Перечень документов на реструктуризацию сбербанк. Анкета для предварительного анализа возможности реструктуризации кредита от сбербанка. Порядок действий при образовании финансовых трудностей

Реструктуризация, или изменение условий кредитного договора, проводится в случае снижения платежеспособности заемщика. Это может произойти в силу весьма различных жизненных причин. При этом есть вариант: либо вообще прекратить выплаты по кредиту (что автоматически приведет к изъятию всех объектов собственности, взятых банком в залог), либо добиваться реструктуризации. Такое положение дел делает реструктуризацию выгодной. Она проводится с большим числом вариантов. Кредитная организация будет искать взаимовыгодный вариант. Давайте узнаем, какие документы необходимы для реструктуризации кредита в Сбербанке?

Реструктуризация кредита и её особенности

Перед сбором документов, нужно оценить: будет ли кредитная организация заниматься проведением реструктуризации; не откажется ли пойти навстречу? Возможность реструктуризировать свои долги есть только у порядочных платежеспособных клиентов.

Выгодные или удобные условия для заёмщика

В первую очередь, для получения таких привилегий от банка, нужно учитывать главное условие - предоставить убедительные доказательства скорого возобновления своей платежеспособности. Такое очень часто бывает с кредитами, взятыми под различную коммерческую деятельность, где доход зависит от состояния рынка. Итак, что может дать реструктуризация:
  • Продление срока погашения . Это актуально для кредитов взятых на период до 5 лет. Банки охотно идут на такую реструктуризацию, так как она приносит им дополнительный доход. Он идет на покрытие издержек банка из-за несоблюдения сроков.
  • Изменение графика выплат . Частый случай - временная нетрудоспособность заемщика. В этом случае банку предоставляется справка из больницы. Часто меняют периодичность выплат с месячной на квартальную. Также возможно оформление квартальных выплат со свободным графиком суммы. В этом случае выплата может проводиться за один квартал, полугода и другие сроки.
  • Снятие штрафных санкций . Из-за просрочки выплат банки накладывают штрафные санкции. Реструктуризация позволит их снять. Для этого нужно обосновать причину несвоевременных выплат.
Какие документы необходимы для реструктуризации кредита в Сбербанке?
Первый этап реструктуризации - написание соответствующего заявления. К нему должны быть приложены соответствующие документы. Причины выбираются из перечня и указываются в заявлении.

Первый этап - заявление на реструктуризацию кредита

Документы необходимые для выполнения реструктуризации кредита в Сбербанке

Документы являются доказательством причин для проведения реструктуризации. Возможно использование широкого перечня документов:
  • Трудовая книжка (если необходимость реструктуризации связана с увольнением или изменением в зарплате);
  • Справка с места работы. (В ней фирма-работодатель указывает о сокращении рабочих мест или заработной платы);
  • Больничный лист. (Является основным документом, в случае если снижение платежеспособности вызвано изменением состояния здоровья);
  • Любые другие справки, поясняющие причину. Вариантов множество: несчастные случаи, стихийные бедствия. Справки действительны только при наличии печати соответствующих учреждений.


Причины реструктуризации подтверждаются документально

Требуемые документы для реструктуризации ипотечного кредита

Проводится по аналогичной схеме. Есть дополнительный аргумент: рождение ребенка может рассматриваться как причина реструктуризации долга. Отсрочка длится 1 - 3 года .

Условия для юридических лиц

Для юридических лиц в Сбербанке предусмотренные более гибкие условия. Кредит, взятый для коммерческой деятельности, может быть реструктуризирован по ряду причин, недоступных для физических лиц. Обычно к документам по реструктуризации прикладываются выписки со счетов юридического лица.

Определение

– очень непростой вопрос, который с каждым годом в стране становится только острее. Связан он исключительно с финансовыми проблемами заемщика и со стремлением избежать просрочек по кредитам. Прежде чем перейти к его рассмотрению, позволим небольшое отступление.

