Самые высокие ставки по вкладам в валюте. Сравнение валютных вкладов по условиям. Зависимость доходности от срока действия депозита и его величины

В России иностранная валюта вполне справедливо считается более надежной и стабильной, чем национальная. Проще говоря, на территории нашей страны «заморская» валюта гораздо меньше подвержена инфляции.

Предположим, мы разместили 1000 долларов на валютном вкладе сроком на один год. Желательно, чтобы через год на эту 1000$ вместе с начисленными процентами можно было купить столько же продуктов питания и одежды, что и в момент открытия вклада. И вероятность такого «оптимистического» исхода (если сравнивать с вкладами в российских рублях) действительно высока.

Получите гарантированную конкурентоспособную процентную ставку по иностранным фондам

В дополнение к предоставлению вам конкурентного преимущества, срочные депозиты в иностранной валюте могут помочь вам управлять денежным потоком. Точно предлагайте цену за свои товары или услуги в валюте вашего иностранного покупателя; управляя клиентскими депозитами за пределами Канады, избегая необходимости регулярно конвертировать доллары. Это надежные инвестиции, которые дают вам возможность накапливать проценты по гарантированной ставке на ваши иностранные фонды. Возможно, вы сэкономите деньги, чтобы заплатить за обучение, если у вас есть дети, которые учатся за пределами страны, или сделать крупную покупку за границей.

Особую популярность даже не самые выгодные вклады в валюте получают в момент серьезных внутренних и внешних финансовых кризисов. Считается, что евро и доллар защищены от колебаний и резких скачков сильнее, чем рубль.

Хотя в настоящий момент это утверждение уже не выглядит таким бесспорным – и США, и Европу в 2012 сильно «лихорадило», и последствия для их «родных» валют могут быть самыми непредсказуемыми. Спрогнозировать, каким будет курс евро или доллара по отношению к рублю через год, сейчас не возьмется ни один эксперт.

Купите валютные депозиты сегодня

Валютные депозиты могут помочь вам защитить свои деньги от колебаний обменного курса и освободить вас от беспокойства по поводу необходимости конвертировать ваши доллары регулярно. Гарантированные конкурентные процентные ставки на срок размещения. 2 Может быть погашен до погашения.

Подробная информация о наших валютных депозитах

  • Фунты стерлингов Австралийские доллары Новозеландские доллары.
  • Доступные времена варьируются от 1 до 369 дней.
Валютные срочные депозиты подлежат валютному риску, поскольку базовая валюта может оценить или обесцениться в течение срока размещения. 2 Простые проценты рассчитываются по основной сумме и выплачиваются в срок. 3 Нет налога на удержание в случае нерезидентов.

Достоинства валютных вкладов

Во-первых, вкладывая часть своих сбережений в лучшие депозиты в валюте (или сразу в несколько), Вы диверсифицируете свои финансовые риски. Другими словами, резко упадет рубль – потери наверняка компенсируются скачком доллара.

Во-вторых, открыть валютный депозит можно не только в классических евро/долларах, но и в «экзотике» вроде японских иен, французских франков и британских фунтов стерлингов. Много заработать на таких вкладах не выйдет, зато защитить свои средства от инфляции получится наверняка.

Кроме того, ваши деньги невосприимчивы к колебаниям валюты, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, чтобы регулярно конвертировать ваши средства в канадские доллары. Безопасность и спокойствие. Ваши первоначальные инвестиции и проценты гарантированы и остаются прямым обязательством Банка Торонто-Доминион.

Поэтапность срочных вкладов

Наши тарифы гарантированы на время инвестиций. Распространите свои деньги среди некоторых из самых сильных валют в мире, сохраняя при этом ваши средства в безопасности от колебаний валютных курсов. У вас будет доступ к безопасности, которая поставляется с гарантированной процентной ставкой и может распространять ваши деньги среди семи самых сильных валют в мире.

В-третьих, срочные банковские вклады в валюте однозначно имеют смысл, если часть своих расходов Вы совершаете именно в иностранной валюте (или Вам необходимо накопить на покупку в долларах или евро).

