Где взять кредит с минимальной ставкой. Как взять кредит под минимальный процент

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодняшняя публикация посвящена популярной теме – потребительскому кредитованию. Мы расскажем, что такое потребительский кредит, где и как взять его на выгодных условиях, в каком банке реально получить потребительский кредит без справок о доходах и поручителей под минимальный процент.

Из предложенной статьи вы узнаете:

  • Что называют потребительским кредитом и в чем его плюсы и минусы;
  • Какие выделяют формы и виды потребительских кредитов;
  • Какие этапы необходимо пройти, чтобы получить деньги на потребительские нужды;
  • В каком банке лучше взять потребительский кредит с минимальной процентной ставкой;
  • Где выдают кредиты без справок и поручителей;
  • Как правильно произвести необходимые расчеты.

Также вы найдете информацию о перекредитовании (рефинансировании) потребительских кредитов и ответы на часто задаваемые вопросы.

Статья будет интересна тем, кто хочет взять кредит с максимальной выгодой и комфортом. Более того, представленную публикацию будет полезно прочесть всем, кто интересуется финансами , в том числе личными .

Что такое потребительский кредит и как его получить, в каком банке можно взять потребительский кредит наличными без справок о доходах и поручителей — об этом и не только читайте далее

Сегодня человека окружают предложения о кредите. Призывы оформить займ сыплются отовсюду: из телевизора и газет, с рекламных плакатов, из интернет-рассылок. При этом далеко не все понимают, что представляют собой потребительские кредиты .

Между тем, именно потребительское кредитование сегодня является одной из самых перспективных услуг на банковском рынке. Для клиента удобство такого займа заключается в возможности использовать полученные деньги так, как ему захочется.

Что касается определения, потребительский кредит — это ссуда , которая предоставляется кредитной организацией (банком) физическому лицу для удовлетворения собственных нужд. Направления расходования полученных средств могут быть различны, например , оплата любых товаров или услуг.

Основной особенностью потребительского кредита является отсутствие необходимости подтверждать направление расходования заемных средств . Даже в тех случаях, когда банк просит указать в заявке цель заимствования, проверять эту информацию никто не станет.

Более того, для потребительского кредита процедура оформления проще , чем для других видов заимствования. Понадобится предоставить гораздо меньший перечень документов , да и времени на получение денег будет затрачено немного.

Основной целью подобного кредитования является рост потребительских возможностей . Поэтому получить займ на потребительские цели можно не только в банке , но и в магазинах . При этом сегодня такую услугу предоставляют даже интернет-магазины в режиме онлайн.

2. Преимущества и недостатки потребительских кредитов

Как и любая другая финансовая услуга, потребительский кредит имеет ряд преимуществ и недостатков . Прежде чем принять решение об оформлении займа такого формата, любой гражданин должен внимательно ознакомиться с ними.

2.1. Преимущества (+ ) потребительского кредита

Среди плюсов потребительского кредита можно назвать следующие:

  1. Возможность использования средств по усмотрению заемщика является главным преимуществом.
  2. Нет необходимости предоставлять залог и поручителей. В ходе борьбы за каждого клиента банки постоянно упрощают процедуру получения потребительских кредитов. Пакет документов для оформления такого займа минимальный, зачастую нужен только паспорт.
  3. Минимальные временные затраты. По причине предоставления минимума информации банки выдают потребительские кредиты очень быстро. Обычно вся процедура занимает нескольких часов. Иногда требуется подождать два-три дня.

При выдаче потребительского кредита проводится упрощенная проверка заемщиков. Банки разрабатывают особые схемы ускоренного анализа платежеспособности, поэтому все чаще встречаются предложения оформить экспресс-кредит . В этом случае получить деньги можно уже через несколько минут после подачи заявки.

Несмотря на достаточно большое количество плюсов, потребительское кредитование имеет и ряд недостатков.

2.2. Недостатки (− ) потребительского кредита

Среди минусов можно выделить:

  1. Довольно высокий процент. Быстрая выдача, а также минимальный пакет документов приводят к тому, что риск невозврата средств значительно возрастает. Чтобы обезопасить себя, банки обычно устанавливают по подобным программам высокую процентную ставку.
  2. Нет возможности получить большую денежную сумму. Обычно максимальный размер потребительского кредита ограничивается двумястами тысячами рублей. В очень редких случаях он может достигать 1,5 миллионов.
  3. Возможно наличие комиссий. Заемщику следует помнить, что при оформлении кредита важно внимательно изучить договор. Наличие различных комиссий приводит к существенному удорожанию кредита. Более того, нередко банки требуют от заемщика оформить какое-либо страхование, например жизни, здоровья или от невозврата. Естественно, что даже при досрочном возврате долга страховые взносы не возвращаются.

Таким образом, потребительские кредиты обладают как достоинствами , так и недостатками . Прежде чем подписывать договор займа, следует внимательно изучить их, взвесив все имеющиеся за и против.

Если отнестись к оформлению кредита с максимальной ответственностью и серьезностью, можно избежать большого количества неприятностей в будущем.

3. Виды и формы потребительского кредита

Сегодня на рынке имеются предложения об оформлении различных потребительских кредитов. Классифицировать их можно, используя различные признаки.

Существуют следующие формы потребительского кредитования:

  1. персональный кредит – привычный всем вариант заимствования, когда оформляется заявка, а после ее рассмотрения выдаются деньги;
  2. кредитные карты – оформление отдельной банковской карты, по которой можно тратить деньги, взяв их в долг;
  3. овердрафт – возможность использовать денежные средства в сумме, превышающей имеющуюся на счете;
  4. рассрочка — приобретение в рассрочку обычно применяется для дорогостоящих товаров.

Что касается сравнения видов потребительских кредитов, это сделать проще всего, используя таблицу:

Вид потребительского кредита Место оформления Прочие отличительные особенности
На неотложные нужды Отделение банка 1. Нередко необходимо страхование 2. Более низкие проценты
Товарный кредит Магазины и иные места продаж 1. Быстрое рассмотрение в течение нескольких минут

2. Высокие процентные ставки

3. Нередко заявка является и договором

Кредитная карта В офисе банка или онлайн 1. Упрощенный анализ заемщика

2. Наличие беспроцентного периода

3. Возможность автоматического продления договора

Экспресс-кредит В отделении банка 1. Самая маленькая сумма

2. самый маленький срок

3. Упрощенное рассмотрение заявки

4. Высокая ставка

Таким образом, у современного заемщика имеется огромное количество вариантов потребительского кредитования.

Для выбора оптимального кредита следует оценить условия для каждого конкретного случая.

Процедура оформления потребительского кредита

4. Как взять потребительский кредит - 7 основных этапов получения кредита на потребительские нужды

Тем, кто решил оформить потребительский кредит, не стоит забывать, что, подписав договор, заемщик берет на себя обязательство оплаты кредита. Но подписание соглашения – это одна из заключительных стадий получения денег, ей предшествует несколько несложных шагов.

Так как для многих процедура оформления кредита выглядит сложной и непонятной, мы решили подробно рассказать, из каких этапов она состоит.

Этап 1. Выбор кредитного учреждения

При выборе банка следует обращать внимание на то, как долго он работает на рынке. Те учреждения, которые в течение многих лет сумели выдержать значительную конкуренцию, вызывают доверие . Они наверняка обладают достаточной устойчивостью.

Зачастую менее популярные кредитные учреждения, чтобы привлечь внимание клиентов, предлагают более низкие процентные ставки . Обращаясь в подобные учреждения, следует быть предельно внимательным .

Нередко снижение процентной ставки компенсируется значительным количеством дополнительных платежей и комиссий. Более того, есть риск связаться с мошенниками .

Этап 2. Выбор подходящих условий

В рамках одного кредитного учреждения может предлагаться несколько программ для оформления займа. Сравнивая их, нельзя зацикливаться на процентной ставке, ведь минимальный ее размер не является гарантией более дешевого кредита.

