать обманувшему вас всех благ и со спокойным сердцем расстаться с этой суммой.

Похожий совет. Давайте деньги в долг без расписки только тем людям, кому вы могли дать деньги безвозвратно. Но в любом случае лучше подстраховаться и сделать все по правилам.

Договор займа

Итак, вы решили дать деньги в долг. Есть два основных варианта оформления займа: составить договор займа или (и) взять расписку.

Если вы одалживаете кому-то денежные средства, особенно если речь идет о значительной сумме, лучше всего заключить договор займа, в котором как можно более полно изложить все условия займа.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ, договор займа предусматривает передачу одной стороной (заимодавцем) другой стороне (заемщику) вещей, определенных при помощи родовых признаков, или денег, а заемщик берет на себя обязательство вернуть заимодавцу деньги в сумме займа, либо такое же количество других вещей того же качества или рода, полученных им от заимодавца.

Иными словами, договор займа - договор, согласно которому заемщик получает от заимодавца в собственность или в оперативное управление деньги либо товары, а через определенный срок обязан вернуть эти деньги или товары эквивалентной значимости и ценности.

Помните!

Передачу денег нельзя доказать в суде свидетельскими показаниями. Только при наличии письменного документа!

Все отношения по займу, даже с самыми близкими родственниками, оформляйте письменно. Если вы даете кому-то деньги в долг, составьте договор займа или возьмите расписку с того, кому одалживаете определенную сумму. Это нужно, прежде всего, займодавцу, ведь всегда больше рискует тот, кто дает в долг, т.к. все риски по невозврату денежных средств ложатся именно на него, и в его интересах обеспечить себе определенные гарантии.

При заключении договора займа

Сделку нужно обязательно зафиксировать письменно при условии, что денежная сумма договора займа, заключаемого между физическими лицами, не менее чем в десять раз превышает минимальный размер оплаты труда. Это правило устанавливает ст. 808 Гражданского Кодекса РФ.

Минимальный размер для подобного рода выплат равен 100 рублям, десятикратный размер - 1000 рублей. То есть, если вы даете или берете в долг менее 1000 рублей, то письменный договор составлять не надо, если же свыше 1000 руб., то обязаны это сделать.

Впрочем, некоторые юристы советуют оформлять в письменном виде даже незначительную сумму. Так проще будет доказать факт займа.

Если сделка совершается между гражданином и юридическим лицом, требование о письменной форме не зависит от суммы.

При несоблюдении простой письменной формы, предусмотренной законом, становятся невозможными ссылки на свидетельские показания для подтверждения заключения договора, сама сделка признается недействительной.

Договор займа обязательно должен содержать:

– дату заключения;
– момент вступления договора в силу;
– данные сторон, между которыми заключается сделка: ФИО займодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные;
– сумма долга;
– срок возврата займа.

Помимо этих сведений можно прописать дополнительные условия:
– гарантии;
– поручителей;
– штрафные санкции за каждый день задержки выплаты долга;
– размер процентов за пользование деньгами.

Договор займа составляется в двух экземплярах, один экземпляр передается займодателю, второй – заемщику.

NB! Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Помните! В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Нотариус не нужен. Но можно и сходить

Заверять договор займа (долговую расписку) у нотариуса не надо. Российское законодательство не предъявляет обязательных требований к нотариальному заверению договора займа. Расписка, даже не удостоверенная нотариально, является вполне достаточным доказательством. Правда, некоторые юристы советуют все-таки наведаться к нотариусу. Это поможет в будущем исключить возможность оспаривания подлинности подписи либо самого факта подписания договора займа (расписки). И в случае, если заемщик вздумает оспорить факт заключения договора займа, то нотариальная форма представляется более надежной по сравнению с простой письменной формой, и, не исключено – вызовет большее доверие суда, ускорит процесс. Так что, если у заимодавца есть какие-то сомнения по поводу возврата денег, для подстраховки и морального спокойствия, можно и сходить к нотариусу.

В этом случае договор оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, третий – нотариусу.

Правда, такое оформление обойдется дороже – придется оплатить нотариальные услуги и техническую работу.

Совет

Несмотря на то, что нотариус не удостоверяет факт передачи денег, делать это лучше в его присутствии: в случае чего он может стать надежным свидетелем и подтвердить факт передачи денег.

Имейте в виду. В случае заключения сделки в нотариальной форме, все изменения и расторжение договора должны быть оформлены в той же форме, что и основной договор, т.е. нотариально удостоверены.