В-четвертых, открыть валютный вклад предлагают 99,9% всех российских банков. При этом минимальная сумма вклада начинается с 50 долларов/евро, а внести средства в кассу можно и в российских рублях (в пересчете по курсу на этот день).

Какие типы срочных депозитов в долларах США и других иностранных валютах предлагаются?

Они предлагают конкурентоспособную процентную ставку, которая гарантируется на время подачи. Предоставление конкурентоспособных и гарантированных процентных ставок со сроками погашения от одного до пяти лет.

  • Кроме того, процентный доход нерезидентов не облагается подоходным налогом.
  • Для нерезидентов налог на удержание отсутствует.
  • Это инвестиции в долларах США составляют 365 дней.
  • Простой процент 1 выплачивается со сроком погашения.
  • Простой процент 2 рассчитывается на основе капитала и выплачивается в срок.
Оплата через 2 дня.

И, наконец, лучшие вклады в иностранной валюте предлагаются со всеми опциями и возможностями рублевых депозитов: возможность пополнения, капитализация процентов, частичное снятие средств, дистанционное управление счетом.

Кстати, государственное страхование вкладов в валюте (в пределах 700 000 рублей в эквиваленте) на такие депозиты тоже распространяется.

На валютные депозиты на форвардную валюту влияет валютный риск, так как базовая валюта может как оценить, так и обесцениться до наступления срока платежа. 2 Простые проценты рассчитываются на основе капитала и выплачиваются в срок. Эта инвестиция позволяет вам инвестировать ваши австралийские или гонконгские доллары, фунты стерлингов, евро и юаня по конкурентоспособной и гарантированной процентной ставке.

Используется ли вам термин «депозит в иностранной валюте»?

Планирование вашего будущего Вы будете знать свою норму прибыли, которая будет способствовать планированию инвестиций и пенсионного обеспечения. Получите уплату процентов по срокам погашения Получите проценты, рассчитанные ежедневно и выплачиваемые по окончании срока действия ваших инвестиций.

  • Выберите из диапазона продолжительности.
  • У нас есть время, которое вам нужно - от 30 дней до 1 года.
Если вы намерены конвертировать основную сумму и начисленные проценты в форвардный депозит в иностранной валюте, или наоборот, при наступлении срока погашения такие суммы будут подвержены колебаниям обменных курсов.

Недостатки

Серьезный недостаток у валютных вкладов лишь один, зато существенный – ставки по депозитам в долларах и евро на 40-100% ниже, чем по депозитам в национальной валюте.

Другими словами, если валюта, в которой был сделан вклад, резко не подорожает по отношению к рублю, то экономически выгоднее все-таки размещать средства в российских рублях.

Например, если вы планируете конвертировать свой депозит в канадских долларах в конце срока, это может представлять риск, поскольку между тем, как вы делаете инвестиции, и временем, когда вы получаете платеж, обесцениваться по отношению к канадскому доллару. В конце срока вы можете принять решение о продлении срочного депозита в иностранной валюте по ставке, действующей на дату продления. В противном случае вам доступны несколько вариантов: сумма может быть внесена непосредственно на сберегательный счет, если она предлагается в валюте инвестиций.

В какой валюте делать вклад, решать только Вам. А пока давайте проанализируем, какие депозиты в иностранной валюте предлагают россиянам самые рейтинговые отечественные банки.

Сбербанк России

Практически по всем своим вкладам банк предлагает вкладчикам альтернативу: разместить средства на счету в рублях, долларах США или евро.

Выплата может производиться банковским векселем в валюте инвестиции, за исключением юаня. В случае срочных депозитов в юанях запрещается вклады и снятие наличных денег и банковских проектов. Перечисление средств с срочного депозита в юанях и на такой срочный вклад необходимо обработать с помощью депозитного счета. Сумма также может быть конвертирована в канадские доллары и внесена на счет в банке сайта; или он может быть конвертирован в другую валюту, в которой Банк предлагает сберегательный счет и хранится на этом счете.

Канадская корпорация страхования вкладов

Прочтите брошюру «Защита ваших депозитов». Вам не нужно применять: ваши страховые депозиты автоматически покрываются. Срочные депозиты, такие как гарантированные инвестиционные сертификаты и необеспеченные облигации, выпущенные кредитными компаниями. Дорожные чеки, выданные учреждениями члены Налоговые счета на недвижимом имуществе. Дополнительную информацию об этой проблеме можно найти в информационном листе вашего финансового учреждения.