Более правильным будет для сравнения принять во внимание полную стоимость займа, в которую входят помимо процентов за пользование средствами:

  • комиссии за внесение средств;
  • взносы на страхование;
  • комиссия за досрочное погашение;
  • прочие платежи, предусмотренные программой кредитования.

Этап 3. Подача заявки

Для сокращения временных затрат на этом этапе целесообразно воспользоваться возможностью оформления предварительной заявки . Одобрение по ней не может гарантировать получение денежных средств, так как окончательное решение принимается только после предоставления полного пакета документов . При этом отказ поможет сохранить время и силы.

Большинство банков предлагают оформить предварительную заявку тремя способами:

  1. В отделении банка сотрудник расскажет об условиях кредитования, расскажет, какие документы понадобятся. Более того, при желании можно сразу пройти предварительное анкетирование. Некоторые банки принципиально не кредитуют определенные категории граждан, также можно сразу уточнить, есть ли возможность оформить необходимую сумму. Неудобство такого способа заключается в необходимости тратить время на посещение банка, ожидание в очередях.
  2. В магазине. Нередко в торговых точках находятся сотрудники банков. Они могут распечатать анкету и список документов, проконсультировать по условиям кредита. Однако зачастую кредитные консультанты в магазинах слабо ориентируются во всех банковских продуктах, так как основной упор они делают на товарные кредиты.
  3. В режиме онлайн. Этот вариант является самым оптимальным . Чтобы подать предварительную заявку, нет необходимости выходить из дома. Сделать это можно в любое время, посетив сайт интересующего кредитного учреждения.

В любом случае в обозначенный период времени заемщику будет выдано предварительное решение по его заявке. В случае положительного ответа можно двигаться дальше.

Этап 4. Подготовка пакета документов

Пакет необходимых документов во многом определяется суммой кредита. Если она небольшая, скорее всего, банк потребует только паспорт и второй документ .

Также может потребоваться справка о доходах и копия трудовой книжки , которые оформляются через работодателя.

Если потенциальный заемщик претендует на довольно большую денежную сумму, пакет документов может быть внушительным .

Этап 5. Оформление окончательной заявки и общение с сотрудником банка

Когда весь пакет документов будет собран, можно отправиться в ближайший офис кредитной организации. Здесь предстоит оформить окончательную заявку и пообщаться с кредитным специалистом.

Именно на этом этапе происходит окончательное обсуждение всех условий кредитования. Заемщику следует помнить, что в случае наличия недопонимания решить его следует именно в этот момент. После того, как договор будет подписан, а кредит выдан, исправить ничего не получится.

Этап 6. Подписание договора

Если заемщик подписывает договор, считается, что он согласен со всеми условиями, прописанными в нем. Именно поэтому важно внимательно изучить текст соглашения до того, как поставить на нем подпись.

Не стоит забывать, что при невыполнении условий кредитного договора репутация заемщика может быть испорчена.

Этап 7. Получение денежных средств

Форма получения средств определяется условиями кредитного договора. Чаще всего деньги выдают наличными через кассу банка либо перечислением на карту.

В последнее время некоторые банки начали предлагать услугу выезда сотрудника домой или в офис к заемщику.

Таким образом, в процедуре оформления потребительского кредита нет ничего сложного. Важно последовательно пройти семь этапов, соблюдая необходимые правила.

5. В каком банке лучше взять потребительский кредит — рейтинг ТОП-5 банков Москвы с низкой процентной ставкой

В ходе оформления потребительского кредита важно максимально серьезно отнестись к выбору банка. Не стоит забывать , что с этой организацией придется сотрудничать на протяжении довольно длительного периода времени.

Лучший вариант – банки, которые кредитуют население не один год. Это позволяет судить не только об их популярности, но и надежности.

На рынке огромное количество предложений от разных кредитных организаций. Сравнить их все бывает практически невозможно. Именно поэтому мы привели рейтинг лучших банков, работающих в Москве и других городах России, в которых условия самые выгодные.

№1. Сбербанк

Сбербанк России – неизменно остается самым популярным кредитным учреждением в нашей стране. В рамках нецелевого кредита здесь можно получить до полутора миллионов рублей . При этом процент по таким займам составляет 14,9 годовых, что ниже, чем во многих других кредитных организациях.

Более того, для тех, кто получает заработную плату по картам Сбербанка (а таких граждан очень много) , здесь снижена процентная ставка.

Максимальный срок, на который выдадут кредит, составляет пять лет. Заявку рассматривают до двух рабочих дней.

№2. ВТБ

В ВТБ можно оформить потребительский кредит максимум на 3 миллиона рублей на срок до 60 месяцев. Процентная ставка при этом составит 16,9 %.

Существуют различные условия, которые позволяют сделать кредит более выгодным. Так, при желании снизить процентную ставку в банке можно застраховать жизнь и здоровье .

Также на лучшие условия кредитования могут рассчитывать граждане, которые получают заработную плату на карты банка ВТБ.

№3. Связь-Банк

Специалисты Связь-Банк разработали большое количество различных программ для кредитования граждан.

Нецелевой займ здесь можно оформить под 15,5 % годовых на срок до 60 месяцев. Получить в этом случае можно денежные средства в сумме до 750 тысяч рублей .

№4. Ситибанк

Для оформления потребительского кредита здесь достаточно предоставить два документа – паспорт и справку об уровне дохода . При этом процентная ставка в Ситибанке находится на очень низком уровне – всего 15 %.

Правда, к заемщикам предъявляются достаточно серьезные требования . Помимо того, что нужно быть гражданином РФ, постоянный ежемесячный доход для оформления займа должен быть не меньше 30 000 рублей. Если клиент соответствует названным требованиям, он может получить до двух миллионов рублей .

№5. Ренессанс Кредит

Здесь предлагают оформить кредит со ставкой 15,9 % годовых. При этом максимальный срок составляет 5 лет.

Подать заявку можно на сумму от 30 до 500 тысяч рублей . Ответа долго ждать не придется – решение будет принято уже в этот же день.

Таким образом, оформить кредит под минимальную процентную ставку вполне реально . Достаточно знать, в какую кредитную организацию обратиться, а также соблюсти ее требования к заемщикам.

На нашем сайте есть отдельная статья про ипотечный кредит, в которой мы писали о том, как и .

6. В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит в 2017 году?

Большинство граждан, выбирая банк для оформления потребительского кредита, прежде всего обращают внимание на предлагаемую процентную ставку . Специалисты считают такой подход правильным , ведь именно от этого показателя будет зависеть стоимость обслуживания займа.

В поисках минимального процента важно учитывать, что его размер во многом определяется статусом клиента по отношению к банку, а также количеством предоставленных документов.

Соответственно, чем более полно будет доказана платежеспособность, тем на меньшую ставку можно рассчитывать . Именно поэтому при оформлении займа по одному-двум документам на небольшую ставку рассчитывать вряд ли приходится.

Прежде всего, стоит рассмотреть условия в банке, обслуживающем вашу зарплатную карту . Именно таким категориям клиентов обычно кредитные организации снижают ставку. Так, Сбербанк при получении зарплаты на его карту согласен выдать займ в сумме до трехсот тысяч рублей под 13,9 % годовых.

На снижение процентной ставки можно рассчитывать и в тех банках, где уже был успешно выплачен кредит ранее. Таким заемщикам кредитные организации больше доверяют.

Что касается конкретных банков с минимальной процентной ставкой* , мы советуем обратить внимание на следующие из них:

  • если целью кредитования является оплата образования , лучше всего обратиться в Сбербанк . Здесь есть специальная целевая программа, где ставка от 7,5 %;
  • пенсионеры могут смело идти в Совкомбанк , где можно получить до ста тысяч рублей под 12 % годовых;
  • Росбанк предлагает лучшие условия – 13,5 % тем, кто трудится в сфере бюджета, для оформления кредита понадобится поручитель ;
  • владельцам объекта недвижимости можно обратиться в банк Премьер Кредит , где при наличии залога готовы выдать кредит под 14 %;
  • Восточный Экспресс Банк готов оформить займ размером до пятидесяти тысяч по 15 %;
  • при желании получить крупную сумму (до миллиона рублей ) на длительный срок (до 15 лет ) следует обращаться в Московский Кредитный Банк , где годовая ставка начинается от 15 %.