А еще набегут проценты

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. Причем вне зависимости от того, указано ли это в договоре или расписке. Стороны сами определяют размер и порядок подлежащих выплате процентов.

Если деньги даются в долг под проценты, этот пункт должен быть обязательно указан. Если в документе прямо не предусмотрена выплата процентов за пользование денежными средствами, то есть договор беспроцентный – это тоже надо указать. Но и в таком случае займодавец имеет право на проценты. Согласно ст. 809 ГК при отсутствии в договоре условия о процентах, их размер будет рассчитываться по ставке рефинансирования ЦБ РФ на день возврата долга.

Исключение. Если договор займа заключен на сумму, не превышающую минимальный размер оплаты труда (МРОТ) более чем в 50 раз (пять тысяч рублей) и его заключение не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, он предполагается беспроцентным. Не важно – напишите или нет вы соответствующий пункт о процентах, все равно не получите от совершенной сделки никакой выгоды.

Если договор заключен на большую сумму, но условие о процентах не указано, то можно требовать с заемщика уплаты процентов в размере ставки рефинансирования ЦБ.

Совет

Поскольку ставка рефинансирования мала, для заимодавца выгоднее включить в договор пункт о размере процентов.

Кроме того, договором могут быть предусмотрены «штрафные» проценты, начисляемые в случае невозврата денег в срок. Законом установлено, что, если заемщик в назначенный договором срок не возвращает долг, то займодатель вправе потребовать уплаты процентов, которые начисляются за нарушение срока возврата займа. Согласно ст. 395 ГК на сумму основного долга начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами. Проценты начисляются со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена до дня ее возврата. Если штрафы не предусмотрены договором займа, уплате будут подлежать проценты, рассчитанные по ставке рефинансирования за каждый день просрочки со дня, когда деньги должны были быть возращены, до дня возврата денег.

Таким образом, общая сумма денежных средств, подлежащая возврату в случае нарушения заемщиком своих обязательств, состоит из: – суммы займа;
– процентов, установленных за пользование заемными средствами;
– процентов, начисляемых за нарушение срока возврата заемных сумм.

Если договором или распиской предусмотрена неустойка за просрочку возврата заемных средств, то это правило не действует: – взыскать одновременно проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, и установленную соглашением неустойку нельзя.

Правила расписки

Действующее законодательство предусматривает, что подтверждением заключенного договора займа может служить обычная расписка о получении денежных средств. Расписка имеет одинаковую силу с договором. То есть, ее достаточно для того, чтобы подтвердить заем денежных средств.

Так что можно вообще ограничиться составлением расписки о передаче денег без составления договора займа. Что на практике чаще всего и происходит.

Расписка – это односторонний документ с подписью, удостоверяющий факт получения чего-либо, например, денег. И в случае, если заемщик в указанный в расписке срок не отдаст свой долг, займодавец имеет право обратиться в суд с требованием о взыскании денежных средств по долговой расписке.

Казалось бы, такой простой документ, четких правил оформления долговой расписки нет, однако, некоторые моменты необходимо все же учитывать.

Итак, учимся писать расписку.

Что необходимо учесть. Первое: желательно, чтобы текст расписки писал тот, кто берет деньги. Причем – от руки, а не на компьютере. В дальнейшем, если заемщик будет оспаривать факт написания им расписки и понадобится почерковедческая экспертиза (по одной подписи должника не всегда удается установить ее достоверность) это позволит без каких-либо трудностей установить автора.

Форма диктует содержание

Заемщик пишет расписку от руки. Составляется расписка в произвольной форме, с указанием в ней следующих данных:

1. Полностью все данные того, кто занимает деньги, и того, кто дает в долг: фамилия, имя, отчество, адреса регистрации и фактического проживания, паспортные данные;

2. Место и дата составления расписки.

3. Сумма долга. Необходимо указать и цифрами и прописью во избежание недоразумений (чтобы не стала на пару нолей больше). Сумма денег должна быть указана в рублях либо как эквивалентная какой-то сумме в иностранной валюте. Расчеты на территории России должны производиться в рублях.

4. Срок и порядок возврата займа (если стороны его устанавливают).

5. Размер процентов за пользование денежными средствами на сумму займа и порядок их начисления и выплаты (либо условие о беспроцентности займа).

