Наибольшие проценты по вкладам в валюте. Какой нужен для торговли валюты


Падение рубля и рекордные темпы инфляции в 2015 уже «отрезали» у россиян приличный кусок доходов, не говоря уже о рублевых сбережениях. В такой ситуации самый простой способ защитить накопления от обесценивания – конвертировать часть рублей в иностранные денежные единицы и открыть депозиты.

Сегодня мы рассмотрим лучшие предложения по таким депозитам от надежных московских банкоф.

Сбербанк России

Один из сберовских вкладов в валюте позволяет:

— получить выгодные ставки до 2,58% годовых в долларах и до 1,87% в евро на сроке от одного месяца до трех лет («Сохраняй»). Открыть самый «дорогой» продукт Сбера можно на символическую сумму от 100 долларов США или евро;

— завести валютную копилку «Пополняй» на срок до трех месяцев до трех лет и заработать на этом от 0,4% до 2,48% в американской валюте и от 0,3% до 1,76% в европейской. Вносить дополнительные взносы в размере от 100$/100€ можно без каких-либо ограничений;

— иметь свободный доступ к средствам на депозите «Управляй» на протяжении трех лет. Вклад предусматривает как пополнение (от $100 или €100), так и частичное изъятие средств без штрафных санкций (до размера «несгораемого» остатка в $1000 или €1000). Доходность депозита составляет 0,35-2,38% в долларах США и 0,25-1,41% в евро;

— оформить один из трех сберовских депозитов через банкомат или систему «Сбербанк Онлайн» и получить за это «прибавку» к процентной ставке;

— держать сразу три валюты от 5 рублей /долларов США/евро на депозите «Мультивалютный» в течение двух лет с возможностью мгновенной конвертации по внутреннему курсу банка. Максимальный доход вкладчика-«мультивалютчика» составит 2,42% годовых в американских долларах и 1,46% в евро;

— защитить сбережения от валютных рисков, разместив их в экзотических разновидностях на депозите «Международный». Швейцарский франк (от 10 000 CHF) принесет вкладчику 0,1-2,65% годовых, британский фунт стерлингов (от 10 000 GBP) – 0,7-4,5%, японская йена (от 1 000 000 JPY) – 0,3-2,65%.

ВТБ 24

Максимальный процент по вкладам в валюте ВТБ24 предлагает на суммах от $50 000/€50 000 на сроках от 395 до 546 дней при открытии через интернет-банк.

Самые «вкусные» проценты предусмотрены по депозиту «Выгодный» — от 0,3% до 3,05% в долларах США и от 0,15% до 2,48% в евро. Оформить его можно на сумму от $3000 или €3000 на срок от трех месяцев до пяти лет. При досрочном закрытии выплачивается 0,6 базовой ставки (спустя 181 день с момента оформления).

Если счет в ВТБ24 нужен для накопления, идеально подойдет продукт «Накопительный». Он открывается на ту же сумму, что и «Выгодный», но предусматривает пополнение от $1000/€1000. Доходность копилки в валюте от ВТБ24 варьируется от 0,2% до 2,63% и от 0,2% до 2,02% соответственно.

По продукту «Комфортный» (с неограниченным доступом к средствам) максимальная процентная ставка составит 2,33% в долларах США и 1,71% в евро.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке в инвалюте можно открыть сразу шесть депозитов.

Самый высокий процент обещает жесткий продукт под названием «Победа». Счет от $500 или €500 принесет его обладателю от 0,3% до 3,68% годовых в долларах США и от 0,3% до 2,59% — в евро. Проценты начисляются ежемесячно и сразу же прибавляются к начальной сумме.

Если проценты Вы планируете регулярно выводить, а не капитализировать, то стоит присмотреться к продукту «Премия». Правда, максимальная доходность в этом случае уменьшится до 3,5% и до 2,5% годовых соответственно.

Есть в Альфа-Банке и счет-копилка «Премьер» (с пополнением от 200$/200€ и ставкой до 2,95% и до 2% годовых соответственно). И депозит «Потенциал» со свободным доступом к средствам (с доходностью до 2,5% в долларах США и 1,75% в евро).