Сбербанк – самый крупный банк страны. Не будем вдаваться в статистические подробности, но если исходить из логики, что Сбер самый крупный банк по потребительскому кредитования, а просрочка в России растет от года к году усиленными темпами, то получается, что большая часть этой просрочки приходится на Сбербанк, реструктуризация потребительских кредитов и реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке начинает вызывать все большее опасение. Как же происходит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, в самом крупном банке страны? Практически также, как и или в .

То есть, очень хитро!

Начнем с того, что заемщик может избежать просрочки только 3-мя способами:

  • исправно платить по кредиту

Если с первым и с третьим пунктом все понятно (они успешно работают, но только на благо банка), то второй пункт, который действительно должен гармонизировать отношения заемщика и банка, в стране не работает.

ВНИМАНИЕ! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, как, впрочем, и в других банках страны – это красивый миф, призванный создать иллюзию цивилизованного банковского рынка. На деле же получается натуральное «поле чудес» — несите к нам свои денежки!

Что же такое реструктуризация?

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – это процесс «оздоровления» заемщика и облегчения долговой нагрузки, результатом которого является избежание его банкротства и дальнейшее продолжение выплат по кредиту. Как итог, банк решает проблему с убытком из-за такого клиента, а заемщик продолжает выплаты, более длительное время, но меньшими частями.

Плюсы и минусы


Честная реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, как для банка, так и для заемщика имеет массу плюсов, а минус, пожалуй, только один. Для заемщика – это серьезная переплата по кредиту, который он брал до возникновения трудностей. А для банка – возможные финансовые потери, которые, на самом деле, спокойно перекрываются более длительным временем обслуживания реструктуризированного кредита.

То есть банк всегда в плюсе, даже если он честно реструктуризирует кредит.

Плюсы для банка:

  • банк избегает убытков
  • банк улучшает качество своего портфеля
  • получает дополнительную прибыль
  • экономит время и силы на судебные разбирательства

Плюсы для заемщика:

  • избежание суда
  • избежание пеней и штрафов
  • экономия нервов

Особенности


Если вести речь о действительном положении вещей с реструктуризацией в Сбербанке, то хочется сказать, что честная реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу возможна, но только если вы будете решать вопрос через начальство и чуть ли не через председателей правления. В остальных же случаях, сотрудники банка делают все ровно все наоборот – не принимают заявление, не обрабатывают его, тянут время, дают неверную информации и так далее.

Зачем это делается? Сложно сказать, но это так.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, особенности:

  • реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке – это привилегия банка, а не его обязанность
  • сотрудники Сбербанка, на самом деле, не заинтересованы в реструктуризации кредита
  • особенно на тех условиях, которые озвучиваются официально
  • Сбербанк заинтересован только в личной выгоде
  • сотрудники Сбербанка заинтересованы только в количественных показателях кредитования
  • сотрудники Сбербанка (как это не парадоксально) заинтересованы в том, чтобы у клиента пошла просрочка
  • честная реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке возможна, но только через руководство

Здесь нужно пояснить. Поведение сотрудников Сбербанка в отношении реструктуризации кредита абсолютно типично для всей банковской среды.


Сбербанк – огромная бюрократическая структура с большим количеством сотрудников, которые обладают низкой трудовой дисциплиной и разным восприятием одной и той же информации. Поэтому один сотрудник говорит одно, другой – другое. Непонятно, кто говорит правду, а кто нет.

Сотрудники Сбербанка не хотят заниматься честной реструктуризацией (это геморройно, не особо выгодно, а главное за это не доплачивают, да и вообще помогать людям – это сложно), им наоборот нужно выдавать все больше кредитов, выполнять планы, поэтому вместо реструктуризации в большинстве случаев вам попытаются «впихнуть» еще один кредит, то есть рефинансирование.

За счет всего этого, получается, что сам Сбербанк «доит» своих клиентов наполную. Наверное, только этим можно объяснить тот факт – чтобы подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке нужно допустить просрочку!