* Актуальность процентных ставок по кредитам уточняйте на официальных сайтах кредитных организаций.


Где и как рассчитывается потребительский кредит — возможные варианты расчета: онлайн-калькулятор на сайте банке или прямое обращение в офис кредитного учреждения

7. Расчет потребительского кредита — 2 простых способа как рассчитать потребительский кредит

Еще во время выбора программы кредитования нередко возникает желание рассчитать параметры потребительского кредита – размер платежа, переплаты и прочее. Сделать это можно двумя основными способами: обратившись в ближайшее отделение банка или посетив его страницу в интернете.

Способ 1. Посетив офис кредитной организации , будущий заемщик может в личном разговоре с кредитным специалистом выяснить все параметры кредитования.

Плюсом (+) этого варианта является то, что при возникновении вопросов можно сразу получить на них ответы. Более того, если условия устроят клиента, а при себе будет необходимый пакет документов, есть возможность сразу оформить заявку .

Однако в посещении офиса кроются и недостатки (−) . Придется потратить свое личное время на посещение банка и ожидание в очереди. Это время будет потеряно напрасно, если условия кредитования клиента не устроят.

Способ 2. Расчет кредита посредством кредитного онлайн-калькулятора является более оптимальным. В этом случае достаточно иметь компьютер или любой другой гаджет с доступом в интернет (выходить из дома или офиса не понадобится) .

Кредитный калькулятор потребительского кредита можно найти через поисковую систему либо воспользоваться расположенным на официальном сайте выбранного банка.

В принципе не существует особого значения, какой именно калькулятор предпочесть. Суть у них абсолютно одинакова, достаточно ввести в соответствующие поля следующую информацию:

  1. размер желаемого займа;
  2. процентная ставка по выбранной программе;
  3. срок кредита (чаще всего указывается в месяцах);
  4. вариант внесения платежей – аннуитетные либо дифференцированные.

Важно при этом понимать, в чем заключаются различия между вариантами платежей:

  • Аннуитетный – это ежемесячный платеж, который на протяжении всего срока остается одинаковым.
  • Дифференцированный – платеж, который со временем уменьшается, то есть в самом начале придется вносить в оплату займа большие суммы.

Как только все поля будут заполнены, следует нажать кнопку «Рассчитать» . Программа выдаст данные обо всех параметрах займа.

В отдельных статьях мы также писали, как и сделать с помощью кредитного калькулятора.

Таким образом, наиболее эффективным вариантом для расчета является кредитный калькулятор . Он позволяет, не выходя из дома, сравнить несколько схем кредитования. Кроме того, можно понять, какая сумма кредита будет оптимальной в плане размера платежа.


Что нужно знать о рефинансировании или, как еще часто называют, перекредитовании потребительских кредитов

8. Перекредитование (рефинансирование) потребительских кредитов — что это такое и в каких случаях стоит этим воспользоваться

Нередки ситуации, когда заемщик переоценил свои финансовые возможности, у него изменилась жизненная ситуация, кредитные условия на рынке стали более выгодны. Во всех этих случаях можно воспользоваться услугой перекредитования , которое финансисты называют рефинансированием .

Что такое рефинансирование (перекредитование) кредита?

Под рефинансированием понимают оформление нового кредитного договора с целью закрытия ранее полученного займа. Оно может быть выгодным, когда программа предлагает более интересные условия.

Обычно для получения положительного решения по программам рефинансирования необходимо иметь не только достаточно серьезный пакет документов, но и положительную кредитную историю . Поручители и залог могут дать дополнительное преимущество.

Рассматривая возможность рефинансирования потребительского кредита, следует понимать, что новый договор не избавит человека от зависимости. Решение об участии в подобных программах должно приниматься взвешенно, оно может быть оправдано только в некоторых случаях:

  1. Для снижения ставки по кредиту эта причина перекредитования является одной из самых распространенных. В случае кредитования на длительный срок нередко бывает так, что впоследствии ставки снижаются. В этих условиях не хочется терять хорошие возможности и платить больше возможного. Оформив договор рефинансирования, заемщик закрывает действующий договор и начинает гасить новый по более выгодным условиям.
  2. Невозможно погасить очередной ежемесячный платеж. В случаях, когда финансовая ситуация заемщика изменилась, ему становится сложно оплачивать кредит вовремя и в полной сумме. При этом можно попытаться оформить договор рефинансирования, по условиям которого платеж будет меньше.
  3. Необходимость поменять кредитную организацию. Причины этому могут быть разные: 1) лучшие условия по кредиту в другом банке; 2) не устраивает качество работы кредитной организации; 3) нет возможности гасить кредит в старом банке по действующим условиям.

Вне зависимости от причин, которые привели к необходимости рефинансирования, важно внимательно отнестись к условиям нового договора. Нередко при перекредитовании нет возможности гасить новый займ досрочно. Если же будет принято такое решение, заемщику придется оплачивать штрафы (пени) .

9. Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ)

Несмотря на кажущуюся простоту, тематика потребительского кредитования вызывает массу вопросов. Чтобы облегчить сбор информации нашим читателям, мы постарались ответить на самые часто задаваемые из них.

Вопрос 1. Где взять потребительский кредит наличными без справок о доходах и поручителей?

В кризис некоторые кредитные организации приостанавливают выдачу кредитов по наиболее лояльным схемам, стараясь досконально изучать платежеспособность потенциальных заемщиков. Тем не менее, некоторые банки в условиях жесткой конкуренции пытаются заманить граждан, предлагая оформить быстрые кредиты . Их условия не предполагают предоставления полного пакета документов, а также наличия поручителей.

Важно! Заемщикам следует быть аккуратными с подобными предложениями. Не стоит забывать, что при отсутствии справок и поручителей условия кредитования менее выгодны.

Отсутствие документального подтверждения платежеспособности ведет к тому, что риск невозврата средств возрастает. В подобных ситуациях вполне естественно желание банков перестраховаться. Именно поэтому при отсутствии справок и поручителей выдаются меньшие денежные суммы, а процентные ставки в этом случае довольно высокие .

Вопрос 2. Как подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк онлайн?

В последнее время все больше людей пользуются возможностью подать заявку на кредит в режиме онлайн . Эта услуга позволяет избежать стояния в очередях, тем самым сэкономив время. При этом заявку на сайте банка можно оформить в любое удобное время, не выходя из дома или офиса.

Тем, кто решил оформить потребительский кредит в Сбербанке, следует помнить, что эта кредитная организация предъявляет серьезные требования к своим заемщикам . Помимо кредитной истории будут также учитываться уровень и стабильность дохода . Именно поэтому не стоит терять время на посещение офиса, лучше сразу оформить предварительную заявку в режиме онлайн на сайте банка.


Нажмите на раздел «Кредиты», перейдите по ссылке «Взять кредит в Сбербанке», подготовьте документы и заполните анкету

Весь процесс оформления заявки займет не больше четверти часа. При этом в удобном сервисе можно не только выбрать оптимальный вариант кредитования, но и оценить свои финансовые возможности.

Дело в том, что после введения срока и суммы предполагаемого кредита сразу производится расчет платежа, а также переплаты.

Подать заявку на кредит в Сбербанке могут граждане, подпадающие под следующие критерии:

  • возраст – не менее 21 года, но не более 65 лет на день полного гашения;
  • непрерывный трудовой стаж не меньше одного года;
  • стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев .

Следует помнить , что для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, требования смягчены. На последнем месте достаточно работать 3 месяца, а непрерывный стаж должен быть не меньше полугода.

Для оформления заявки нужно выбрать программу кредитования и ознакомиться с ее условиями. После этого заполняется анкета. Указывая срок, учтите, что он не может превышать пяти лет.

После заполнения анкеты следует отправить ее в банк, нажав соответствующую кнопку. Срок рассмотрения составляет от 2 часов до 2 дней . Ответ заявителю сообщат по телефону либо электронной почте .