А еще в банке можно открыть классический «Мультивалютный» продукт. Сумма от 10 000 рублей / 500 долларов США / 500 евро размещается в банке на срок от трех месяцев до трех лет. Альфовский «мультик» дает возможность, во-первых, вносить допвзносы на сумму от $200/€200, а во-вторых, конвертировать валюту внутри счета по льготному курсу.

Заработать на «Мультивалютном» можно до 2,5% и до 1,75% годовых соответственно.

Райффайзенбанк

Вклад «Тройная выгода» позволяет открыть депозит одновременно в трех валютах на шесть или двенадцать месяцев. Общая сумма депозита должна составлять, как минимум, миллион рублей по курсу Центробанка. При этом доля в рублях не может быть меньше 50%, а «минималка» валютной части начинается с $1 или €1.

В долларах США вы заработаете от 3% до 3,56% годовых, в валюте ЕС – от 1,5% до 2,02%.

Райффайзенбанк не ограничивает своих клиентов «банальными» баксами и евро. При желании владельцы пакета «Премиальный» могут открыть и депозит «Международный +» в британских, японских или швейцарских у.е. на сумму от 50 000 CHF/50 000 GBP/5 000 000 JPY. «Коридор» доходности экзотического вклада составляет 0,1-0,4% годовых (зависит от валюты и срока).

Банк Москвы

В столичном банке все три базовых депозита открываются на сумму от $100 /€100 на срок от трех месяцев до трех лет.

Максимум по доходности обещает продукт с одноименным названием. Доход варьируется от 0,3% до 3,04% годовых в долларах США и от 0,15% до 2,48% — в евро.

Валютная копилка «Максимальный рост» принесет своему владельцу уже 0,2-2,63% в долларах США и 0,1-2,02% в евро. А счет со свободным доступом под названием «Максимальный комфорт» снижает планку доходности еще ниже – до 2,32% и до 1,71% соответственно.

Кто предложит больше?

Как правило, банки «второго эшелона» предлагают более высокую доходность по своим продуктам, чем банки из ТОП-10 . Рассмотрим самые интересные вклады в валюте в банках Москвы.

В Бинбанке депозит «Хит сезона» на сумму от $1000 или €1000 гарантирует доходность от 0,55% до 4% годовых в долларах США и от 0,55% до 3,25% в евро. Оформить его можно на месяц, три месяца, полгода или год.

Банк «Русский стандарт» обещает до 4,5% и до 3% соответственно по программе «Максимальный доход». Здесь «минималка» начинается с $5000/€5000, а выбрать срок депозита можно из четырех вариантов: три месяца, полгода, года или два.

«Абсолютный максимум+» от Абсолют Банка принесет Вам до 4,5% в американских долларах и до 3,5% в евро. Порог входа составляет 1000$/1000€, а срок размещения стартует с трех месяцев.

В отличие от своих конкурентов, Кредит Европа Банк обещает высокую ставку по депозитам в иностранной валюте даже мелким инвесторам. Депозит «Срочный» на срок от одного месяца до двух лет на сумму от 100$/100€ принесет до 4% в американской валюте и до 3,75% в европейской.

Банковские вклады в валюте давно уже стали для большинства граждан России привычным инструментом накопления денежных средств. Современные реалии жизни с крайне нестабильной ситуацией на мировых финансовых рынках, в том числе в России, вынуждают многих из нас искать способы сохранения личного капитала. Банковские вклады в валюте являются именно тем инструментом, который способен решить задачи сохранения и накопления сбережений.

1 Виды валютных депозитов

Резкая девальвация рубля в 2014 г. (по скорости и глубине падения), стала «шоком» для большинства населения, а ожидания дальнейшего падения его курса подталкивают население покупать валюту и открывать валютные депозиты, а рублевые накопления в банках конвертировать в валютные. Это своего рода «защитная психологическая реакция людей на неопределенность», о чем свидетельствуют и цифры: объем покупки валюты физическими лицами в ноябре 2014 года вырос практически в три раза, а доля депозитов в иностранной валюте в российских банках достигла 21,8 % против 17–19 % в 2010–2013 гг.