Опытному человеку понятно, что просрочка по кредиту ведет к порче кредитной истории и к появлению для банка повода начать начислять штрафы и пени. Да и потом, зачем ждать просрочки, если вы заранее знаете, что вам будет очень трудно в будущем тащить такую кредитную нагрузка, и сами заранее хотите решить эту ситуацию, но банки думают по-другому.

Условия


Условия реструктуризации кредита в Сбербанке не блещут какой-то оригинальностью и, в общем, схожи с условиями всех прочих банком.

Нужно понимать, что соблюдение условий реструктуризации – это очень важно, иначе повода для реструктуризации, по мнению банка нет. То есть, если ваше финансовое положение ухудшилось или вы просто больше не хотите столько много платить ежемесячных платежей, это не является предпосылкой и реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу не проводится.

Официальные условия реструктуризации кредита в Сбербанке следующие:

  • нужно потерять работу
  • потерять дополнительные доходы
  • забеременеть
  • уйти в армию
  • тяжело заболеть или умереть
  • и самое главное – должна начаться просрочка, сроком от 30 до 120 дней

Требования

  • низкая степень загруженности кредитной истории
  • просрочка по кредиту в Сбербанке от 30 дней
  • в отдельных случаях требуется
  • наличие веской и доказуемой причины для

Схема


Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке?

Несмотря на ужасную действительность, пытаться договориться с банком о реструктуризации можно и нужно. Нужно общаться на этот счет не только с обычным оператором, но и с начальником отделения, с начальником департамента Урегулирования просроченной задолженности и идти еще выше, если слова расходятся с делом. Писать негативные отзывы на форумах и прочее.

Сама же схема реструктуризации кредита проста:

  1. не дожидаясь возникновения просрочки, начинаете выяснять ответы на ряд простых вопросов: какие документы нужны, как составить правильно заявление и куда подать.
  2. собираете документы
  3. пишете заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке
  4. подаете
  5. ждете

Здесь нужно сказать, что правильность составления заявления и правильность сбора документов – это, в случае со Сбербанком, очень индивидуальное понятие. Одному сотруднику покажется, что нужны такие-то документы, а другому, что такие.

Чаще всего дело не может сдвинуться с мертвой точки из-за того, что сотрудникам банка постоянно не нравится внешний вид и содержание заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанк.

Документы


Для того чтобы реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу состоялась, нужно сначала изъявить свои претензии на нее и донести все это до сотрудников банка. А для этого нужно собрать целый пакет документов. Какие нужны документы для реструктуризации кредита в Сбербанке?

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке:

  • паспорт РФ
  • трудовая книжка
  • все справки касающиеся дохода – 2НДФЛ, 3НДФЛ, справка с биржи труда
  • справки, подтверждающие причину для реструктуризации
  • заявка на реструктуризацию кредита в Сбербанке
  • и так далее

Этот перечень довольно таки общий для всех банков и для всех жизненных ситуаций. Более конкретный список документов для реструктуризации кредита в Сбербанке можно получить у сотрудников банка. Но при этом нужно «скрестить пальцы», чтобы сотрудник действительно дал достоверную и правильную информацию. В противном случае, ваши документы будут месяцами «пинать» из отдела в отдел, и реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке будет каждый раз только откладываться.

Образец заявления

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке можно


Венец вопроса, как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке – это заполнение заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанк.

В целом ничего сложного в этом вопросе нет, но чтобы облегчить себе задачу и снять кучу вопросов о содержании заявления, лучше бланк заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке взять в ближайшем отделение банка. К тому же у сотрудников Сбера будет меньше претензий к вашему образцу.

Что должно содержаться в заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк, образец:

  • наименование и реквизиты банка
  • ваше ФИО и текст обращения
  • номер кредитного договора
  • ваши предложения по реструктуризации
  • подробные личные данные (паспорт, прописка, регистрация, контакты)
  • подробные данные о занятости (место работы, наименование компании, период занятости, причины увольнения и так далее)
  • данные о дополнительных доходах
  • данные о супруге, поручителе и созаемщике
  • данные о детях и иждивенцах
  • ваши общие финансовые показатели (подробно)
  • информация о собственности
  • подробнее о причинах обращения за реструктуризацией
  • дата, подпись, расшифровка

Реструктуризация ипотечного кредита


Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

В отдельном порядке следует поговорить о реструктуризации ипотечного кредита.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке в целом проходит по тем же принципам и законам, что и реструктуризация потребительского кредита, но есть и отличия.