Если решение будет положительным , для завершения процедуры оформления займа останется посетить офис банка с необходимыми документами. Традиционно к ним относится паспорт и документы, подтверждающие доход. Чаще всего для лиц, работающих по найму, это справка о заработной плате с места работы.

Таким образом, подача заявки на кредит в Сбербанке через интернет значительно упрощает процедуру оформления займа. Вам не придется тратить время и лишний раз стоять в очередях. Если вам отказали в выдаче кредита в банке, то можно взять и с наибольшей вероятностью без отказа в одной из микрофинансовых организаций (МФО).

Вопрос 3. Как получить потребительский кредит ИП?

(индивидуального предпринимательства), к сожалению, не исключает необходимость получения заемных средств. Скорее даже наоборот — потребность в них увеличивается, ведь ИП нужно обеспечить не только личные потребности, но и своего бизнеса. При этом получение даже элементарного кредита для предпринимателя зачастую очень сильно отличается от оформления для наемного рабочего.

Наибольшей проблемой для ИП становится то, что для них бывает непросто подтвердить доходы. Более того, получение прибыли при ведении бизнеса не гарантировано . При этом банки настороженно относятся к потенциальным заемщикам, доход которых является неопределенным.


Способы получить кредит на потребительские нужды ИП (индивидуальному предпринимателю)

Выходом из подобной ситуации для предпринимателя может стать оформление экспресс-кредита . В этом случае кредитная организация не осуществляет доскональной проверки заемщика, она возможно даже не узнает, что подающий заявку трудится не по найму.

Из документов понадобятся только паспорт и второй документ (причем выбрать его можно из большого перечня), документально подтверждать доход не понадобится .

При подаче заявки на быстрый банк чаще всего обращает внимание только на то, чтобы была постоянная прописка, а также отсутствовала отрицательная кредитная история.

Однако у экспресс кредитования есть существенные минусы – это высокий процент и маленькая сумма займа. Обычно больше тридцати тысяч рублей взять не получится, а процентная ставка может достигать 50 % в год.

Не стоит забывать и о цели кредитования. Если предпринимателю требуется совершить крупную покупку, можно оформить товарный кредит прямо в магазине . При этом также не проводится тщательной проверки заемщика. Решение банк принимает быстро, а, значит, он не успеет понять, что покупатель зарегистрирован в качестве ИП.

Если денежные средства нужны наличными, а сумма требуется достаточно большая, придется попытаться оформить потребительский кредит традиционным способом . При этом важно честно указать в анкете, что род деятельности заявителя – предпринимательство .

Важно в качестве цели заимствования ни в коме случае не называть развитие бизнеса . В этом случае почти наверняка последует отказ . Лучше написать более приближенный к потребительскому вариант – отпуск, ремонт и прочее.

При этом, скорее всего, придется предоставить декларацию. Здесь возникает еще одна сложность – большинство предпринимателей намеренно занижают доходы, чтобы платить как можно меньше налогов. Вряд ли банк прокредитует ИП, у которого подтвержденный доход очень мал.

При адекватной прибыли в декларации предприниматель может рассчитывать на кредит в сумме около 15 0 тысяч рублей. При этом процентная ставка для ИП становится не намного ниже. Зачастую она достигает 25 %.

Если есть желание получить более адекватную ставку по кредиту, придется предоставить залог или поручительство . В первом случае подойдет любое имущество, зарегистрированное на гражданина как на физическое лицо. (Это может быть автомобиль или квартира) .

Если же решено предоставить поручителя, следует учесть, что такой же предприниматель здесь не подойдет. (Придется найти такого гражданина, который работает по найму и сможет предоставить справку о заработной плате от работодателя) .

Таким образом, оформить кредит индивидуальному предпринимателю гораздо сложнее, чем лицу, работающему по найму. Тем не менее, нет ничего невозможного. Просто придется приложить немного больше усилий.

Кстати, для приобретения автотранспорта или оборудования для бизнеса ИП могут воспользоваться услугой . Про условия мы уже рассказывали в одном из прошлых выпусков.

Вопрос 4. Как получить потребительский кредит на 5-7-10-15 лет и есть ли какие-либо особенности в оформлении долгосрочной ссуды?

Долгосрочные потребительские кредиты не имеют принципиальных отличий в оформлении от взятых на несколько месяцев. Чаще всего такие займы выдают под определенные цели .

В связи с высоким спросом на долгосрочные кредиты сегодня оформить их можно во многих банках. При этом следует учесть, что процентные ставки в разных кредитных организациях могут существенно отличаться.

Следует учесть, что чем больше срок получаемого займа, тем выше будет ставка по нему . Так, кредиты на 5 лет выдаются в среднем под 15 % в год, на 10 лет — под 20 % годовых и т.д. В некоторых банках долгосрочные кредиты оформляются по ставке 50 %. Поэтому, чтобы не быть неприятно удивленным, важно изучить все условия кредита еще ДО момента подачи заявки.

Вполне естественно, что кредиты на длительный срок предоставляются только в случае наличия обширного пакета документов.

Традиционно получить подобный займ можно, предоставив:

  • паспорт РФ со штампом о месте постоянной регистрации;
  • второй документ на выбор заемщика (водительское, СНИЛС, ИНН или другой);
  • справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ или на бланке самого банка.

Дополнительные документы зависят от условий кредитования и различны для каждого конкретного случая. В качестве подтверждения места работы многие банки требуют копию трудовой книжки , заверенной работодателем.

Даже в тех случаях, когда займ не предусматривает залога, некоторые кредитные организации требуют представить документы на имущество, находящееся в собственности заявителя (обычно машина или квартира) . В этом случае повышается шанс на положительное решение , так как появляется подтверждение состоятельности заемщика. Это значит, что с точки зрения банка риск невозврата средств снижается.

Следует понимать , что для банка долгосрочные кредиты всегда сопряжены с высоким риском. Кредитная организация принимает во внимание то, что за столь длительное время платежеспособность заемщика может измениться — его могут уволить или он серьезно заболеет . В подобных ситуациях имущество выступает дополнительным гарантом, ведь в случае непоправимой ситуации должник сможет продать его.

Обратите внимание! Вопреки укоренившемуся мнению для получения долгосрочного кредита вовсе не обязательно предоставлять справку о доходах. Однако с ней получить положительное решение будет гораздо проще.

На 5-ий срок кредитует большинство крупных банков. Найти те, которые предоставляют займ на 7 лет уже сложнее. На 10 лет и больше потребительские кредиты выдаются еще реже . Иногда их могут оформить, если в качестве цели указать дорогостоящий ремонт или покупку автомобиля .

Для оформления долгосрочного кредита следует совершить несколько последовательных шагов:

  1. Оформление заявки. Существует несколько вариантов. Можно обратиться непосредственно в офис банка, заполнить анкету, передать необходимые документы кредитному специалисту. Также большинство современных банков предлагают оформить заявку онлайн без посещения отделения прямо на сайте кредитной организации. Иногда при этом требуется загрузить скан или качественное фото документов . В этом случае заявка напрямую направляется в отдел рассмотрения.
  2. Рассмотрение заявки. После оформления заявки банк анализирует данные, предоставленные заемщиком. Чем больше планируемый срок кредитования, тем серьезнее будет проверка. Большинство банков проверяет кредитную историю, запрашивая соответствующую информацию в БКИ (бюро кредитных историй). Некоторые кредитные организации принимают решение быстро — в течение дня. Однако обычно при долгосрочном кредитовании ответ заявителю дают не раньше, чем через двое суток. Кстати, о том , вы можете узнать в одной из наших статей.
  3. Заключение договора. Если по заявке банк принял положительное решение, потребуется подписать договор. Прежде чем поставить на нем подпись, важно внимательно ознакомиться со всеми пунктами соглашения, особенно это касается тех частей, которые напечатаны мелким шрифтом . Именно здесь обычно содержится информация о скрытых комиссиях.
  4. Получение денег. В зависимости от условий кредита средства могут быть выданы наличными через кассу либо перечислены на банковскую карту.