  • Суммы, внесенные в сберегательные и чекирующие счета.
  • Денежные переводы и проекты.
  • Сертифицированные чеки.
Эта сумма включает инвестированный капитал и начисленные проценты.

Самый высокий доход по вкладам в валюте предлагается .

Открыть депозит в долларах или евро можно на сумму от 100 у.е. на индивидуальный срок (с точностью до одного дня) в диапазоне от одного месяца до трех лет.

Проценты на вклады в валюте Сбербанк начисляет ежемесячно, а по желанию вкладчика их можно присоединять к сумме вклада. Размер ставки будет зависеть от суммы вклада и от срока размещения средств. В долларах годовая процентная ставка варьируется в диапазоне от 1,35% до 4% (простая ставка) и до 4,24% (с капитализацией), а в евро – от 1,25% до 4,5% (до 4,81%) соответственно.

Все ваши депозиты должны быть выплачены в Канаде и сделаны в канадских долларах. Только срочные депозиты со сроком погашения не менее 5 лет. Депозиты, сделанные в нескольких филиалах того же учреждения, не застрахованы отдельно. Суммы, вложенные в зарегистрированный пенсионный план пенсионного обеспечения, зарегистрированные фонды пенсионного дохода, совместные депозиты и целевые депозиты покрываются за счет отдельной страховки.

Если вы вносите взносы в свои пенсионные сберегательные планы вашего супруга, сумма уплаченных будет добавлена ​​к вкладам, сделанным вашим супругом в учреждении-члене, в котором находятся зарегистрированные планы, и не будет добавлен к сумме, которую вы будете иметь инвестировали в ваши собственные зарегистрированные планы.

Пополнение депозита условиями вклада не предусмотрено, зато через шесть месяцев вклад можно расторгнуть досрочно по ставке 2/3 от указанной в договоре (если деньги снять раньше полугода – то по ставке «до востребования»).

Банк ВТБ 24 вклад «Растущий доход»

Пополняемый вклад с растущей процентной ставкой в зависимости от суммы на счету. Валюта представлена евро и долларами, открыть депозит можно на сумму от 500 у.е. сроком на один, два и три года.

Возможно, что депозиты, сделанные совместно, и те, которые вы сделали от вашего имени, будут застрахованы отдельно. Для этого ваше учреждение должно. Указывают, что депозиты находятся в совместном владении, указывая имя и адрес каждого совладельца. Доверительные депозиты застрахованы отдельно от вкладов, находящихся в распоряжении доверительного управляющего, и средств бенефициара, если учреждение-член получает следующие 3 условия.

Укажите имя и адрес доверительного управляющего (ов) и укажите имена и адреса получателя (бенефициаров). Администрирование ходатайства и получение депозитов гарантируют, что платежи управляют фондом страхования вкладов. Гарантия распространяется на все страховые продукты, принадлежащие лицу в учреждении-члене.

Минимальная сума пополнения составляет 100 долларов/евро (операция возможна в любой момент). Годовая процентная ставка зависит от суммы вклада и срока его размещения: от 2,10% до 4% в долларах США и от 2,55% до 4,45% в евро.

Валютные вклады в ВТБ24 предполагают несколько способов начисления и выплаты процентов: ежемесячно, ежеквартально или в конце срока, с перечислением на счет карты (текущий счет) или их капитализацией.

Страны, которым предоставлено страхование на Квебеке

Чтобы воспользоваться гарантией, ваши депозиты должны быть внесены и выплачены в Квебеке, в канадской валюте. Например, страхование вкладов в Квебеке не обеспечивает акционерный капитал, в частности квалифицированные акции и постоянные акции кооператива по финансовым услугам, договоры страхования жизни и отдельные фонды.