На первый взгляд, кажется все очень просто – покупай валюту, открывай депозит и ты застрахован от «неожиданностей» рынка. Но это только на первый взгляд. На практике существует множество нюансов (виды депозитов, сроки хранения, валюты депозита, потери при конвертации, целевое предназначение сбережений, возможность быстрого доступа к депозиту, риски потери денежных средств), которые позволяют получить максимально возможную доходность в соответствии с вашими требованиями к условиям депозита и нивелировать риски. Давайте рассмотрим их в этой статье и сформулируем несколько практических советов вкладчику.

В зависимости от срока размещения денежных средств выделяют банковские вклады:

  • до востребования;
  • срочные банковские вклады.

Вклады до востребования позволяют вкладчику иметь к ним быстрый доступ и оперативно управлять своими сбережениями (снимать, пополнять, делать перевод в адрес владельца).

Совет 1: если валюта может понадобиться вам в любое время, и вы не хотите хранить деньги дома (оплата учебы за рубежом, покупки), то это именно тот вид вклада, который вам необходим. Его главным недостатком является низкая доходность, порядка 0.1–1,5 %.

Срочные вклады разделяются на сберегательные и накопительные. Сберегательный вклад, в отличие от накопительного, пополнять нельзя. Такие вклады имеют самую высокую доходность, но при досрочном расторжении депозита вкладчик практически теряет все проценты. Сроки и условия размещения денежных средств на них могут существенно различаться (выплата процентов ежемесячно, за весь период, капитализация процентов).

Совет 2: такие депозиты подходят вкладчикам, которые планируют накопить деньги на крупные покупки, иметь валюту для путешествия или сформировать личный «накопительный фонд». Для максимизации дохода, при прочих равных условиях, рекомендую выбирать депозит с возможностью капитализации процентов и возможностью его пополнения.

Чаще всего, при выборе валютного депозита вкладчики ориентируются на его доходность. За счет чего же формируется доход? Таких источников два:

  • за счёт позитивной курсовой разницы. Здесь определяющую роль играет правильный выбор валюты депозита. Выбирать рекомендуется ту валюту, курс которой будет расти относительно других валют. Но об этом мы поговорим ниже;
  • за счет процентной ставки, которую банк начисляет вкладчику на сумму депозита за право пользоваться его денежными средствами.

2 Выбор валюты депозита, основные критерии

В основе выбора валюты депозита – прогноз будущего курса валют, который определяется состоянием ведущих мировых экономик, например, США (USD) и Евросоюза (EUR). Согласно прогнозам аналитиков, тенденция к экономическому росту США в 2015 году сохранится, соответственно, и котировки этой валюты будут расти. То есть, вклады в долларах США в следующем году будут иметь хорошую перспективу, а лучшие вклады в долларах будут приносить доход вкладчикам только за счет процентной ставки на уровне 8–9 % годовых.

На сегодняшний день не менее выгодные вклады в евро , о чем свидетельствуют данные таблицы (см. ниже). С большой вероятностью в ближайшем будущем ставки по долларовым и евро депозитам будут расти из-за закрытия доступа российским компаниям к международным рынкам капитала, а также нарастающих проблем с ликвидностью некоторых российских банков.

По сути, в настоящее время удельный вес этих ведущих мировых валют в российских валютных депозитах примерно равен. Я не рассматриваю валютные депозиты в других валютах. Их курс трудно прогнозировать, процентные ставки существенно ниже, а спред (разница между покупкой и продажей) может «съесть» вашу небольшую прибыль.

Альтернативой моновалютного депозита можно считать мультивалютные вклады, позволяющие вкладчику переводить свои сбережения из одной валюты в другую, то есть, активно управлять денежными средствами. Но сразу скажу, что активное управление – стратегия профессиональных участников финансового рынка, рядовой вкладчик скорее потеряет курсовую доходность на конверсии, чем заработает, к тому же ставки по таким вкладам ниже, чем по срочному депозиту.

Совет 3:

  • если вы все-таки хотите диверсифицировать свой депозитный портфель, то откройте два вклада – в долларах США и Евро в равных пропорциях. Тогда в случае падения курса одной из валют, рост курса второй валюты компенсирует ваши потери;
  • при открытии депозита с целью аккумуляции денежных средств для крупных покупок, рекомендую открывать депозит в валюте предстоящего платежа;
  • категорически не рекомендую открывать банковский вклад с плавающей процентной ставкой, которая меняется в зависимости от показателей финансовых индикаторов, например, биржевых индексов, учетной ставки. При этом, банк гарантирует лишь минимальный процент доходности. То есть, вы не можете точно прогнозировать получение прибыли, а рассчитываете лишь на благоприятные обстоятельства.