Когда средства получены, остается качественно обслуживать кредит, то есть своевременно вносить ежемесячные платежи. Если этого не делать, банк может начислить штрафы, пени и неустойки, а значит, полная стоимость кредита вырастет.

Вопрос 5. Как взять потребительский кредит под минимальный процент?

При попытке оформить кредит любой благоразумный человек стремится получить его под минимальную ставку . Многие считают, что повлиять на процент невозможно. Однако существует ряд правил, соблюдение которых позволяет при получении кредита добиться снижения ставки.

Если планируется покупка товара в кредит, прежде чем подавать заявку в банк, следует уточнить у сотрудников магазина о возможности рассрочки . По сути она оформляется как скидка с цены товара на сумму процентов. Для клиента же это выглядит как беспроцентный кредит , что естественно весьма выгодно .


Способы взять потребительский кредит наличными под минимальный процент

Существует несколько способов, позволяющих снизить процентную ставку и в том случае, когда получить кредит хочется наличными средствами.

Вариантов в этом случае несколько:

  1. Прежде всего, следует начать со сравнения условий кредитования в различных банках. При этом следует помнить, что чаще всего лучшие условия в той кредитной организации, куда перечисляется заработная плата. Поэтому есть смысл начать именно с этого банка, изучив индивидуальные условия для зарплатников. Также стоит обратить внимание на различные акции по снижению ставки , которые банки проводят накануне различных праздников. Для некоторых категорий граждан (работники сферы бюджета, пенсионеры) предлагаются минимальные ставки в определенных кредитных учреждениях. Об этом также стоит узнать заранее.
  2. Второй вариант снижения процентной ставки – собрать как можно более полный пакет документов. По кредитам, для выдачи которых требуется только паспорт, процентная ставка довольно высокая. Лучше потратить немного времени, подготовить справку о заработной плате, копию трудовой книжки. В этом случае процент будет меньше. Еще больше снизить ставку можно, принеся с собой в отделение банка различные документы, подтверждающие наличие имущества (недвижимости либо автомобиля). Кроме того, можно привлечь поручителя, у которого имеется стабильный доход.
  3. При расчете параметров займа следует выбирать такие условия, при которых платеж для заявителя будет посильным. При этом срок должен быть минимальным. Связано это с тем, что чем меньше период гашения, тем ниже процентная ставка.

Таким образом, при желании оформить потребительский кредит на существенную сумму важно использовать все шансы для минимизации расходов на его обслуживание.

Одним из основных параметров, которые позволяют значительно снизить затраты является процентная ставка . Воспользовавшись приведенными выше советами, можно сэкономить существенные суммы.

Вопрос 6. Потребительский кредит без обеспечения – что это значит?

Далеко не все знают, что такое потребительский кредит без обеспечения, а также в чем состоят его особенности. При этом в случае необходимости в заемных средствах для выбора лучшей программы существенное значение имеет понимание отличий различных схем.

Кредит без обеспечения представляет собой займ на различные потребительские цели, при оформлении которого не требуется предоставлять имущество в качестве залога, а также приглашать поручителей.

Такой вариант идеален в тех случаях, когда важно получить заемные средства максимально быстро и без лишних трудностей.

Среди займов без обеспечения можно выделить следующие возможные варианты:

  • кредит наличными деньгами или перечислением на счет через кредитную организацию;
  • кредиты на покупку различных товаров, оформляемые в магазинах;
  • кредитные карты.

Прежде чем пытаться оформить необеспеченный займ, важно понять, какие требования банки предъявляют в подобных ситуациях к потенциальным заемщикам. Основные из них следующие:

  1. возраст от 23 до 55 лет , реже банки допускают оформления кредита лицам старше 18, а также моложе 70;
  2. наличие постоянной регистрации (прописки) , по временной оформить займ практически невозможно, чаще всего регистрация должна быть именно в регионе, где имеется отделение банка;
  3. общий трудовой стаж чаще всего должен быть не меньше 12 месяцев , на последнем месте при этом – минимум полгода;
  4. для подтверждения платежеспособности заемщик должен предоставить хотя бы какие-нибудь документы. Поэтому при желании получить займ потребуется справка о постоянном доходе ;
  5. мужчинам призывного возраста – до 27 лет потребуется представить банку военный билет ;
  6. многие банки требуют наличие контактного стационарного телефона – рабочего, домашнего либо друзей и знакомых.

Для заемщиков, у которых дохода для оформления займа не хватает, многие кредитные организации предлагают возможность привлечения в качестве созаемщика супругов . При этом следует понимать, что они должны также соответствовать всем названным требованиям.

Очень редко для выдачи кредита без обеспечения банки требуют минимальный пакет документов – паспорт. Чаще всего дополнительно понадобятся:

  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • копию трудовой;
  • подтверждение дохода – справку по форме банка, 2-НДФЛ или из ПФР, выписку с любого банковского (в том числе карточного) счета.

Важно обращать пристальное внимание на условия кредитования. Одним из важнейших факторов является процентная ставка по потребительскому кредиту . Она обычно рассчитывается индивидуально в зависимости от различных данных, предоставленных заемщиком.

Тем не менее, существуют варианты понизить ставку даже при оформлении кредита без обеспечения:

  1. оформляя займ в банке, где получаете заработную плату;
  2. качественная кредитная история;
  3. Оформление страховки жизни, а также заболеваний, которые влекут потерю трудоспособности.

Среди других важных условий кредитования без обеспечения – сумма заимствования . Она обычно начинается от 15 000 руб. , максимум достигает интервала от 0.5 млн. до 1.5 млн. руб. Срок чаще всего достигает пяти лет, реже – семи .

Тем, кто желает оформить займ без обеспечения на довольно крупную сумму , следует учесть, что кредитная организация серьезно отнесется к проверке всех данных, предоставленных заявителем.

Нередко после проведения оценки банки все-таки требуют предоставления более серьезного подтверждения возможностей внесения оплаты. При этом обеспечения может быть неофициальным . То есть достаточно подтвердить наличие имущества, а также поддержки серьезных лиц, но договора залога и поручительства оформляться не будут.

Помимо всех перечисленных выше параметров нелишним будет изучить также достоинства и недостатки необеспеченных кредитов. Среди плюсов (+) можно назвать:

  • быстрое оформление;
  • нет необходимости писка поручителя, а также предоставления залога;
  • минимум необходимых документов;
  • возможность нецелевого использования средств.

Минусами (-) необеспеченного кредита являются:

  • высокая ставка;
  • небольшой срок;
  • более низкая, чем в случаях с предоставлением обеспечения сумма.

Таким образом, оформить необеспеченный кредит вполне реально . Однако в этом случае следует максимально серьезно отнестись к его условиям, так как обычно они менее выгодны , чем при наличии обеспечения.

Вопрос 7. Каков максимальный срок потребительского кредита?

Оформляя потребительский кредит, многие задаются вопросом, а на какой максимальный срок его можно получить. Этот параметр важен потому, что длительность периода погашения оказывает непосредственное влияние на размер ежемесячного платежа.

Чем больше срок, тем меньшую сумму придется вносить. При этом, конечно, переплата будет более существенной. Зато заемщик сможет при своем доходе рассчитывать на большую сумму кредита.

В этой связи важно знать, на какой максимальный срок можно получить потребительский кредит. Период оплаты зависит от разных факторов.


От чего зависит максимальный срок кредитования по потребительскому кредиту — важные факторы

Прежде всего, срок кредитования определяется его целью . Так, кредит, займ, выданный на оплату обучения , обычно оформляется максимум на 6 лет . Если же целью получения кредита является отплата поездки в отпуск , его вряд ли дадут больше, чем на 12 месяцев . В названных случаях срок кредитования не слишком большой, поэтому для получения заемных средств достаточно будет паспорта и справки о доходах .