Первое . В случае с ипотечным кредитом банк ничем не рискует, ипотечная квартира итак принадлежит банку, и если заемщик перестанет платить, то банк заберет этот залог, а вместе с ним и ранее выплаченные взносы по кредиту. Банк в полном плюсе!

Второе . Другое дело – это ухудшение кредитного портфеля банка за счет появления очередной просрочки по ипотечному кредиту, что очень плохо для его отчетности перед ЦБ РФ.

Третье . Ипотечный кредит – это самый рискованный продукт с точки зрения реструктуризации. Срок кредитования огромный, кредитная нагрузка тоже, кроме того квартира чаще всего покупается на всю семью, а в семье возможно всякое (развод, смерть, тяжелая болезнь и прочее). Но в силу первого пункта, банк не особо этого боится.

Четвертое . Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке, это сложный процесс для самого банка, с точки зрения технологий и финансового баланса. Так, например, чтобы реструктуризировать ипотечный кредит, сотрудники банка должны обладать значительным опытом в этом вопросе, у банка должна быть достаточная ликвидность, а также отточенные схемы работы. Иначе неправильно принятое решение в отношении реструктуризации может привести к «кассовому разрыву» и прочим проблемам с ликвидностью.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке – это один из единственных шансов для заемщика сохранить столь ценное имущество и не уйти в убыток. Поэтому добиваться ее нужно, даже если Сбербанк не идет на контакт, обращайтесь к начальству, изучайте опыт других людей, взаимодействуйте с адвокатами – используйте все, чтобы сохранить квартиру. А на самый крайний случай есть еще вариант — попытаться .

Реструктуризация кредитов других банков


Реструктуризация кредитов других банков в Сбербанке

В народе ходит ошибочное определение – реструктуризация кредитов других банков в Сбербанке, так вот, такой услуги в Сбербанке нет!

Народ путает один термин с другим. То, что люди понимают под реструктуризацией кредитов других банков в Сбербанке – это «рефинансирование». То есть перекредитование или объединение двух кредитов в один с другими отличными условиями, в то время, как реструктуризация кредитов – это совсем другое.

Сама же реструктуризация кредитов других банков в Сбербанке – услуга вымышленная. Ни один банк в стране не реструктуризирует кредиты других банков.

Да это и логично. Допустим, вы купили автомобиль у одного официально дилера, а обслуживать гарантию «ломитесь» к другому дилеру. Согласитесь, такого быть не может!

Такая же ситуация и с реструктуризацией кредитов других банков.

Три года назад вы оформили в Сбербанке кредит на недвижимость, исправно вносили платежи, но из-за непредвиденных обстоятельств, ваше финансовое положение изменилось в худшую сторону. Это может быть травма, длительная болезнь или потеря работы, изменение курса валют и другие причины, мешающие нормальному графику финансовых выплат. Если у заемщика нет возможности вносить платежи за ипотечный кредит на прежних условиях, необходима реструктуризация ипотеки в Сбербанке, чтобы были пересмотрены условия кредитования и выплачивать задолженность стало проще.

Что такое реструктуризация ипотеки

Под реструктуризацией ипотеки в Сбербанке понимается оптимизация процесса и графика кредитных выплат. Как правило, при этом идет уменьшение суммы ежемесячных платежей, но увеличивается срок погашения кредита – однако расплатиться с банком становится проще. Даже попав в тяжелую жизненную ситуацию с резким снижением уровня дохода, человек может постепенно выплатить кредит на новых условиях, не создавая проблем себе и близким.

