Оформить кредит рефинансирования в сбербанке. Как перекредитоваться в Сбербанке по потребительскому кредиту

Сбербанк предусматривает возможность рефинансирования кредитов. Это дает многие преимущества, которые мы рассмотрим. Главное из них - снижение ежемесячных выплат. Необходимость рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лиц связано с изменяемой ставкой эмиссии рубля в Центральном банке. В последнее время, она меняется достаточно часто, следовательно, клиенты Сбербанка и других финансовых учреждений имеют большие возможности для рефинансирования ранее взятых кредитов.

По каким критериям предоставляется рефинансирование кредита

Чтобы воспользоваться рефинансированием, нужно соблюсти самое важное требование - отсутствие задолженностей по займам. Нужно знать, что Сбербанк готов предоставить программу рефинансирования кредита только ответственным, порядочным, платежеспособным клиентам. Программа не предусматривает возможностей избавления от «проблемных» платежей.

Основные условия для рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лиц

Рефинансирование проводится по договору и должен быть соблюден ряд условий. Вот некоторые из них:
  • Тип кредита может быть: потребительский, ссуда на авто, овердрафт.
  • Время действия заключаемого договора - не менее полугода.
  • Своевременность платежей на протяжении всего срока.
Объем рефинансирования различный по разным банкам. Поэтому участникам программы разрешается привлечь ссуды от 5 различных банков. Таким образом, имеется возможность подобрать максимально выгодный вариант. При этом ссуды, привлекаемые от различных банков, не могут иметь объем более 1 млн рублей, что делает программу более надежной. Нижняя граница - 15 тыс рублей (для Москвы – от 45 ). Договор на рефинансирование с участием нескольких банков имеет временное ограничение на 5 лет. Минимальный срок - 3 месяца.

Если нет просроченных задолженностей, то больше шансов на успешное погашение процентов рефинансированием.

С помощью программы рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лиц можно погасить долг в другом банке. Также можно сделать наоборот: перевести свой долг перед другими банками на Сбербанк. Рефинансирование, - это всегда поиск выгодной кредитной ставки с соответствующим юридическим оформлением. Манипуляции возможны не только с перекредитованием задолженностей, но и с изменением объектов залоговой собственности, например, с квартиры на автомобиль. Условия могут быть самыми различными, и все они обговариваются в договоре.

Программа рефинансирования походит для людей, обслуживающих несколько кредитов одновременно, но не имеющих просроченных задолженностей по выплатам. К этой категории относятся многие предприниматели.

Расчёт процентных ставок рефинансирования

Первое, что мы заинтересуемся при оформлении договора рефинансирования - процентная ставка. Выгодные варианты по перекредитованию есть для зарплатных клиентов. Взносы по кредиту выплачиваются прямо с отчислений зарплаты. Так для сумм от 150 тыс рублей, процент будет следующим:
  • До года 17,5 %:
  • Два года - 22 %.
  • 5 лет (максимальный срок) - 23 %.
Ко всем этим ставкам принимаются поправочные коэффициенты, в зависимости от характеристик клиента. Ставка увеличивается при вхождении в группу риска и наоборот, уменьшается при стабилизации доходов клиента. Процент снижается почти на 1%, если у нас есть полис страхования жизни. Наконец, главный фактор, определяющий размер ставки - ключевая ставка Центрального банка. Она тоже в последние два года имеет тенденцию к постоянному снижению.

Процентная ставка определяется ставкой Центрального банка, размером ссуды и сроком заключения договора.