3 Зависимость доходности от срока действия депозита и его величины

Она прямая – чем больше срок и величина вклада, тем выше его доходность.

Совет 4: если ваш доход номинирован в рублях, и вы покупаете валюту для открытия депозита за рубли, то чтобы валютные вклады были доходными они должны открываться на срок не менее года. В противном случае существует риск двойной потери на спреде. И отыграть курсовую разницу в краткосрочном периоде, даже если это наиболее выгодные вклады в евро или самый выгодный депозитный вклад в долларах США, практически невозможно.

Поэтому, чрезвычайно важно научиться самостоятельно рассчитывать доходность валютного вклада. Для этого рекомендую воспользоваться калькулятором доходности на сайте banki.ru.

Совет 5: в расчете итоговой доходности вклада в пересчете на рублевый эквивалент следует учитывать не только курсы покупки и продажи валюты после окончания депозита, процентную ставку, но и не забудьте вычесть от полученного дохода показатель годовой инфляции. Это и будет ваш реальный доход от валютного вклада.

И последнее, при выборе депозита важно не забывать о рисках, присущих банковским вкладам в валюте. Основными являются: валютный риск (риск снижения курса валюты, в которой открыт депозит), рыночный риск (ухудшения условий по договору) и, наконец, самый существенный риск – риск банкротства банка и отзыв лицензии. И если риск негативной курсовой разницы вы контролировать не можете, особенно, при долгосрочных вложениях, когда рыночные тенденции могут меняться, то риски потери из-за ухудшений условий депозита или риск потери вклада в результате банкротства учреждения вы имеете возможность контролировать.

Совет 6:

  • внимательно изучайте условия депозитного договора, при неясности отдельных положений, проконсультируйтесь у специалистов. Особенно обратите внимание на наличие комиссий за операции по вкладу. Это для вас прямой убыток. Не всегда эти тарифы прописаны в договоре, поэтому открывая вклад, изучите тарифы операций банка по счетам физических лиц.
  • при выборе суммы вложения обязательно учитывайте волатильность валютного курса и оставляйте «подушку безопасности, поскольку страхование вкладов распространяется лишь на суммы, эквивалентные 700 тысяч рублей. Суммы выше этого уровня владелец вклада сможет получить в порядке очерёдности, установленной законодательством, но гарантии ее возврата нет. Например, вы год назад открыли вклад в долларах США в сумме 20.000 $, что по курсу на тот период (33руб/доллар) составляло 660.000 рублей и с учетом процентов не превышало страховую сумму. На сегодняшний день, при курсе доллара 52,5 руб. сумма вклада в эквиваленте составляет 1 млн. 50 тысяч рублей, что значительно выше страховой суммы.

Итак, можно констатировать, что в условиях экономической нестабильности, когда никто не берётся прогнозировать, до какой величины девальвируется рубль, и на какой срок затянутся кризисные явления в экономике, валютный вклад позволяет сохранить свои накопления и даже приумножить свои средства. Какой же валютный вклад наиболее выгодный? Обобщая сказанное, рекомендуется выбирать валютный депозит в долларах США или Евро, на срок не менее года с возможностью капитализации процентов и его пополнения с коррекцией выбора на учет реальных жизненных обстоятельств и ситуации на финансовых рынках. Хочу акцентировать ваше внимание еще на том, что если вы хотите зарабатывать больше – есть множество других способов инвестирования, в частности, инвестирование ПАММ-счета, с чем вы можете ознакомиться на нашем сайте.

Условиями вклада «Весенний» установлен ежемесячный порядок расчета процентов. Для перечисления начисленного дохода используются карточные счета клиентов. Льготных условий расторжения по вкладу нет. Автоматическая пролонгация в пунктах этой банковской программы не предусмотрена.

Процентный доход по депозиту «Динамика», который может оформить любое физическое лицо в офисах АО «СМП Банк», в дистанционном режиме и на официальном сайте финансовой организации, будет менее высоким, чем по предыдущей программе. Как и многие валютные вклады в банках Москвы, эта услуга предусматривает различные процентные ставки на определенных этапах размещения денежных средств. Самый высокий доход начисляется пользователям в первом периоде.