Небольшое число банков по России (и Сбербанк в их числе) предлагают возможность пересмотра процентной ставки. Это очень удобно, ведь тогда понижается и общий объем выплат, и платить будет гораздо проще. Единственное «но» – такой вариант часто возможен только для лояльных клиентов Сбербанка, которые не первый раз прибегают к его услугам и имеют хорошую кредитную историю.

Плюсы и минусы

Безусловным преимуществом можно назвать возможность расплатиться по взятому кредиту – мало кому захочется идти в суд или общаться с коллекторским агентством. Как финансовая организация, банк заинтересован в возврате своих средств и старается сделать это с минимумом потерь, без обращения к судебному разбирательству. Вот почему вам скорее всего пойдут навстречу, если у вас уважительная причина и вы не уклоняетесь от выплат – ни вы, ни банк, выдавший кредит, не проиграете.

Если же говорить о минусах, то нужно знать, что изменение условий не всегда экономически выгодно самому заемщику. Может получиться и так, что защищая свои инвестиции, вместе с удлинением срока кредитования банк увеличит и процентную ставку, что приведет к общему увеличению суммы переплаты. Назвать такую переплату минусом можно только по сравнению с нормальным графиком выплат (в который заемщик, увы, уже не вписывается), а если это происходит вместо обращения к коллекторам – то это однозначный плюс.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Чтобы максимально увеличить вероятность положительного решения при просьбе о реструктуризации кредита в Сбербанке, вы должны знать, что большое значение имеет своевременность вашего обращения с соответствующим заявлением. Нужно просить о послаблении выплат не тогда, когда образовалась большая просрочка и банк начинает начислять штрафы за несвоевременный возврат кредита, а сразу как возникла проблемная ситуация, мешающая нормальному графику выплат. Иногда полезным бывает уточнить все нюансы реструктуризации ипотеки уже во время получения кредита.

Можно ли увеличить срок ипотеки в Сбербанке

Одним из самых распространенных решений можно назвать увеличение срока кредитования в Сбербанке, когда ипотечный период продлевается на десять и более лет. Особенности:

  1. Вся сумма задолженности распределяется с учетом добавочного срока и проценты насчитываются заново.
  2. Происходит уменьшение ежемесячных выплат за счет удлинения периода, но увеличивается общая переплата.
  3. Даже с учетом того, что суммарно вы заплатите больше, это будет подходящим решением, дающим возможность избавиться от сложившейся проблемы с наименьшими потерями.

Кредит с отсрочкой платежа на 2 года

Это очень удобная форма выплат, которая хорошо подойдет, если у заемщика сложилась тяжелая экономическая ситуация. Все платежи по ипотеке приостанавливаются на два года, что даст собраться с новыми финансовыми силами за этот период. Услуга очень привлекательная, но безоговорочным образом ее могут получить только молодые семьи при рождении ребенка (в соответствии с действующим законодательством). Всем остальным категориям граждан будет сложнее рассчитывать на этой вид реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Получив право на «кредитные каникулы», вы можете рассчитывать на год или два отсрочки по ипотечному кредиту. В самой распространенной форме предусмотрена оплата одних только процентов, а выплаты по основной сумме делать не нужно. При исключительных ситуациях, например, тяжелой болезни, вам могут предоставить отсрочку в полном объеме, но при этом будьте готовы заплатить небольшую неустойку от 500 до 1000 рублей. Оформляя «кредитные каникулы», вы должны четко понимать, что эта услуга даст передышку от ежемесячных платежей, но никак не уменьшает общей суммы выплат.


Изменение процентной ставки по ипотеке

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке и изменение сроков выплат по кредиту, подразумевают перемены и для процентной ставки. После того как поданное вами заявление будет рассмотрено и одобрено, менеджеры сформируют для вас отдельный график выплат, где будут указаны новые показатели. Предварительно вы можете рассчитать выплаты пользуясь онлайн-калькулятором на специализированных интернет-сайтах, и вы придете в банк с уже готовыми цифрами, заранее подготовленным.