Порядок оформления и нужные для этого документы

Первый этап перекредитования - написания соответствующего заявления. В нем указываются финансовые организации, с помощью которых предполагается рефинансирование на более выгодный процент. Также указывается сумма оставшихся задолженностей. Очень удобно приводить ссылки на договоры и составлять макеты заявления в электронной форме. За помощью с правильным составлением заявления рекомендуем обратиться к консультантам банка. Необходимый пакет документов:
  • Справки от кредиторов с указанием размеров кредитов, их сроков и остатков непогашенных задолженностей. Обычно это кредитные договоры в других банках.
  • Реквизиты для погашения: выписка со своих счетов с соответствующими данными.
  • Данные о месте трудоустройства и справка НДФЛ-2.
Список документов по рефинансируемым кредитам:

Справка НДФЛ-2 и данные о трудоустройстве не являются обязательными для предоставления, в случае если запрос займа равен долгу перед кредитором. Тогда блок данных о платежеспособности клиента просто переносится из одного банка в другой. В случае, если есть желание увеличить кредит, то потребуется дополнительная оценка платежеспособности и дополнительные залоги. Список необходимых документов нужно уточнить у менеджера в отделении Сбербанка.

Время рассмотрения заявления на рефинансирование ссуды

Поданное по всем правилам заявление будет рассматриваться Сбербанком в течение 2-х дней. Ответ может быть как положительным, так и отрицательным. Это решается лично сотрудниками банка в зависимости от многих условий, но главные из них - порядочность во внесении выплат по кредиту, а также сумма залогов. В случае положительного ответа Сбербанк направляет соответствующую сумму на счет другого банка, в котором клиент договора взял кредит ранее.


Рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лиц позволяет не только снизить проценты по основному кредиту, но и получить дополнительные средства.

Главные особенности жилищного рефинансирования

По ипотечным кредитам рефинансирование проводится довольно часто. Там целесообразно бороться за каждые 0,5% ставки ввиду большого объема общей суммы кредита. Условия для договора рефинансирования ипотечного кредита:
  • Жилье должно быть застрахованным и все взносы должны быть своевременно уплачены.
  • При договоре рефинансирования недвижимость регистрируется как обеспечение.
  • Максимальный взнос не может превышать 80% от стоимости жилья.
Условия клиента часто не позволяют оформить договор рефинансирования. В этом случае допускается привлекать созаемщиков, что предоставляет банку новые имущественные объекты для залога. По ипотечному кредитованию у Сбербанка выгодные ставки, различающиеся по срокам:
  • 10 лет - 14,25 %.
  • 20 лет - 14,50 %.
  • 30 лет - 14,75 %.
Минус 1% от всех ставок - бонус за наличие полиса страхования жизни. Еще - 0,5% за «зарплатное» оформление договора. Также ставка по ипотеке формируется ставкой Центрального банка, которая имеет тенденцию к уменьшению. В договоре о рефинансировании составляется график выплат.


Согласование договора рефинансирования по ипотечному кредиту проводится за 10 дней. При оформлении договора необходимо предоставить документы на жилье.

Довольно часто люди интересуются тем, есть ли возможность оформить депозит с целью погасить другую ссуду. Многие рады будут услышать, что поможет в данном вопросе рефинансирование в Сбербанке. Это одна из новых услуг этого финансового учреждения. В некоторых ситуациях именно перекредитование кредитов разного типа является для заемщиков единственной возможностью не попасть в долговую яму, из которой не дает выбраться уровень доходов.

Ситуация, в которой человек не может оплатить платежи по кредиту, встречается часто, в большинстве случаев она обусловлена невнимательностью людей. Заемщики часто не придают значения скрытым комиссиям и страховке, а также прочим дополнительным платежам. В итоге выплаты по кредиту оказываются неподъемными.

Суть рефинансирования

Рефинансирование (Сбербанк) помогает заемщику закрыть все долги по ранее оформленным кредитам. Перекредитование позволяет структурировать и перераспределять выплаты по ссудам. Сказать проще, оформляя рефинансирование в Сбербанке, можно погасить взятым в других финансовых институтах. Взять ссуду для перекрытия другого займа будет возможно только в том случае, если отсутствуют просрочки по выплатам. Более того, оформление услуги предусматривает предоставление полного пакета документов, как при оформлении стандартных кредитов: это паспорт, справка о доходах, на недвижимость, кредитный договор и прочее.