Крытое покрытие. Эти гарантии могут относиться к различным продуктам, таким как. Индивидуальное страхование Страхование жизни Страхование по нетрудоспособности Медицинское страхование расходов Долгосрочная помощь Финансирование аннуитета Сегрегированные фонды. Групповой страховой пенсионный план. . Чтобы определить, относится ли защита к вам, вы должны. Вы также можете проверить свое финансовое учреждение, так как оно может предложить дополнительное покрытие.

Альфа-Банк вклад «Победа»

Годовая процентная ставка зависит от суммы депозита и срока его размещения, начисляется ежемесячно и сразу присоединяется к сумме вклада. С учетом капитализации процентов ставка варьируются в диапазоне: от 0,9% до 4,69% (в долларах США) и от 0,7% до 4,35% (в евро).

Пополнение вклада, как и частичное снятие средств со счета не предусмотрено.

Эта информация предназначена для предоставления общей информации о финансовой безопасности при выходе на пенсию. Эта информация может быть неприемлемой для читателя, который хочет получить конкретную информацию по любому из затронутых вопросов и не может быть гарантией результата. Консультант должен сделать соответствующие консультации. Эта информация не распространяется на партнеров, предоставляющих эту информацию.

Мы слышим все больше разговоров о отрицательных процентных ставках. То есть, когда вы вкладываете свои деньги, а не оплачиваете проценты, это стоит! Во-первых, отрицательные процентные ставки первоначально касались только ставок депозитов центральных банков. Например, центральный банк Дании только что снизил ставку депозита до -75%. Поэтому эти ставки касаются возврата ликвидных активов коммерческих банков. Они не связаны с доходами от личных сбережений.

Минимальный первоначальный взнос – 1000 долларов/евро, пополнение – от 100 у.е. Годовая процентная ставка фиксирована – 5,5%, доход выплачивается в конце срока действия вклада. Частичное снятие средств условиями депозитной программы не предусмотрено.

При досрочном снятии средств с депозита теряется часть процентов: чем раньше будет расторгнут договор, тем большими будут финансовые потери вкладчика. Проценты при досрочном снятии составляют от 0,1% (менее трех месяцев с момента оформления вклада) до 4,3% (более полугода).

Зачем коммерческому банку платить деньги в центральный банк?

Однако ниже будет видно, что феномен отрицательных ставок распространился на другие области. Фактически, коммерческие банки, когда они имеют большую ликвидность, чем необходимо для покрытия своих резервных требований, имеют три возможности. Либо они ничего не делают с этими деньгами, но в этом случае это означает, что они должны хранить его дома наличными, либо они предоставляют деньги третьему лицу, либо депонируют своего агента в центральном банке. Интуитивно считается, что первое решение является самым простым и наименее дорогостоящим.

БИНБАНК вклад «Чудесный процент»

Сезонный акционный вклад (действует до 15 марта 2013 года) с повышенными процентными ставками. Вклад можно открыть на сумму от 1000 долларов/евро сроком от трех месяцев до двух лет.

Пополнения возможны на суммы не менее 100 долларов/евро. Частичное снятие средств не предусмотрено (в этом случае проценты пересчитываются по ставке «до востребования»).

Но на самом деле, чтобы хранить большие суммы наличных денег, банки должны вкладывать значительные средства в гигантские хранилища, системы и группы безопасности для измерения наличных запасов. Все это дорого, очень дорого. Вот почему многие банки предпочитают платить центральному банку, а не управлять проблемами безопасности.

С другой стороны, центральный банк не обязан хранить наличные деньги. Он может уничтожать наличные деньги, хранить виртуальные деньги и перепечатывать наличные деньги только в случае необходимости. У него нет той же проблемы с безопасностью. Самое главное, что делают центральные банки, когда они снижают ставки по депозитам, чтобы сделать решение более привлекательным.

Размер годовой процентной ставки зависит от срока размещения вклада и суммы на счету и варьируется в пределах 4,10% — 6,30% (по долларам США) и 3,50% — 5,90% (в евро).

Промсвзязьбанк вклад «Моя выгода»

Срочный валютный вклад можно открыть в долларах США (от $300) и евро (от €300) на срок от трех месяцев до трех лет. Размер годовой процентной ставки зависит от суммы на счету и срока вклада и колеблется в пределах: от 2,4% до 4,9% (в долларах) и от 2,3% до 4,9% (в евро). При открытии вклада через Интернет-банк PSB-Retail любая базовая процентная ставка увеличивается на 0,3%.