Вклад является пополняемым. Внести капитал на счет можно любым удобным путем:

  • в офисах банка наличными;
  • через банкомат посредством перевода с карты клиента;
  • с помощью функционала интернет-сервиса «СМП-ON-Банк»;
  • путем безналичных переводов на вкладной счет физического лица.

По вкладу предусмотрен ежегодный порядок начисления процентов. Пополнение счета можно производить в любое время без ограничений. Автоматической пролонгации по депозиту не предусмотрено.

Аналогичные процентные сегодня предлагает своим посетителям ПАО «Мособлбанк». Однако параметры размещения денежных средств в депозит «Персональный» существенно отличаются от условий предыдущей программы. Внутренней политикой банка предусмотрен ежемесячный порядок начисления процентного дохода. Выплаты клиентам по депозитам в долларах и евро производятся не позднее, чем во 2-й рабочий день месяца. Окончательный расчет осуществляется в день закрытия договора. Для зачисления процентов используется текущий счет вкладчика, открытый в банке.

Вклад можно использовать для накопления нужной суммы, однако, пополнение счета разрешено только в течение первых 183 дней с момента заключения договора. Ограничений по объему вносимых сумм нет. Пополнение счета может быть произведено от третьего лица. Условиями депозита предусмотрена автоматическая пролонгация в конце срока.

ПАО «АК Барс» радует своих клиентов высокодоходным срочным вкладом «Персона» с опциями управления. Минимальный объем пополнения составляет 1000 долларов/евро. Дополнительные взносы принимаются от вкладчиков в соответствии с условиями депозитного договора не позднее указанного срока:

  • за 30 календарных дней при размещении капитала на 186 дней;
  • за 90 календарных дней для договоров, заключенных на 372 дня;
  • за 186 календарных дней при оформлении вклада на 558 дней;
  • за 372 календарных дня на максимальном сроке 744 дней.
  • с последующей капитализацией во вклад;
  • с опцией ежемесячного истребования.

Если денежные средства в конце срока действия депозита не будут истребованы владельцем, договор вклада продлевается на следующий период в соответствии с действующими условиями конкретной банковской программы.

Самые высокие проценты по депозиту «Свои люди» от ПАО НБ «Траст» гарантированы тем клиентам, которые готовы оформить сделку на период 367 дней. Эта банковская программа не предусматривает совершение приходных и расходных операций. Начисленные проценты в конце срока действия договора прибавляются к основной сумме. Вклады в евро на минимальный срок (91 день) не принимаются.

При автоматической проценты начисляются в соответствии с условиями продукта «Сезонный», а если эта программа на текущий момент уже не действует, то по ставке «До востребования». При досрочном расторжении банковского договора процентный доход будет пересчитан в зависимости от срока:

  • при нахождении денежных средств на счете от 1 до 90 дней - 0,01% годовых;
  • если капитал был истребован вкладчиком на сроке от 90 до 545 дней - 0,5% годовых по депозитам в долларах и 0,1% по депозитам в евро.

ПАО Банк «ФК Открытие», принимающий средства во вклад «Основной доход», гарантирует всем физическим лицам повышенные ставки при оформлении депозита через мобильный банк или интернет-сервис. Разрешено открывать счета в пользу третьих лиц. Выплата процентов может быть произведена:

  • на пластиковую карту;
  • на текущий счет клиента;
  • на вклад «До востребования».

По желанию клиента доход, начисленный за месяц, капитализируется. Операции приходного и расходного характера условиями депозита не предусмотрены.

Посетители ПАО АКБ «Связь-Банк» имеют возможность оформить вклад «Максимальный доход» с правом выпуска бесплатной пластиковой карты. Совершение приходных и расходных операций по депозиту не предусмотрено. Выплаты начисленного дохода могут быть произведены на текущий счет, вклад «До востребования» или на счет выпущенной банковской карты.

Полезная информация: при открытии счета через интернет-банкинг «Мегапэй» клиентов ожидают более выгодные условия начисления процентов. Ставки по долларовым вкладам будут увеличены на 0,1%, годовой доход по накоплениям в европейской валюте возрастет на 0,05%.