6. Штрафные санкции за нарушение обязательства по возврату суммы займа и уплаты процентов (при наличии договоренности сторон).

7. Подпись заемщика – с детализацией –ФИО – полностью и с расшифровкой.

Расписка может быть составлена в присутствии свидетелей. Тогда в конце надо указать их данные и зафиксировать их подписи. Свидетельские показания могут пригодиться в суде.

Работа над ошибками

Основные ошибки, допускаемые в расписке – неправильные формулировки. Из содержания расписки должно следовать, что действие совершено. Я, имярек, получил 100 рублей (а не получу, передам) . Еще ошибка – написание сумм исключительно арабскими цифрами. В этом случае можно внести исправления в текст, которые нельзя будет определить. Всегда прописывайте сумму словами. Следующий важный момент - сроки. Часто, составляя расписку, граждане не указывают срок возврата долга. Отсюда возникают спорные ситуации.

Требуйте!

Требование о возврате долга составляется в произвольной форме. Главное – указать сумму и срок возврата займа. Отправляется заемщику заказным письмом с описью вложений и обратным уведомлением или телеграммой с ее копией телеграммы и обратным уведомлением. Можно вручить должнику лично, при этом он должен расписаться в получении требования, в том числе и на экземпляре займодавца, проставив дату и расшифровку своей подписи.

Важно, чтобы у займодавца осталось на руках документальное подтверждение вручения требования заемщику.

На заметку

Есть и еще один способ одалживания, увеличивающий надёжность возврата денег. Можно составить договор, взять расписку с заёмщика, а деньги отправить ему через банк. Банк документально оформит перевод денежных средств. Бумага, выданная банком, сможет являться главным доказательством в суде, если вдруг закадычный друг «забудет» о том, что нужно вернуть долг.

Долг платежом красен

Что делать, если время возврата пришло, а долг так и не возвращается? Если заемщик просит отсрочить выплату сначала на пару дней, потом – на месяц, а затем вообще исчезает? В случае, если все сроки истекли, а заемщик так и не вернул деньги, остается одно – обращаться в суд с иском о взыскании долга.

Исковое заявление подается в суд по месту регистрации должника, если место постоянной регистрации должника неизвестно, то по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства.

В исковом заявлении надо описать суть своих требований. Приложить к нему копию расписки, отправленной должнику претензии о возврате долга, квитанцию об уплате государственной пошлины. Ее размер определяется по сумме долга, которую предполагается вернуть. В расчет не принимаются проценты за пользование чужими денежными средствами. Также к иску о возврате долга прилагаем иные документы, на которых основываются требования кредитора. Причем, в зависимости от суммы, оно может быть отнесено к компетенции мирового судьи (до 50 тысяч рублей) или районного суда.

Кроме того, с должника взыскивается не только сумма долга, но и пени и штрафы, предусмотренные договором или проценты за пользование денежными средствами, установленные ГК РФ.

Если суд удовлетворит иск, то после вступления решения суда в силу нужно будет получить исполнительный лист и отнести его приставам, они приступят к принудительному исполнению судебного решения.

Не платите дважды!

Бывают случаи, когда мошенничают заимодавцы. Обычно это происходит, когда заемщик возвращает долг, а взамен не получает никакого подтверждающего документа. Незнание заемщиком, как правильно оформляется возврат денег, успешно используется займодавцами-мошенниками для получения одного и того же долга дважды. Чтобы этого не произошло, надо правильно оформить возврат денег.

Согласно ст. Ст. 408 ГК РФ кредитор, принимая долг, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении денег. То есть, лицо, передавшее что-либо, вправе требовать оформления документа, подтверждающего факт передачи. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ. А при невозможности возвращения – указать на это в выдаваемой им расписке.

Иными словами, если в подтверждение долга была выдана расписка, при погашении долга ее нужно вернуть с отметкой о получении денежных средств. Займодавец собственноручно напишет, что расчеты произведены в полном объеме. Стороны не имеют друг к другу претензий. И – подпись сторон. А при невозможности возвращения расписки (например, утеряна), нужно выдать новую, в тексте которой подтверждается факт возврата долга. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Иногда стороны прямо на листе договора прописывают «Деньги переданы в полном размере» указывается сумма, дата, подпись сторон. Если договор оформлялся у нотариуса, то возврат денег можно произвести в той же нотариальной конторе.

Если долг погашен частично, на расписке можно сделать отметку об этом.