Индивидуальный график погашения

Подавая заявление на индивидуальный график погашения кредита, вы можете обратиться с просьбой не только о перенесении даты платежей, но и об изменении очередности при погашении задолженности (сначала гасятся штрафы, за ними – проценты, затем – основной долг). Для тех, чей заработок имеет четкий сезонный характер, например, фермеров, больше подойдет вариант, когда зимой и весной выплаты будут уменьшены, а летом и осенью – увеличены. Если вы сможете убедительно это аргументировать и подтвердить такой доход документально, в банке с большой вероятностью пойдут вам навстречу.

Ежеквартальная оплата процентов

Попыткой оптимизации выплат может стать и ежеквартальная оплата процентов по кредиту. Такое изменение обязательств хорошо подойдет при сезонной доходности заемщика или его работе вахтовым методом (например, нефтяником или моряком дальнего плавания). Ограничение количества выплат по согласованию с банком в критической ситуации позволит быстрее минимизировать основной долг и уменьшить начисляемые проценты. Это выгодно как кредитору, так и заемщику.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке

Объективно говоря, банк очень сильно заинтересован в возврате средств, но будет стараться сделать это с минимумом затрат для себя. Если реструктуризация по ипотеке в Сбербанке будет способствовать тому, что задолженность со временем закроется, банк охотно идет на соглашение, не доводя дело суда. Многое тут зависит и от личности самого заемщика. Будет проверяться очень тщательно и повлияет на окончательное решение:

  • насколько объективны причины задержки выплат;
  • как дисциплинированно он вносил прежние платежи;
  • каков его текущий доход.


Как правильно написать заявление

Подготавливая заявление в отдел по реструктуризации, постарайтесь как можно подробнее описать сложившуюся критическую ситуацию и постарайтесь показать свою заинтересованность положительным результатом. Принятие решения занимает определенное время, поэтому не затягивайте с подачей заявления до последнего дня, после которого начнутся просрочки и штрафы за неоплату. Ни за что не останавливайте выплаты, ведь поданное заявление – это еще не решение банка, и ваш отказ возвращать деньги только ухудшит кредитную историю.

Обязательно указывайте решение, на которое вы рассчитываете, поэтому пишите, что вам нужна не просто «реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу», а конкретно «уменьшение ежемесячных платежей». Не факт, что банк примет это решение, но там составят представление о вас как о серьезном клиенте с активным желанием оплачивать кредит.

Документы для реструктуризации ипотеки

Подготовив заявление с просьбой о реструктуризации ипотеки в Сбербанке, вы должны подобрать и документы, доказывающие, что ваше финансовое положение стало хуже. Приложите копию приказа о сокращении заработной платы или трудовую книжку, где есть запись об увольнении. Не лишней будет и справка с биржи труда или декларация из налоговой инспекции – главное, чтобы содержание документации показывало уменьшение вашего дохода. Если речь идет о временной нетрудоспособности по состоянию здоровья, то побеспокойтесь, чтобы комиссии были предоставлены все необходимые сведения.

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке

Основным условием для реструктуризации кредита является доказанное документально уменьшение дохода заемщика по сравнению с тем временем, когда он оформлял ипотеку. У некоторых категорий граждан есть возможность рассчитывать на программу государственной поддержки, что очень облегчает выплаты по остатку кредита.

Требования к заемщику

Поданный на рассмотрение в Сбербанк пакет документов должен показывать не только уменьшение ваших доходов, но и то, что вы можете расплатиться при более мягких условиях:

  • У вас обязательно должен быть доказуемый источник дохода, который позволит дисциплинированно исполнять ваши кредитные обязательства.
  • В идеале не должно быть новых проблем со здоровьем, которые тоже могут вносить диссонанс в четкий график выплат.