ПАО КБ «УБРиР» предлагает населению вклад «Удобный» с опцией капитализации процентов. Пополнение депозита осуществляется:

  • через кассу банка - в размере от 100 долл./евро;
  • в безналичном порядке - без ограничений.

Частичное снятие денежных средств возможно только при подключении услуги «Все под контролем». Допускается использование капитализированных процентов:

  • наличными - в объеме, не превышающем 100 долл./евро;
  • через банковский счет - без ограничений.

Условиями депозита «Абсолютный максимум+» от ПАО АКБ «Абсолют Банк» предусмотрена выплата дохода в конце срока. Операции по частичному снятию капитала и пополнению счета не осуществляются. Вклад может быть автоматически заключен на новый период. При досрочном истребовании капитала клиент вправе рассчитывать на льготные условия расторжения договора.

ПАО «Московский кредитный банк» осуществляет прием средств от населения в рамках программы «Все включено». Самые высокие проценты гарантированы клиентам при выборе тарифа «Максимальный доход» (с открытием счета в режиме «онлайн»). Пополнение вклада не предусмотрено, пользоваться накопленным капиталом в течение срока действия договора нельзя. Начисление и выплата процентного дохода производится в последний день хранения денежных средств на депозитном счете.

На каких условиях сегодня можно открыть валютный вклад в банках Москвы ? Сравнить все параметры и ознакомиться с точными процентными ставками, а также сроками размещения денежных средств можно на официальных сайтах финансовых организаций столицы.

Срочные вклады остаются самым простым и надежным способом сохранить сбережения, однако в условиях девальвации национальной валюты рублевые депозиты не справляются со своей ролью, а процентная ставка по ним не перекрывает уровень инфляции. Во время экономической нестабильности особо актуальными оказываются именно валютные депозиты, которые не подвержены резкому обесцениванию. В статье мы рассмотрим преимущества вкладов в иностранной валюте и проанализируем предложения крупнейших банков России по депозитам в долларах США и евро.

Из чего выбрать?

Многие банки предлагают открыть счет не только и но и в японской йене, и английском фунте стерлингов. На фоне сложившейся экономической ситуации в стране, доллар и евро более защищены от скачков курса, чем рубль, поэтому пользуются особой любовью россиян. В октябре рубль немного укрепился, а эксперты считают, что наступило время для покупки вечно зеленых и размещения их на депозите. Сколько продлится период укрепления рубля, прогнозировать никто не берется, но большинство экономистов сходятся во мнении, что не стоит рассчитывать на длительное ослабление американской валюты.

В течение 2015 года, после относительной стабилизации экономической ситуации и снижения ключевой ставки ЦБ, банки в Москве тоже понизили проценты по вкладам. Снижение коснулось не только «наших», но и «иностранных» депозитов, потому что банкам хватает валютной ликвидности, и они не нуждаются в притоке долларов и евро, особенно теперь, когда количество заграничных кредитов сократилось до минимума. Однако, несмотря на то, что ставки по ним намного ниже, чем в рублях, они позволяют если не приумножить, то хотя бы сохранить свои сбережения от инфляции, чего не скажешь о рублёвых программах.

Где выгодно открыть?

Ниже мы расскажем, где искать в банках Москвы лучшие ставки по вкладам в иностранной валюте и проанализируем условия крупнейших кредитных организаций, пользующихся доверием россиян.

Кроме базовых депозитов, можно открыть «Мультивалютный» и «Международный» счета. В первом случае в рамках одного продукта открываются счета в долларах США, евро и рублях, а во втором – в фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских йенах. Интересно, что по вкладу «Мультивалютный» минимальная сумма составляет всего 5 рублей, долларов и евро, а вот по «Международному» сумма должна быть не меньше 10 000 фунтов, франков и йен.

Если сравнивать стандартные программы, то самый высокий процент можно получить по депозиту «Сохраняй». Снимать деньги или пополнять счет не разрешается, зато проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме или выплачиваются на счет клиента. Депозит отличается невысокой минимальной суммой — 100 долларов США и евро.

Дата обновления информации о вкладе 30.09.2016

Если вы хотите копить и приумножать сбережения, то вам подойдет продукт «Пополняй». Ставка по нему немного ниже, чем по программе «Сохраняй», но зато разрешается вносить дополнительные взносы.