Проценты по вкладу выплачиваются в конце срока его действия, пополнение и расходные операции условиями вклада не предусмотрены.

При досрочном расторжении договора действуют специальные процентные ставки в зависимости от фактического срока нахождения денежных средств на депозитном счету (максимальное значение составляет 3,4%).

Срочный валютный вклад можно оформить на сумму от 1000 долларов/евро на срок от трех месяцев до двух лет. Пополнение и частичное снятие средств со счета условиями депозита не предусмотрены – начисленные проценты выплачиваются в конце срока.

Размер процентной ставки будет зависеть от суммы вклада и срока его размещения: от 3,5% до 7% (в долларах США) и от 3% до 6,5% (евро). При досрочном расторжении договора доход вкладчика пересчитывается по ставке 0,5%.

При открытии вклада клиенту бесплатно предоставляется карта международной платежной системы MasterCard Worldwide.

Банк Петрокоммерц вклад «Классика»

Валютный вклад можно открыть на сумму от 1000 долларов/евро на срок от одного месяца до трех лет. Пополнять и частично снимать средства со счета нельзя. При досрочном расторжении договора доход вкладчика пересчитываются по ставке 0,1%.

Проценты по депозиту начисляются ежемесячно, а их размер зависит от срока действия договора и суммы на счету. Ставки по вкладам выглядят следующим образом: от 0,25% до 5,64% в долларах США и от 0,25% до 5,5% в евро.

ОТП Банк вклад «Гибкий подход»

Вклад можно открыть на сумму от 500 долларов/евро на полгода или один год. Годовая процентная ставка зависит от суммы вклада и его срока и варьируется в диапазоне от 3,25% до 4,25% (в долларах) и от 3,5% до 4,5% (в евро). Проценты начисляются ежемесячно (возможна их капитализация).

Пополнять вклад можно в любой момент на сумму от 100 долларов/евро (за исключением последнего месяца действия вклада). Частичное снятие средств со счета допускается в пределах размера неснижаемого остатка.

При досрочном расторжении вклада раньше половины указанного в договоре срока вкладчику выплачивается процентная ставка «до востребования». А после «пересечения временного экватора» потери процентов не будет.

Выводы

Во-первых, валютные вклады на сегодняшний день можно отрыть в любом российском банке наряду с депозитами в национальной валюте. Как правило, такие вклады даже не выделяются в какой-то отдельный продукт – доллары и евро предлагаются как альтернатива российским рублям в рамках одной депозитной программы на тех же условиях (сроки, досрочное погашение, возможность пополнения и частичного снятия).

Во-вторых, кардинальное отличие валютных вкладов – в их низкой процентной ставке. Чаще всего проценты по вкладам в долларах и евро не превышают 4-5% годовых. Больший доход можно получить, если размещать на таких вкладах крупные суммы денег (от 30 000 у.е.) и на максимально длительный срок (более двух лет).

В-третьих, все валютные вклады в пределах 700 000 рублей (в пересчете на российские рубли) подпадают под закон об обязательном страховании вкладов. Другими словами, хранить свои средства на банковском счету в валюте так же безопасно, как и в российских рублях.

Банковские вклады в валюте давно уже стали для большинства граждан России привычным инструментом накопления денежных средств. Современные реалии жизни с крайне нестабильной ситуацией на мировых финансовых рынках, в том числе в России, вынуждают многих из нас искать способы сохранения личного капитала. Банковские вклады в валюте являются именно тем инструментом, который способен решить задачи сохранения и накопления сбережений.

1 Виды валютных депозитов

Резкая девальвация рубля в 2014 г. (по скорости и глубине падения), стала «шоком» для большинства населения, а ожидания дальнейшего падения его курса подталкивают население покупать валюту и открывать валютные депозиты, а рублевые накопления в банках конвертировать в валютные. Это своего рода «защитная психологическая реакция людей на неопределенность», о чем свидетельствуют и цифры: объем покупки валюты физическими лицами в ноябре 2014 года вырос практически в три раза, а доля депозитов в иностранной валюте в российских банках достигла 21,8 % против 17–19 % в 2010–2013 гг.