Перекредитование потребительских займов


Если у вас есть порядка пяти кредитов, они могут быть одновременно и полностью погашены, если удастся оформить рефинансирование в Сбербанке. Потребительский кредит, который оформляется в крупных магазинах техники или в гипермаркетах, характеризуется высокими процентами. Это связано с тем, что люди не задумываются о цене, когда видят желанные вещи. Финансовые институты, учитывая данный психологический фактор, предлагают своим клиентам максимальные процентные ставки, которые часто оказываются неподъемными. Сумма, на которую может рассчитывать заемщик, может составлять не более 1 миллиона рублей. Срок кредитования в данной ситуации не будет превышать 5 лет, а - порядка 17 %. Данная программа не предусматривает обязательное наличие поручителей.

Кто может воспользоваться перекредитованием?

Стоит обратить внимание на тот факт, что рефинансирование Сбербанк предлагает только той категории клиентов, которые имеют положительную кредитную историю. Обязательным условием партнерства является наличие своевременных выплат не менее чем по 6 кредитам, которые планируется перекрыть рефинансированием. Программа от Сбербанка позволяет своевременно оплатить все ссуды при минимальных затратах.

Ипотечное кредитование: почему люди выбирают программы с высоким процентами

Практически каждый человек, которому приходилось брать средства в банке, прекрасно знаком с таким понятием, как высокие проценты. Часто случается так, что более выгодных программ кредитования в тот или иной момент времени просто нет на финансовом рынке. В этой ситуации оформляется тот формат ссуды, который наиболее приемлем.


Срочность покупки жилья по ипотеке с высоким процентом может быть обусловлена необходимостью быстро решить вопрос с жильем. Высокая ставка может предлагаться при несущественном первом взносе. Если учесть размер кредита и срок партнерства с банком, переплата оказывается значительной. Ежемесячные выплаты могут оказаться настолько большими, что придется снижать уровень жизни. Но даже такая ситуация не является безвыходной.

Рефинансирование или ипотечный кредит на выгодных условиях

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке предлагается тем клиентам, которые оформляли кредит на покупку жилья в другом финансовом заведении. Ссуда выдается только в национальной валюте, в рублях. Размер займа не может быть более остаточной суммы по кредиту. Нужно обратить внимание на то, что размер кредита для рефинансирования не может быть более 80% от стоимости жилья, которую устанавливает эксперт-оценщик. При оформлении партнерства во внимание принято брать меньшую из величин. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке осуществляется под залог имущества, в данном случае - покупаемой недвижимости. Страхование является обязательным условием перекредитования. Термин рефинансирования будет соответствовать термину первичного ипотечного кредита. Ставка будет подобрана в зависимости от условий и продолжительности партнерства. Она может составлять от 15,25 % до 20 %.

Рефинансирование ипотеки: какие документы следует предоставить?

Для стоит подготовить заявление в форме анкеты банка. Также понадобится паспорт заемщика и паспорта поручителей либо созаемщиков. Важны документы, которые могли бы подтвердить финансовое положение и заемщика, и поручителей, и созаемщиков. Заранее важно позаботиться о бумагах по жилому помещению и залогу: договор купли-продажи либо договор долевого строительства, свидетельство о регистрации имущества, выписку из реестра, оценочный сертификат жилой площади и другие. В банк нужно представить квитанции об оплате всех платежей, а также договор страхования и справку, подтверждающую остаток по кредиту и свидетельствующую об отсутствии или наличии задолженности с указанными сроками. Если есть уведомление об уступке, оно тоже предоставляется в банк. Рефинансирование, Сбербанк которое предлагает на невероятно выгодных условиях, исключает выплату комиссий при досрочном погашении договора, но предусматривает аннуитетные платежи.

В чем выгодно рефинансирование?


Банковская программа, ориентированная на погашение займов, которые оформлены в другом финансовом заведении, появилась относительно недавно. Многие люди до сих пор не понимают преимуществ и целесообразности таких предложений. Однако практика явно показала, что данная категория банковских услуг является весьма востребованной.