Для вкладчиков, желающих свободно распоряжаться сбережениями, подойдет программа «Управляй». Сумма размещения средств по данному продукту намного выше (1000 долларов США и евро).

В рублях и иностранной валюте. Кроме стандартных программ можно оформить депозит для состоятельных клиентов с льготными условиями досрочного расторжения и мультивалютный счет в рублях, долларах США и евро.

Самая высокая доходность предусмотрена по депозиту «Победа». Снимать и пополнять счет до истечения срока договора не разрешается, а проценты ежемесячно капитализируются. Ставка на порядок выше, чем по продукту «Сохраняй» от Сбера.

Любой человек, открывающий депозит, желает получить по нему максимальную прибыль. Потому основополагающим моментом становится выбор валюты депозита.

Но при выборе одной из мировых валют, часто не учитываются другие значимые факторы. Что такое депозиты в валюте, и каковы их особенности?

Основные моменты

Большая часть российских банков предоставляет своим клиентам возможность открытия депозитов в свободно конвертируемой иностранной валюте. Наибольшая популярность принадлежит, конечно, доллару и евро.

Но встречаются и предложения по открытию вкладов в иных валютах – английских фунтах стерлингов, японских йенах, китайских юанях, швейцарских франках и т.д.

Период открытия валютного депозита обычно соответствует сроку рублевого вклада, от одного месяца доя пяти лет.

При этом минимальная сумма варьируется от ста до тысячи долларов/евро либо эквивалентной суммы иной валюты. Доходность валютных депозитов вопрос довольно спорный.

В сравнении с рублевыми вкладами процентные ставки меньше. Обусловлено это неустойчивостью рубля, особенно на фоне недавнего стремительного падения нацвалюты.

Хотя отдельные эксперты считают, что даже при высокой инфляции и экономической нестабильности владельцы валютных депозитов остаются «в плюсе».

В то же время существует вероятность внезапного изменения курса иностранной валюты. При этом обладатель депозита может получить как солидную прибыль, так и не менее значимый убыток.

Именно поэтому валютные депозиты более подходят финансово грамотным вкладчикам, которые в режиме реального времени могут отслеживать текущую экономическую реальность.

Что это такое

Валютный депозит

Основополагающие риски связаны с событиями глобальной политики. Стоимость многих валют по отношению к рублю зависит от цены на экспортные ресурсы – нефть и газ. Также желательно проследить динамику валютного курса за несколько последних лет.

Если показатели характеризуются большими колебаниями, то риск частичной потери средств весьма велик. Открывая депозит в валюте, нужно осознавать, что преждевременное востребование вклада экономически не выгодно.

Потому следует использовать только те средства, которые точно не понадобятся в ближайшем будущем. Иначе можно потерять практически все начисленные проценты.

Менее рискованными считаются вклады в валюту, за которой стоит сильная экономика или стабильный золотовалютный запас. Такие валюты обладают тенденцией к росту относительно российского рубля, а это в разы снижает вероятность потери средств.

Порядок открытия

Открыть депозит в валюте не сложно. Но прежде следует определиться с видом валюты. Затем нужно внимательно изучить предложения разных банков и выбрать наиболее приемлемый вариант.

После изучения условий выбранного депозита останется только посетить банковское отделение, имея при себе паспорт и написать заявление на открытие депозита.

Для начала достаточно внести минимальную сумму (от пяти долларов или в эквиваленте) или можно сразу положить на счет всю желаемую сумму. Все, депозит открыт.

Новые технологии, а именно Интернет-банкинг, позволяет подобрать валютный депозит онлайн. Нужно выбрать банк, предлагающий такую услугу и войти на его официальный сайт.

  1. Изучить имеющиеся продукты.
  2. Найти кнопку «Выбрать вклад» («Открыть депозит» и подобное).
  3. Ввести желаемые параметры депозита.
  4. Дождаться ответа системы, которая выдаст самый подходящий вариант.
  5. Посетить банк и подписать договор на открытие депозита.
  6. Пополнить депозитный счет.

Небольшой, но важный нюанс — нередко процентная ставка по онлайн-депозитам выше, чем по таким же вкладам, но открытым в оффлайне.