Требования к жилью

Чтобы успешно реструктурировать долг, взятая в ипотеку недвижимость тоже должна соответствовать определенным требованиям. Это должна быть единственная жилплощадь у заемщика, небольшого размера, стоимость которой не превышает среднюю рыночную цену на аналогичную недвижимость. В других случаях (например, у вас есть еще одна квартира) у банка есть резонные основания требовать продажи ее в счет уплаты долга. Еще одно требование, которое обязательно надо учитывать – квартира или дом должны быть приобретены не раньше, чем за год процедуры реструктуризации.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства

Чтобы сделать участие государства в решении жилищных вопросов более эффективным, в 2015 году было создано специальное «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» – при его участии решаются вопросы реструктуризации ипотеки в Сбербанке для заемщиков, которые могут претендовать на господдержку. Программа существенно уменьшает тяжесть кредитных выплат. Общая сумма, на которую могут быть снижен кредит, может достигать 600 тыс. рублей. Чтобы воспользоваться услугами АИЖК, заемщику нужно соответствовать ряду требований программы.


Кто может претендовать

Программа государственной помощи по ипотеке рассчитана на социально незащищенные слои и другие категории населения, список которых приведен в Постановлении правительства России № 373 от 20 апреля 2015 года. По заявке таких лиц им предоставляется особая возможность – реструктуризация ипотеки в Сбербанке, но нужно документально подтверждать что доходы снизились на 30% и более, либо показать, что после внесения кредитных платежей на каждого члена семьи приходится менее двух прожиточных минимумов. Основные претенденты на помощь государства:

  • инвалиды;
  • участники военных действий;
  • родители двух (и более) детей;
  • работники научных учреждений

Виды реструктуризации ипотечного кредита

В рамках государственной помощи реструктуризация ипотеки в Сбербанке предусматривает ряд возможностей, значительно облегчающих заемщику исполнение кредитных обязательств. В Постановлении правительства приводится список, включающий в себя:

  • снижение размера платежей на период до года;
  • частичное прощение долга и изменение условий займа;
  • определение новой процентной ставки до 12%.

Такой широкий круг льготных предложений стал возможен потому, что с помощью АИЖК:

  1. на половину процентов предоставляется субсидия государства;
  2. банк не лишается своих средств;
  3. финансовое учреждение более свободно в принятии решений.

Видео: Сбербанк – помощь по ипотеке от государства

В случае возникновения проблем при погашении долгов по кредитам важно как можно быстрее обратиться в банк для изменений условий выплаты. Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу будет рассмотрена ниже более подробно.

Когда можно обратиться за реструктуризацией кредита

Реструктуризация имеющегося кредита, который заемщик не в состоянии выплачивать, в Сбербанке производится довольно часто. Это объясняется желанием получить занятые деньги без дополнительных судебных разбирательств. Данная процедура происходит посредством изменения договора. Заемщикам предоставляются определенные послабления, благодаря которым они смогут своевременно производить ежемесячные платежи. В этом случае им не будут насчитываться дополнительные штрафы и комиссии, а также не пострадает история кредитования.

Как планируется реструктуризация

В подобных ситуациях банк на первое место ставит свои собственные интересы. Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу возможна при продлении платежного периода, с уменьшением суммы ежемесячного взноса. При этом, банк иногда может увеличивать процентную ставку. Известно, что в Сбербанке условия долгосрочных займов предусматривают более высокие ставки, чем кредиты, выданные на непродолжительный период.

Реструктуризация кредита физического лица в Сбербанке

Пересмотр условий займа возможен при предоставлении документов об ухудшении финансовой ситуации. Причины для реструктуризации долга:
  • постоянная или временная потеря работоспособности, получение группы по инвалидности;
  • увольнение;
  • рождение в семье ребенка;
  • отказ поручителем данного займа выполнять взятые на себя обязанности;
  • тяжелое заболевание одного из представителей семьи, которое повлекло увольнение или значительные финансовые траты.


Варианты изменения условий по ссуде?