На первый взгляд, кажется все очень просто – покупай валюту, открывай депозит и ты застрахован от «неожиданностей» рынка. Но это только на первый взгляд. На практике существует множество нюансов (виды депозитов, сроки хранения, валюты депозита, потери при конвертации, целевое предназначение сбережений, возможность быстрого доступа к депозиту, риски потери денежных средств), которые позволяют получить максимально возможную доходность в соответствии с вашими требованиями к условиям депозита и нивелировать риски. Давайте рассмотрим их в этой статье и сформулируем несколько практических советов вкладчику.

В зависимости от срока размещения денежных средств выделяют банковские вклады:

  • до востребования;
  • срочные банковские вклады.

Вклады до востребования позволяют вкладчику иметь к ним быстрый доступ и оперативно управлять своими сбережениями (снимать, пополнять, делать перевод в адрес владельца).

Совет 1: если валюта может понадобиться вам в любое время, и вы не хотите хранить деньги дома (оплата учебы за рубежом, покупки), то это именно тот вид вклада, который вам необходим. Его главным недостатком является низкая доходность, порядка 0.1–1,5 %.

Срочные вклады разделяются на сберегательные и накопительные. Сберегательный вклад, в отличие от накопительного, пополнять нельзя. Такие вклады имеют самую высокую доходность, но при досрочном расторжении депозита вкладчик практически теряет все проценты. Сроки и условия размещения денежных средств на них могут существенно различаться (выплата процентов ежемесячно, за весь период, капитализация процентов).

Совет 2: такие депозиты подходят вкладчикам, которые планируют накопить деньги на крупные покупки, иметь валюту для путешествия или сформировать личный «накопительный фонд». Для максимизации дохода, при прочих равных условиях, рекомендую выбирать депозит с возможностью капитализации процентов и возможностью его пополнения.

Чаще всего, при выборе валютного депозита вкладчики ориентируются на его доходность. За счет чего же формируется доход? Таких источников два:

  • за счёт позитивной курсовой разницы. Здесь определяющую роль играет правильный выбор валюты депозита. Выбирать рекомендуется ту валюту, курс которой будет расти относительно других валют. Но об этом мы поговорим ниже;
  • за счет процентной ставки, которую банк начисляет вкладчику на сумму депозита за право пользоваться его денежными средствами.

2 Выбор валюты депозита, основные критерии

В основе выбора валюты депозита – прогноз будущего курса валют, который определяется состоянием ведущих мировых экономик, например, США (USD) и Евросоюза (EUR). Согласно прогнозам аналитиков, тенденция к экономическому росту США в 2015 году сохранится, соответственно, и котировки этой валюты будут расти. То есть, вклады в долларах США в следующем году будут иметь хорошую перспективу, а лучшие вклады в долларах будут приносить доход вкладчикам только за счет процентной ставки на уровне 8–9 % годовых.

На сегодняшний день не менее выгодные вклады в евро , о чем свидетельствуют данные таблицы (см. ниже). С большой вероятностью в ближайшем будущем ставки по долларовым и евро депозитам будут расти из-за закрытия доступа российским компаниям к международным рынкам капитала, а также нарастающих проблем с ликвидностью некоторых российских банков.

По сути, в настоящее время удельный вес этих ведущих мировых валют в российских валютных депозитах примерно равен. Я не рассматриваю валютные депозиты в других валютах. Их курс трудно прогнозировать, процентные ставки существенно ниже, а спред (разница между покупкой и продажей) может «съесть» вашу небольшую прибыль.

Альтернативой моновалютного депозита можно считать мультивалютные вклады, позволяющие вкладчику переводить свои сбережения из одной валюты в другую, то есть, активно управлять денежными средствами. Но сразу скажу, что активное управление – стратегия профессиональных участников финансового рынка, рядовой вкладчик скорее потеряет курсовую доходность на конверсии, чем заработает, к тому же ставки по таким вкладам ниже, чем по срочному депозиту.