Сегодня рефинансирование кредита в Сбербанке (отзывы свидетельствуют об этом) позволяет сократить не только срок кредитования путем уменьшения размера ежемесячного платежа. Универсальная услуга снижает общую переплату по ссуде. Рынок кредитования ежегодно пополняется новыми программами, которые намного выгодней своих аналогов из прошлого. Уже спустя два года оформить ипотеку или приобрести дорогую технику можно на порядок дешевле.

В связи с экономическим положением в стране могут возникнуть сложности с платежеспособностью. Выгода, которую предусматривает рефинансирование котором только положительные, будет ощутима, если разница между программами будет составлять порядка 2-3 %.

Новая программа от Сбербанка


Условия рефинансирования в Сбербанке будут существенно отличаться в зависимости от предлагаемой программы. К примеру, рефинансирование потребительских кредитов осуществляется со ставкой от 20 % и сроком до 5 лет. Ипотечное рефинансирование предусматривает ставку от 15,25 % и срок партнерства до 30 лет. Стоит упомянуть еще одно предложение - программу «Молодая семья». В рамках услуги можно воспользоваться следующими предложениями:

  1. Возможность подключения к выплатам созаемщиков (от 3 до 6 человек).
  2. Оформление отсрочки при рождении ребенка.

Инновационной программой могут воспользоваться полные и неполные семьи, в которых возраст родителей не превышает 35 лет. Можно сказать еще об одном предложении, в рамках которого задолженность по ипотеке в случае рефинансирования может быть выплачена на специальных условиях за счет материнского капитала. В любой ситуации каждому клиенту Сбербанка в момент обращения в отделение финансового учреждения будет предложен максимально выгодный формат рефинансирования.

Почему именно Сбербанк?


Для перекредитования можно выбрать один из многочисленных банков на финансовом рынке. Однако ставка рефинансирования Сбербанка является наиболее привлекательной среди всех имеющихся предложений. Финансовый институт имеет множество клиентов и выступает в роли доверенного лица правительства в сфере финансов. Среди услуг банка есть огромное количество финансово выгодных предложений.

Весомый фактор, влияющий на выбор в качестве партнера именно данного заведения - это многочисленные положительные отзывы клиентов. При оформлении перекредитования к каждому предусмотрен индивидуальный подход. Не играет роли то, на какой тип недвижимости нужно рефинансирование. Сбербанк предлагает программы сроком до 30 лет на жилые объекты и на участки под застройку. Под данную услугу не подпадает только нежилая недвижимость.

Проблемные кредиты уже перестали быть непреодолимыми преградами в жизни. Уникальные программы перекредитования, о которых положительно отзываются многие клиенты, помогают минимизировать платежную нагрузку.

Вы хотите узнать, как подать онлайн заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке? Данная статья поможет вам разобраться с условиями предоставления услуги перекредитования, а также определиться с необходимой программой

Если у вас есть долги в нескольких компаниях, то их можно объединить в один, но не более 5-ти различных задолженностей (по товарным, потребительским или автокредитам, так же можно переоформить долг по кредитке). При этом переоформить можно задолженность как от Сбербанка, так и от сторонних финансовых организаций.

Учтите, что воспользоваться данной услугой смогут только те клиенты, которую имеют положительную кредитную историю. Если у вас в прошлом или на данный момент есть незакрытые кредиты, просрочки и штрафы в КИ, то доступ к рефинансированию вам будет закрыт.

Вам смогут предложить два типа перекредитования:

  1. Рефинансирование потребительского кредита . Осуществляется под ставку от 13,9 до 14,9% годовых. Клиент сможет получить сумму от 15 тыс. до 3 млн. рубл., но не более суммы остатка вашего основного долга. Срок действия договора — от 3 до 60 месяцев. Важное замечание — ваш кредит должен действовать не менее 6-ти месяцев;

Совсем недавно Сбербанк России анонсировал новую услугу — рефинансирование кредитов, взятых в других банках. Особый интерес предложение представляет для физических лиц, которые имеют несколько кредитов в разных банках, и хотели бы минимизировать комиссии и выплачивать один кредит .