Примечание — если клиент желает, чтобы депозитом при необходимости мог воспользоваться кто-то из родственников (супруга, дети и т.д.), то при открытии вклада нужно оформить доверенность.

Для этого должно тоже прийти в банк со своим паспортом.

Необходимые документы

Для открытия валютного депозита достаточно иметь при себе только паспорт, но это касается физических лиц, являющихся резидентами РФ.

Если потенциальный клиент нерезидент РФ, то от него потребуют:

Все документы иностранного гражданина должны быть действительными на момент предоставления в банк. Документы на иностранном языке требуют нотариально заверенного перевода на русский язык.

Какие могут возникнуть нюансы

Реально определить доходность валютного депозита несколько сложно. Вначале нужно пересчитать сумму в рублевом эквиваленте, а затем отнять от начисленного дохода ставку годовой инфляции.

При этом стоит учитывать разницу курсов. В течение периода размещения курс может изменяться как в плюс, так и в минус.

Для получения стабильного дохода нужно руководствоваться тремя основными правилами:

Выбранная валюта должна быть стабильной, без резких перепадов курса При этом нужно обращать внимание на курс валюты относительно рубля, он должен быть максимально положительным на протяжении минимум полугода. Важна и «стабильность» экономики страны выбранной денежной единицы
На фоне глобальной нестабильности приоритет получают краткосрочные вложения Это обеспечивает большую мобильность и оперативность реагирования на изменения курса. Но в этом случае максимизация дохода сопровождается большими рисками. Лучше всего выбрать стабильную валюту и открыть депозит сроком на один-три года
Целесообразно распределить риски и открыть несколько вкладов в разных валютах При этом рост одной валюты компенсирует снижение другой. Идеальным вариантом считаются би-валютные, или мультивалютные депозиты

Би-валютный вариант

Большинство российских банков предлагают открытие мультивалютных депозитов. Такой вклад по обыкновению открывается в трех валютах – рубль, евро, доллар.

Процент по таким депозитам обычно минимален, но можно уменьшить риски потерь при изменении курса.

При ослаблении одной валюты можно мгновенно конвертировать ее в другую. Безналичная конвертация в рамках депозита осуществляется без ограничений и не снижает доходности.

При этом банки не взимают комиссии за конвертирование. Некоторые банки позволяют конвертировать валюты депозита посредством Интернет-банкинга.

Определение размера ставки

Разные банки предлагают разные процентные ставки по валютным депозитам. Выгодной ставкой считается показатель в 30-50% от величины ставки ЦБ РФ. Внимания заслуживает и период вклада.

При срочности депозита, до трех месяцев, приемлемый процент равен 30% от ставки ЦБ . Депозит от полугода до года выгоден при 40% от ставки ЦБ.

Самыми прибыльными считаются депозиты сроком от двух лет и более – процент может достигать 50% от ставки ЦБ. Коммерческие банки сейчас в большинстве предлагают выгодную ставку – от 4% за три месяца и до 8% за год.

Но выбирая размер процентной ставки, нужно учесть и капитализацию. Вклады в валюте лучшие, если капитализация ежедневная, но подобные предложения это большая редкость.

Какой нужен для торговли валюты

В последнее время многие граждане пытаются получить прибыль от торговли на валютных рынках и фондовых биржах. Конечно, заработать можно много, но рисков потерять все гораздо больше.

Поэтому некоторые особо продвинутые клиенты придумали, как использовать валютный депозит в качестве альтернативы торговле валютами.

Для этого они открывают мультивалютный депозит с условием возможности свободной конвертации через Интернет. При изменениях курса валюты быстро конвертируются одна в другую и таким образом увеличивают сумму депозита.

А учитывая, что потерять свои средства таким образом невозможно, плюс еще и процент начисляется, то би-валютный вклад идеален для желающих подзаработать на торговле валютами.

Но, несмотря на все плюсы валютного депозита, стоит еще раз заметить, что подходит он для людей, финансового грамотных и способных быстро реагировать на изменение экономической ситуации.

Среднестатистическому россиянину, который просто желает сохранить и немножко преумножить «честно заработанное», следует хорошо обдумать открытие вклада в валюте.

Неправильный выбор депозита и валютной единицы чреват весьма серьезными потерями.