Сегодня вполне реально оформить потребительский кредит и на более длительный срок. Он может достигать одного-двух десятилетий . Но в этом случае понадобится предоставить дорогостоящее имущество в качестве залога . Это может быть недвижимость, например, земельный участок или квартира, а также автомобиль. Про условия получения автомобиля читайте в отдельной статье.

Следует понимать , что при неоплате займа, по которому оформлен залог, банк имеет право с целью возврата выданных средств реализовать соответствующее имущество. Поэтому не стоит спешить оформлять кредиты на столь длительный срок. Лучше еще раз подумать и оценить свои финансовые возможности , прежде чем брать на себя такие риски.

Тем не менее, у потребительских кредитов на большой срок – 10 лет и больше, есть плюс . Это минимальный платеж . Иными словами, чем больше срок, тем больше шансов, что дохода потенциального заемщика хватит для внесения ежемесячной оплаты.

Многие несерьезно относятся к выбору срока кредита, но это один из важнейших параметров.

В зависимости от срока выделяют:

  • краткосрочные займы – до года;
  • среднесрочные – один-три года;
  • долгосрочные – на срок свыше трех лет.

Выбирая из этих трех категорий последнюю, стоит максимально ответственно подойти к анализу. Не стоит забывать , что чем больше срок, тем выше будет размер переплаты.

10. Заключение + видео по теме

В данной публикации мы постарались максимально подробно рассказать о потребительском кредитовании. Мы рассказали не только о том, что это такое, но и каковы преимущества и недостатки этого типа заимствования. Также мы постарались подсказать, каким образом и где можно его выгодно оформить.

На этом у нас все.

Желаем вам удачи в финансовых делах! Решая получить необходимые средства в кредит, помните, что он способен помочь преодолеть временные трудности. Однако при неправильном отношении к займу можно еще больше усугубить свои проблемы.

Старайтесь как можно тщательнее оценивать свои возможности, тогда и сложностей не возникнет!

Уважаемые читатели журнала «РичПро.ru», мы будем очень благодарны, если Вы оцените статью и оставите свои комментарии по теме публикации ниже!

Говоря о кредитах, необходимо учитывать следующие аспекты:

  1. Процентная ставка;
  2. Максимальный срок возврата;
  3. Наличие поручителей и страховки.

Последние два пункта напрямую влияют на первый. Процентная ставка тем выше, чем меньше условностей при выдаче займа.

Обратите внимание — в ряд банков можно подать — зачастую для интернет заявок банки предлагают более выгодные условия по кредиту. Стоит также понимать, что заявленная нижняя планка по кредитам банками предлагается редко. Увы, даже зарекомендовавшие себя заёмщики зачастую получают одобрение по наивысшей отметке в дельте процентных ставок.

Рейтинг кредитов

Ориентируемся на сумму в 100 тысяч рублей сроком на 1 год. Без цели, просто деньгами. Нас интересует процентрая ставка, по ней и будем строить ранкинг. Везде требуется подтверждение доходов и только два банка не требуют страхования.

  1. Денежный 12% — Совкомбанк — от 12,00% (не требует страховки)
  2. На любые цели — Московский Кредитный Банк — 12,50%
  3. Персональный — Райффайзенбанк — от 12,90%
  4. C обеспечением, для бюджетников — Газпромбанк — 13,50%
  5. Для военнослужащих — Зенит — от 13,50%
  6. Для бюджетников с обеспечением — Московский Индустриальный Банк — 13,50%
  7. На любые цели — 48 часов — Александровский — от 13,90%
  8. Потребительский под поручительство — — от 13,90%
    до 399 999
  9. Без обеспечения, для бюджетников — Газпромбанк — 14,00%
  10. Потребительский — Ситибанк — от 14,00% (не требует страховки)
  11. Пенсионный — Россельхозбанк — 14,50%
  12. Для бюджетников, без обеспечения — Московский Индустриальный Банк — 14,50%
  13. Деньги — возможности, для работников бюджетной сферы, с обеспечением — Россия — от 14,75%
  14. Наличными — Связь-Банк — от 14,90%
  15. Наличными — ВТБ Банк Москвы — от 14,90%
  16. Потребительский — Промсвязьбанк — от 14,90%
  17. Промо — ОТП Банк — от 14,90%
  18. Большие деньги 2.0 — Восточный Банк — от 14,90%

Немного практических советов, которые помогут подготовить документы, выбрать банк и кредитную программу:

Где взять выгодный кредит с хорошей кредитной историей под низкий процент?

  • Самое первое, что приходит в голову: обратиться в тот банк, где уже брался и был успешно отдан кредит. Там заёмщик уже известен, есть положительная история.
  • Второй вариант — обратиться в банк, где открыта .

Если оба пункта совпадают — прекрасно, возможно для вас есть льготные программы, во всяком случае с кредитным консультантом стоит обсудить возможность привлекательной ставки.

Но часто банки получив клиента, уверены, что он «никуда не денется» и не спешат предоставлять более хорошие условия. Обратитесь в другой банк, не там, где у вас зарплатный проект и не в тот, где вы уже брали кредит. Новый банк проверит вашу , убедится в том что она хороша, и возможно чтобы привлечь нового клиента предложит более лояльный процент.

Ещё вариант — брать кредит там, где точно дадут, платить не менее 30% срока кредитования, далее, перекредитоваться в крупном банке под более низкий процент. То что вам уже дали кредит и ваша пунктуальность и обязательность — доказывают вашу способность платить и это плюс в получении рефинансирования.

Калькулятор кредита

По имеющимся данным: сумме, процентам — просчитайте ваш ежемесячный платёж и переплату.

Руб. $ евро у.е.

Аннуитетный Дифференцированный

В каком банке самый маленький процент

Совкомбанк, Денежный 12%, от 12%, до 12 мес.
Райффайзенбанк, Персональный, от 14,9%, до 60 мес.
Зенит, Для военнослужащих, от 15%, до 15 лет.
Бинбанк, Бюджетникам, 15,9%, до 60 мес.
Промсвязьбанк, Для бюджетников и госслужащих, от 15,9%, до 84 мес.
Газпромбанк, Потребительский без обеспечения для бюджетников, 16%, до 12 мес.
Ситибанк, Потребительский, от 16%, до 60 мес.
Росбанк, Просто деньги, от 16,4%, до 60 мес.
Банк Москвы, Наличными, от 16,9%, до 84 мес.

В качестве ключевых параметров были заданы следующие: размер кредита – 30 000 рублей, срок кредита – 1 год.
Дополнительные параметры: без залога и поручителей, на любые цели, требуется подтверждение дохода и отсутствуют дополнительные комиссии.

  1. Кредит наличными «Нужные вещи ». Самое выгодное предложение предлагает банк . Диапазон процентных ставок начинается с 12,9%. Сумма ежемесячного платежа от 2 678 рублей. Есть возможность досрочного погашения. Решение о выдаче принимается в течение двух дней.
  2. «Кредит на покупки » от банка . Процентная ставка по кредиту – 13%, сумма ежемесячного платежа равна 2 680 рублям. Есть возможность досрочного погашения.
  3. «Особый кредит » предлагает ДжиИ Мани Банк по процентным ставкам от 13,5 – 13,9% с возможностью досрочного погашения и суммой ежемесячного платежа от 2 687 рублей.
  4. «Твои условия » в . Кредит выдается под 14% годовых. Сумма ежемесячного платежа равна 2 694 рублям. Есть возможность досрочного погашения.
  5. «Стандарт » — кредит от с процентной ставкой 14,5% и возможностью досрочного погашения. Каждый месяц придется выкладывать по 2 701 рублю.
  6. «Зарплатный кредит » предлагает Собинбанк. Процентная ставка по кредиту равна 14,5% годовых, сумма ежемесячного платежа равна 2 701 рублю. Возможно досрочное погашение.
  7. «Потребительский кредит без обеспечения » от . Диапазон процентных ставок от 15 – 24,5%. Ежемесячный платеж от 2 708 рублей. Существует возможность досрочного погашения.
  8. Национальный банк предлагает кредит «Новые возможности » с уровнем процентной ставки 15% и суммой ежемесячного платежа, равной 2 708 рублям. Есть возможность досрочно погасить кредит.
  9. предлагает «Кредит со страхованием ». В месяц придется платить по 2 721 рублю. Процентная ставка равна 15,9% годовых. Кредит может быть погашен досрочно.
  10. «Кредит наличными » предлагает банк Ренессанс Кредит. Его процентные ставки находятся в диапазоне 15,9 – 74,9%, при этом сумма ежемесячного платежа равна 2 721 рублю. Кредит можно погасить досрочно.