Большим преимуществом рефинансирования, помимо объединения, является также возможность получить новый кредит под более низкий процент . Очень часто люди оформляют несколько кредитных карт, проценты по которым могут достигать 30-40% годовых. Вполне естественно, что ситуация может стать критической, когда на выплаты по кредитным картам будет уходить большая часть заработной платы.

Именно рефинансирование может помочь избавиться от грабительских процентов. Выплачивать один кредит вместо нескольких — удобно.

Итак, рефинансирование позволяет:

  1. Объединить выплаты по нескольким кредитам в разных банках
  2. Уменьшить проценты по займу
  3. При необходимости увеличить срок кредита, снизив при этом размер ежемесячного платежа
  4. Получить средства на личные цели дополнительно
  5. Снять обременение с транспортного средства, приобретенного в кредит

Рефинансирование в Сбербанке — это целевой кредит . Если его размер превышает сумму, необходимую для погашения текущих кредитов банкам — то оставшиеся средства можно использовать по своему усмотрению.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Сбербанк лояльно относится к объединению займов нескольких типов, но предъявляет к каждому из них определенные требования :

  1. Общий срок займа — 6 месяцев или более
  2. Отсутствие задолженностей по кредиту
  3. Отсутствие просрочек в течение последних 12 месяцев
  4. Минимально оставшийся срок кредита — не менее 3 месяцев

Также, обратите внимание, что не все займы подлежат рефинансированию Сбербанком.

Доступно для следующих типов обязательств:

  • кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом
  • кредиты на (под залог ПТС или без залога)
  • потребительские кредиты

Общее количество кредитов — не более 5. Причем эти кредиты могут быть оформлены и в Сбербанке.

Рассмотрим какие документы нужно предоставить по всем кредитам для оформления заявки на рефинансирование:

  • кредитный договор
  • справку из банка-кредитора об отсутствии просрочек
  • справку об оставшейся сумме и количестве платежей по каждому займу
  • копию залогового документа (для автокредита)

Каждый из документов действителен в течение 30 дней с момента его оформления и подписания.

Полный список Вы можете скачать

Особенно выгодным предложение является для заемщиков, которые брали автокредит с предоставлением ПТС в залог банку. После одобрения рефинансирования — Сбербанк погашает автокредит и Вы становитесь полноценным собственником транспортного средства и можете распоряжаться им по своему усмотрению.

Условия рефинансирования кредита другого банка в Сбербанке для физических лиц

Помимо требований к текущим обязательствам, Сбербанк предъявляет условия для предоставления нового кредита и определенные требования к заемщику:

  • Размер кредита : от 15тыс.рублей до 1млн.рублей (от 45тыс.рублей для Москвы)
  • Срок кредита : от 3 до 60 месяцев
  • Возраст заемщика : от 21 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте работы — не менее полугода

Положительным моментом является отсутствие комиссии за выдачу кредита. Залоговое имущество не требуется.

Также, Сбербанк не берет никаких комиссий за перевод платежа по рефинансируемым кредитам.

Процентные ставки по кредиту

Выплачивать один займ вместо нескольких выгодней еще и из-за более низкой процентной ставки, особенно, если первичный кредит был получен в виде кредитной карты.

Сбербанк — очень лояльный банк, особенно по отношению к участникам «Зарплатного проекта» . Для тех, кто получает пенсию или заработную плату на карту — действует специальная программа с пониженными процентными ставками.