Совет 3:

  • если вы все-таки хотите диверсифицировать свой депозитный портфель, то откройте два вклада – в долларах США и Евро в равных пропорциях. Тогда в случае падения курса одной из валют, рост курса второй валюты компенсирует ваши потери;
  • при открытии депозита с целью аккумуляции денежных средств для крупных покупок, рекомендую открывать депозит в валюте предстоящего платежа;
  • категорически не рекомендую открывать банковский вклад с плавающей процентной ставкой, которая меняется в зависимости от показателей финансовых индикаторов, например, биржевых индексов, учетной ставки. При этом, банк гарантирует лишь минимальный процент доходности. То есть, вы не можете точно прогнозировать получение прибыли, а рассчитываете лишь на благоприятные обстоятельства.

3 Зависимость доходности от срока действия депозита и его величины

Она прямая – чем больше срок и величина вклада, тем выше его доходность.

Совет 4: если ваш доход номинирован в рублях, и вы покупаете валюту для открытия депозита за рубли, то чтобы валютные вклады были доходными они должны открываться на срок не менее года. В противном случае существует риск двойной потери на спреде. И отыграть курсовую разницу в краткосрочном периоде, даже если это наиболее выгодные вклады в евро или самый выгодный депозитный вклад в долларах США, практически невозможно.

Поэтому, чрезвычайно важно научиться самостоятельно рассчитывать доходность валютного вклада. Для этого рекомендую воспользоваться калькулятором доходности на сайте banki.ru.

Совет 5: в расчете итоговой доходности вклада в пересчете на рублевый эквивалент следует учитывать не только курсы покупки и продажи валюты после окончания депозита, процентную ставку, но и не забудьте вычесть от полученного дохода показатель годовой инфляции. Это и будет ваш реальный доход от валютного вклада.

И последнее, при выборе депозита важно не забывать о рисках, присущих банковским вкладам в валюте. Основными являются: валютный риск (риск снижения курса валюты, в которой открыт депозит), рыночный риск (ухудшения условий по договору) и, наконец, самый существенный риск – риск банкротства банка и отзыв лицензии. И если риск негативной курсовой разницы вы контролировать не можете, особенно, при долгосрочных вложениях, когда рыночные тенденции могут меняться, то риски потери из-за ухудшений условий депозита или риск потери вклада в результате банкротства учреждения вы имеете возможность контролировать.

Совет 6:

  • внимательно изучайте условия депозитного договора, при неясности отдельных положений, проконсультируйтесь у специалистов. Особенно обратите внимание на наличие комиссий за операции по вкладу. Это для вас прямой убыток. Не всегда эти тарифы прописаны в договоре, поэтому открывая вклад, изучите тарифы операций банка по счетам физических лиц.
  • при выборе суммы вложения обязательно учитывайте волатильность валютного курса и оставляйте «подушку безопасности, поскольку страхование вкладов распространяется лишь на суммы, эквивалентные 700 тысяч рублей. Суммы выше этого уровня владелец вклада сможет получить в порядке очерёдности, установленной законодательством, но гарантии ее возврата нет. Например, вы год назад открыли вклад в долларах США в сумме 20.000 $, что по курсу на тот период (33руб/доллар) составляло 660.000 рублей и с учетом процентов не превышало страховую сумму. На сегодняшний день, при курсе доллара 52,5 руб. сумма вклада в эквиваленте составляет 1 млн. 50 тысяч рублей, что значительно выше страховой суммы.

Итак, можно констатировать, что в условиях экономической нестабильности, когда никто не берётся прогнозировать, до какой величины девальвируется рубль, и на какой срок затянутся кризисные явления в экономике, валютный вклад позволяет сохранить свои накопления и даже приумножить свои средства. Какой же валютный вклад наиболее выгодный? Обобщая сказанное, рекомендуется выбирать валютный депозит в долларах США или Евро, на срок не менее года с возможностью капитализации процентов и его пополнения с коррекцией выбора на учет реальных жизненных обстоятельств и ситуации на финансовых рынках. Хочу акцентировать ваше внимание еще на том, что если вы хотите зарабатывать больше – есть множество других способов инвестирования, в частности, инвестирование ПАММ-счета, с чем вы можете ознакомиться на нашем сайте.