Во многие из приведённых банков вы можете отправить — просто пройдите по ссылке и выбирайте банк.

БНП Париба — от 6,9%, кредит «Без переплат» до 450000 рублей на 36 месяцев, с ануитетной системой погашения, не предусматривает обеспечение. Займ выдается по пяти документам в день обращения.

КБ Национальный инвестиционно-промышленный банк — от 11% на 10000 рублей, с рассрочкой на 3 года. Максимальная сумма для займа — 100000 рублей. Необходимо обеспечение — залоговое имущество.

Все та же история с кредитными картами. Здесь проценты всегда велики, но имеется льготный период. Самый низкий процент у ВТБ24 – 17-18%. На втором месте Сбербанк – 23-25%. Замыкают список с 36% и МТС-банк, где процент может колебаться от 23 до 55%.

В последнее время взять кредит не проблема. На каждом углу нам предлагают довольно привлекательные варианты со сказочно низкими процентными ставками. Однако вы должны понимать, что просто так деньги никто давать не будет и можно нарваться на недобросовестные организации, но если знать некоторые тонкости, то можно сократить процентную ставку в разы в хорошем банке. Например, если вы оставите имущество в залог, то проценты будут намного меньше. Кстати вы сможете взять кредит даже без справок и поручителей, подробно об этом написано .

Ниже мы разберемся, в каком банке действуют самые низкие проценты по потребительским кредитам и дадим некоторые рекомендации. Чтобы дать точный ответ на поставленный вопрос, давайте ознакомимся с нюансами, которые стоит знать при оформлении кредита.

Банки предоставляющие самые выгодные кредиты: (кликабельно)

Как получить кредит под минимальный процент?

  • Если вы являетесь клиентом банка и открыт счет (дебетовый, накопительный), то есть большой шанс получить заемные средства под меньший процент. Просто банк полностью уверен в платежеспособности своего клиента.

Нередко для таких заемщиков применяются льготные условия по предоставлению заемных средств. Широкое распространение такая политика получила в Сбербанке и ВТБ 24. Обычно участники зарплатных проектов могут претендовать на ставку на 1,5 -2 % ниже средней.

  • Если ранее уже брали кредит в данном банке. Низкий процент на потребительский кредит можно получить в банке, в котором заемщик уже ранее кредитовался, причем выплачивал долг без просрочек. Каждое финансово-кредитное учреждение оценивает клиентов по степени надежности.

Самыми благонадежными для них являются заемщики, которые добросовестно исполняют кредитные обязательства уже не в первый раз и клиенты, предоставившие в качестве залога дорогостоящее ликвидное имущество.

  • На низкий процент по кредиту влияет кредитная история. Положительное досье об исполнении предыдущих обязательств — важный критерий, по которому банк судит о добропорядочности заемщика.
  • Невысокая плата по потребительскому кредиту возможна при предоставлении залога или поручительства третьих лиц. Во втором случае ставка может быть снижена на 1%.

На рисунке 1 представлены основные факторы, влияющие на размер процентной ставки по кредиту.

Итак, при одобрении размера процентной ставки банки особое значение уделяют наличию положительной кредитной истории и обеспечения. Как показывает банковская практика, идеальными заемщиками являются около 5% заемщиков.

В таблице 1 представлены кредитные предложения по потребительским кредитам за 2016 год

Таблица 1 « Несколько выгодных кредитных предложений 2016 года»

Банк % Ставка Срок Поручительство Подтв дохода
Ситибанк от 16% до 60 мес нет нет
Промсвязьбанк от 15,9% до 84 мес нет да
Совкомбанк от 12% до 12 меc нет да
Банк Москвы от 16,9% до 84 мес нет да
Московский Кредитный Банк от 18% до 15 лет нет да
Ренессанс Кредит от 19,9% до 60 мес нет да
Тинькофф Банк от 24,9% до 36 мес нет да
Банк Жилищного Финансирования 14,89% до 242 мес да да
Держава от 22% до 36 мес да да
Зенит от 15% до 15 лет нет да

Будьте внимательны

На сегодняшний день самый низкий процент по потребительскому кредиту установлен на уровне 12%. Средняя — 24% Однако стоит понимать о том, что придя в банк, условия могут сильно измениться.

Например дополнительная комиссия за проведение операции (при каждой оплате). Часто банки увеличивают процентную ставку на несколько пунктов если вы откажетесь от страховки. И так далее.

Всегда старайтесь анализировать рынок, читайте отзывы о каждом банке. Скрупулезно изучайте максимум информации, а также обращайте внимание только на надежные банки, даже если их процентная ставка и кажется завышенной. Мы собрали список надежных банков в . Там можно узнать историю и кредитные программы более подробно.

Выводы

Ответить на вопрос, в каком банке самые низкие проценты по потребительским кредитам, однозначно нельзя. Процентная ставка устанавливается на индивидуальной основе для каждого клиента, исходя из его платежеспособности, наличия залога и т.д.

На практике для ее расчета применяются программные продукты, полностью исключающие человеческий фактор. Оформить кредит с невысокой ставкой можно и через интернет. Такой способ сэкономит и время, и собственные финансы.

Автор Мария Сногорская

Вопрос кредитования по низкой ставке интересует многих наших сограждан. Получить кредит по доступным тарифам вполне возможно. Для этого не требуется иметь экономическое образование и владеть всеми канонами банковской деятельности. Главное запомнить одно правило: чем меньше требований к заемщику устанавливает банк и чем быстрее он выдает кредит, тем дороже его стоимость.

Где можно взять кредит под маленький процент?

Важно проанализировать действующие предложения на рынке и выбрать лучшее предложение. Кредит под маленький процент можно взять во многих учреждениях. Главное - сделать правильный выбор. Просчитайте общую стоимость займа, а затем отправляйте заявку.

Особенности розничного кредитования для банков

Розничное кредитование в России развивается большими темпами и является самым востребованным среди всех программ. Многие клиенты готовы взять заем на любых условиях. Они не интересуются условиями выдачи продукта, не читая, подписывают договора. Они не выясняют, где самый маленький процент по кредиту. А зачем это делать? Ведь банки выдают одни и те же кредиты, ставки по ним одинаковые. Зачем тратить свое личное время на визиты в различные финансовые учреждения? Такое мнение сложилось у многих россиян. Но оно абсолютно неправильное.

Основной источник получения прибыли для банка - это кредитование физических и юридических лиц. При этом не главное выдать заем под высокий процент. Намного важнее выбрать надежного и платежеспособного заемщика. Пусть он возьмет недорогой кредит, но он вернет его своевременно в установленный срок. Чтобы получить положительное решение, необходимо предоставить как можно больше документов, подтверждающих ваше стабильное финансовое состояние и платежеспособность.

О пакете обязательных документов и необходимых гарантиях для банка

Пакет обязательных документов включает: паспорт, справку о получении заработной платы за последнее полугодие, копию трудовой книжки. В этих бумагах указан доход заемщика, его трудовой стаж, занимаемая должность. Эти сведения имеют большое значение при принятии решения по заявке.

Не меньшую роль играет и положительная кредитная история, семейное положение, наличие финансового поручителя или залогового имущества. Чем больше гарантий своевременного возврата займа вы предоставите, тем лучше условия кредитования будут предложены банком.

Почему в банке можно взять кредит не под маленький процент, а только под высокий?