Обратите внимание, что процент зависит от суммы одобренного кредита и срока:

Данная таблица является ориентировочной, и представлена Сбербанком в ознакомительных целях. Конечная ставка по кредиту зависит также от:

  • возраста заемщика
  • кредитной истории
  • общего трудового стажа

Порядок подачи заявления и получения кредита

Для того, чтобы воспользоваться предложением следуйте алгоритму:

  1. Подготовьте все требуемые документы по каждому из кредитов, подлежащих рефинансированию.
  2. Скачайте и заполните . Пример заполнения можно .
  3. Обратитесь в отделение Сбербанка по месту регистрации или по месту работы (для клиентов «Зарплатного проекта»).
  4. Менеджер оформит заявку и примет документы.

Также, для тех, кто желает увеличить сумму получаемого кредита и использовать остаток на свои нужды потребуется:

  • Справка по форме банка
  • Справка 2-НДФЛ

Если сумма получаемого кредита не превышает остатка по кредитам в других банках, то справки с работы не потребуются.

Порядок погашения кредитов в других банках при одобрении заявки

Срок рассмотрения заявки на рефинансирование Сбербанком составляет всего 2 дня . В течение этого времени сотрудники свяжутся с первичными кредиторами и проверят все необходимые данные.

Если решение положительное — необходимо будет в течение 30 дней обратиться в отделение Сбербанка, куда подавались документы и подписать кредитный договор.

То есть, самому НЕ нужно куда-то идти и переводить деньги — это еще одно из преимуществ рефинансирования.

Также, Вам может быть интересно видео от эксперта:

Вконтакте

Приветствуем! Сегодня речь пойдет о возобновленной и обновленной программе рефинансирования в Сбербанке. Вы узнаете, что изменилось в этой программе в 2017 году, существенные условия и требования банка, а так же, как по шагам происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами. По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит. Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.

В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.

Рефинансирование в Сбербанке позволяет :

  • Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;
  • Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
  • Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
  • Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;
  • Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
  • Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
  • Принять в залог готовый дом с землей;
  • Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.

Важно! Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на квартиру и после того, как вы сделали возврат процентов по ипотеке. В противном случае могут, возникнут проблемы с налоговой. Особенно если вы не только рефинансируете ипотеку, но и другие кредиты или берете сумму на личные цели.

Какие кредиты можно рефинансировать

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.

При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:

  1. Один ипотечный кредит;
  2. До пяти других различных кредитов. К ним относятся:
  • Потребительский кредит;
  • Кредитная карта;
  • Автокредит;
  • Карта с овердрафтом.

Важно! Наличие ипотечного кредита здесь является обязательным условием.

Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

Условия и требования


У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке. Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.

Требование к залогу

  • Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
  • Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
  • Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.

Требования к кредитам

  • Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
  • Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
  • До окончания кредита остается более чем три месяца;
  • Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.

Требование к заемщику

  • Гражданство России;
  • Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
  • Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
  • Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.

Ставки

По 1% следует добавить к ставке:

  • На период закрытия ипотеки в другом банке до регистрации ипотеки;
  • До подтверждения других рефинансируемых кредитов;
  • В случае отказа от страхования жизни и здоровья.

Сумма

Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:

  • 5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки;
  • 1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
  • 1 млн. на личные цели.

Рефинансирование ипотеки возможно на срок до 30 лет.

Пошаговая процедура рефинансирования в 2017 году


Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно разделить на два этапа:

  • Одобрение заявки и залога;
  • Выдача кредита от Сбербанка.

У обоих этих этапов есть определенные нюансы. Далее мы их более детально разберем.

Одобрение заявки и залога

  1. Подготовка первичного пакета документов для одобрения заявки.
  2. Подача заявки. Рассмотрение составит 2-3 рабочих дня.
  3. Подготовка документов по объекту недвижимости. Процесс одобрения займет не более 5 рабочих дней.
  4. Назначение даты сделки.

Все необходимые документы для заявки по залоговому объекту мы подробно разобрали в посте « ». Обязательно ознакомьтесь.