Вы срочно нуждаетесь в деньгах, но не можете предоставить ни справку, ни поручителя, ни залог? В таком случае даже не рассчитывайте на низкую процентную ставку и высокий кредитный лимит. Для банка такая сделка имеет высокий риск. Банк устанавливает высокий процент, чтобы за счет полученных процентов вернуть долг еще в начале термина кредитования. В каком банке можно взять кредит под маленький процент?

Если вас интересует кредит самый маленький процент в банке, то он будет предложен в финансовых учреждениях, перечень которых мы рассмотрим в нашей статье далее. Вы на своем опыте сможете убедиться, что кредит под минимальный процент все же является реальностью, а не сказкой.

Хоум Кредит

«Большие Деньги» в банке «Хоум Кредит» можно получить на термин от 6 до 60 месяцев. Максимальная сумма займа - 700 000 рублей. Чем длиннее термин договора, тем ниже процентная ставка. Ее минимальное значение составляет 19,90% годовых. Пакет документов включает: гражданский паспорт, справку о доходах, а также копию трудовой книжки.

Инвестторгбанк

«Инвестторгбанк», отличается особой щедростью. В данном учреждении кредит без целевого назначения предоставляется на сумму до 20 млн рублей. Ставка по данной программе составляет 14,5% годовых. Удивлены? Все очень просто. Это не обычный потребительский кредит под маленький процент. Чтобы его оформить, необходимо предоставить в залог недвижимость, которая принадлежит заемщику. Дополнительно за выдачу займа клиент вносит комиссию в размере 1% от суммы полученного займа.

Углеметбанк

В данном учреждении можно взять кредит наличными на сумму от 10 000 рублей, но только при наличии финансового поручительства. Максимальная сумма кредита определяется на основании предоставленных справок о доходах. Процентная ставка находится в диапазоне от 15,5 до 17% годовых. Чтобы получить положительное решение клиент должен иметь трудовой стаж на одном месте работы от 12 месяцев. Также он должен оформить договор страхования. Если клиент отказывается от данной услуги, то ставка по кредиту повышается на 2%.

Сбербанк России

Крупнейший банк страны готов предоставить физическим лицам кредит до 1,5 млн российских рублей. Если заем оформлен на 12 месяцев, то процентная ставка равна 16,9% годовых. При заключении договора на максимальный термин (60 месяцев) ежегодно заемщик оплачивает 23,9% годовых, при этом он получает так называемый беспроцентный кредит наличными и маленький процент переплаты. Согласно утвержденной кредитной политике для получения займа в Сбербанке нет необходимости предоставлять залог. В тарифах также отсутствует и комиссии за предоставление займа. Главное требование - документально подтвердить свои доходы. Не возьмет кредит в данном финансовом учреждении физическое лицо с отрицательной кредитной историей.

Банка БЦК-Москва

Довольно выгодное предложение своим клиентам делает Банк БЦК-Москвы. Кредит наличными выдается до полумиллиона рублей. 17,5% годовых будет оплачивать заемщик, который подписал договора на 12 месяцев. Если термин кредитования максимальный (36 месяцев), то ставка равна 19% годовых. В данном случае также необходимо и финансовое поручительство третьего лица. К нему банк предъявляет такие же требования, как и к основному заемщику.

Росбанк

Этот банк выдает кредиты на сумму до трех миллионов рублей без комиссий и дополнительных затрат для клиента. Если термин договора не превышает 36 месяцев, то ставка равна 18,4% годовых, а при оформлении займа на 60 месяцев - 19,4% годовых. Заемщик должен иметь трудовой стаж в течение последних 12 месяцев, прописку в регионе получения кредита. Данной программой могут воспользоваться наемные сотрудники, военнослужащие и лица пенсионного возраста. Для подтверждения своей платежеспособности они должны предъявить справку о заработной плате или пенсии, контракт военнослужащего.

Агросоюз

«Агросоюз» кредит наличными выдает до 750 тысяч рублей. Максимальный термин - 60 месяцев. Процентная ставка находится в диапазон 21-22% годовых. Если клиент не оформляет полис личного страхования, то ставка повышается на 2%. Обеспечение и поручительство не требуется.

Совкомбанк

«Совкомбанк - Московский филиал» готов кредитовать заемщиков в возрасте до 70 лет. Но сумма займа не высокая - не более 50 000 рублей. Погасить его необходимо максимум за полгода. Финансовое состояние клиента обязательно подтверждается документально. Но этого стоит, ведь процентная ставка равна всего лишь 12% годовых. Проанализировав, предложения от банков, можно сделать вывод, что это самый маленький процент по потребительскому кредиту.

Эксперт Банк

В «Эксперт Банке» можно взять в долг до восьми миллионов рублей. Ставка равна 16-20% годовых. Термин договора - 36 месяцев. Обязательное условие - предоставление ликвидного залога.

Автовазбанк

Если вы хотите приобрести путевку или нужны дополнительные средства на отдых, то воспользуйтесь программой «Автовазбанка». Кредит на сумму 100 000 рублей выдается на 12 месяцев всего лишь под 8% годовых. При этом не нужен ни залог, ни поручитель, ни страховой полис.

К заемщику «Автовазбанк» предъявляет следующие требования: постоянное проживание в регионе оформления займа; наличие официального трудоустройства, которое подтверждается справкой о доходах. Кредит имеет целевое назначение. За счет полученных средств можно приобрести туристическую путевку. Но только в компании, которая является партнером банка. Такие выгодные условия по кредиту на отпуск не предлагает ни один банк. Если недостаточно собственных сбережений на оплату отдыха, воспользуйтесь предложением «Автовазбанка» и прекрасно проведите время со своей семьей. По данной программе установлен самый маленький процент по кредиту.

Заключение

Итак, мы ответили на вопрос где взять кредит под маленький процент. Это вполне реально. Из представленных нами вариантов вы можете выбрать кредит наличными под маленький процент и осуществить мечты всей своей семьи.

Потребность в кредите возникает не от хорошей жизни: каждый будущий заёмщик понимает, что долг придется возвращать ещё и с процентами. Никому не хочется отдавать банку лишнего: экономить – это вполне резонное и естественное желание заёмщика. Где лучше всего взять кредит наличными, чтобы переплатить как можно меньше?

Процентные ставки по кредитам в банках России существенно отличаются. Также разнятся кредитные программы, требования и условия оформления. В многообразии предложений очень легко запутаться, а перебирать вручную все розничные кредитные банки России и их тарифы – не хватит и недели.

Кредит потребительский: самые выгодные условия

Самые дешевые потребительские кредиты всегда имеют за собой определенные условия предоставления выгодной ставки. Чаще всего, доступный кредит выдается под залог, поручительство, со справками о доходах, постоянным и зарплатным клиентам. Также одним из условий выгодной ставки может быть обязательное страхование.

Как лучше взять кредит – решать вам. Если есть возможность быстро получить справку 2НДФЛ – обязательно возьмите её, так вы сэкономите до 5% годовых. Если есть человек, готовый гарантировать возврат денег – привлеките его в качестве поручителя: это ещё 2-3% экономии. Залог, как ни странно, позволяет сэкономить всего 1-2%: риска и документальной волокиты будет больше, чем выгоды.

Выгодные условия кредитования всегда сопряжены с потерями времени, но наш портал может помочь вам найти оптимальный вариант с получением денежных средств уже в день обращения..

Выгодные предложения по кредитам наличными

Если вам нужен быстрый кредит наличными, лучшие предложения от банков вы найдете на нашем портале. Мы предлагаем вам сводные таблицы условий, по которым вы сами можете определить рейтинг кредитов наличными по заданным параметрам (сумма, срок, регион).

В зависимости от местонахождения и необходимой вам суммы, наш портал готов предоставить список финансовых организаций, где выгодно взять кредит на потребительские нужды.

В каком банке лучше взять потребительский кредит?

Выгодная процентная ставка и простые условия оформления – это наиболее важный фактор выбора банка, но для многих решающее значение имеет надежность кредитора и его отношение к своим клиентам. Народный рейтинг банков и свежие отзывы вы всегда сможете оценить с помощью нашего раздела «Банки». Не забывайте добавлять истории о своем опыте кредитования!