Выдача кредита и ставка

  1. Подписание кредитного договора и выдача первого транша на гашение ипотеки в стороннем банке – ставка 11,5%.
  2. Гашение ипотеки в другом банке и получение справки о полном погашении задолженности — ставка 10,5%.
  3. Подписания договора об ипотеке и регистрация залога в пользу Сбербанка – ставка 9,5%.
  4. Выдача второго транша на гашение потребительского кредита/карты и т.д. и получение справки для Сбербанка о прекращении обязательств — ставка 10%.
  5. Выдача следующего транша для гашения очередного кредита и предоставление справки о закрытии и так далее до тех пор, пока все заявленные кредиту не будут погашены – ставка 10%.

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета


Перед тем как провести процесс рефинансирования или перекредитования, стоит сделать определенные расчетные манипуляции, чтобы понять в каких случаях будет выгодно проводить рефинансирование, в каких нет.

Сейчас на цифрах покажем выгоду от рефинансирования при довольно большой кредитной нагрузке.

Для примера возьмем ситуацию, когда есть ипотека в Россельхозбанке с остатком задолженности в 2 млн. рублей под 13% годовых и платежом 23431.51. Потребительский кредит с остатком 80 000 и платежом 2119.51. Кредитная карта под 16% годовых и задолженностью в 100 000 рублей и обязательным платежом 5000 рублей в месяц.

Согласно этому примеру ежемесячный платеж по всем обязательствам составит примерно 30 550 рублей. Если произвести рефинансирование в Сбербанке, то на 20 лет после оформления залога и гашение кредита и карты платеж составит примерно 22724 рубля, что почти на 8000 меньше.

Важно:

  • При этом стоит понимать, что переплата будет примерно 3,27 млн. рублей. Это на 400 000 больше, если бы все осталось, как было до рефинансирования.
  • Также надо понимать, что кредит и карта закроются не больше чем через 2-5 лет, а если вы их зашьете в ипотеку, то платить вам за них придется все 20 лет пусть и по меньшей ставке.
  • При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования потребуется учитывать все необходимые дополнительные траты, которые могут возникнуть в процессе оформления. Это такие траты, как оплата услуг по оценке находящегося в распоряжении залога, а также госпошлина, которая оплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
  • В обязательном порядке потребуется провести перезаключение договора страхования, за что некоторые банки берут 1% от суммы ранее оформленного кредита.
  • Напомним, что вы потеряете право на возврат процентов и имущественный вычет, а это тоже ощутимые суммы, если вы им уже воспользовались по рефинансируемой ипотеке.

В общем, прежде чем затевать рефинансирование ипотеки, откройте наш и все посчитайте. Надо подойти к этому дело с холодной головой.

Возможный отказ по перекредитованию

Несмотря на то что финансовые учреждения охотно идут навстречу клиентам, которые стремятся провести рефинансирование, как метод переманивания клиентов, в некоторых случаях в данном процессе может быть отказано. Это возможно по следующим причинам:

  1. Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
  2. Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
  3. Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
  4. Смена работы и недостаточный стаж.
  5. В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.

Подводя итоги

По итогам можно сделать несколько важных выводов:

  • Грамотно проведенное кредитование помогает решить достаточно много разных проблем. За счет увеличения срока кредитования можно значительно снизить размер ежемесячных плат.
  • Популярность процесса перекредитования основана еще и на том, что заемщикам предоставляется возможность изменить не только уровень процентной ставки, но даже валюту.
  • Для людей, у которых отмечается снижение уровня материального достатка, если у человека на момент переоформления имеет несколько займов, данная услуга является оптимальным вариантом.
  • Рефинансирование проводят многие современные финансовые учреждения, но именно Сбербанк предлагает самые выгодные процентные ставки, а также довольно лояльные условия и максимальную оперативность в процессе оформления перекредитования.

Если у вас есть сложности с погашением ипотеки и кредитов, вас интересует , то запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу. Он обязательно поможет решить вашу проблему и найти оптимальный выход из ситуации.

Ждем ваших вопросов по данной теме. Будем признательны за поддержку проекта в социальных сетях.