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу в 2017 году может совершаться различными вариантами:
  • Изменение размера главной суммы долга: для ипотечного займа - на 2 года, для потребительского займа - на 1 год. В подобном случае на протяжении изначально установленного периода необходимо будет погашать предварительно рассчитанные проценты, а в течении добавленного срока - главную сумму долга.
  • Изменение конечной даты выплаты долга . Иногда период ипотечного займа может продлеваться до 10 лет, а потребительского кредита - до 3-х лет. Происходит уменьшение сумм платежей, но общая переплата увеличивается.
  • Отмена определенной суммы штрафных санкций . В некоторых ситуациях банк может простить начисленные штрафы, которые являются большим препятствием для погашения стандартных ежемесячных платежей.


Реструктуризация кредита предусматривает изменение графика платежей. К примеру, в различный месячный период иногда допускается: погашение разных по размеру сумм или совершение выплаты не каждый месяц, а один раз в квартал. Решение банка является индивидуальным. При этом, учитываются не только пожелания самого клиента, но также осуществляется тщательное изучение его характеристик в роли заемщика, включая информацию кредитного бюро.
Реструктуризация займа по кредитной карте производится достаточно редко. Но следует все равно уведомить банк о возникновении финансовых трудностей, с помощью соответствующего заявления. Оно будет выступать в качестве доказательства, что были использованы все возможности для выполнения кредитных обязательств.

Последовательность оформления реструктуризации

Если есть ипотечный заём, любое изменение финансового положения семьи в худшую сторону затрудняет своевременную выплату долга.
Не следует оттягивать момент обращения в отделение Сбербанка, ведь начисляются штрафные санкции или пеня в больших размерах. Необходимо знать, что любая финансовая организация проявляет благосклонность к порядочным заемщикам и идет им навстречу.

Порядок действий при образовании финансовых трудностей

Следует написать и подать соответствующее заявление, выбрав из представленного перечня или добавить свои собственные причины, почему произошло ухудшение финансового положения. Еще следует указать наиболее удобный вариант изменения условий договора: снижение размера суммы, предоставление отсрочки, изменение графика платежей.


(cкачиваний: 37)
Посмотреть онлайн файл:
Понадобится официальное подтверждения сложившейся ситуации: справка из больницы, трудовой книжки, в которой будет присутствовать пометка об увольнении, свидетельства о регистрации родившегося ребенка и др. Документы можно приложить к онлайн-заявке. После их рассмотрения, специалисты позвонят на указанный номер, чтобы огласить решение.
Один и тот же долг редко может подвергаться вторичной реструктуризации.
Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу предлагается зачастую самим банком. При наличии финансовых трудностей следует как можно быстрее проинформировать банк, а не ожидать повестку для судебного разбирательства.

Охотно ли Сбербанк соглашается на реструктуризацию? Кто может на нее рассчитывать? Какие документы нужны, сколько времени придется ждать? В статье мы расскажем обо всех нюансах реструктуризации в Сбербанке и приведем пошаговый алгоритм действий.

Способы реструктуризации

Если возникли трудности с выплатой кредита, есть два пути решения проблемы: рефинансирование и реструктуризация. Но Сбербанк рефинансирует только кредиты сторонних банков. Зато реструктуризация кредита в Сбербанке возможна в четырех вариантах.

Отсрочка по уплате основного долга. В среднем до 1 года по потребительским кредитам и до 2-х лет по ипотеке. Суть в том, что в течение оговоренного периода времени вы выплачиваете только проценты. Способ позволяет временно снизить размер ежемесячного платежа без увеличения переплаты.

Отказ от взимания неустоек. Условия договора не изменяются, но банк полностью или частично прощает начисленные пени и штрафы.

Увеличение срока кредита. Обычно до 3-х лет для потребительских кредитов и до 10 лет для ипотеки. «Растягивание» кредита во времени позволяет снизить размер ежемесячного платежа. Итоговая переплата будет больше, зато мера позволит уменьшить текущую месячную нагрузку на семейный бюджет.

Индивидуальный график погашения. График погашения изменяется в благоприятную для заемщика сторону. Переносится дата платежа, меняется очередность погашения задолженности (скажем, сначала штрафы, затем проценты, потом основной долг). Например, если у вас сезонная работа, то можно распределить платежи так, чтобы в разгар сезона платить больше, а в период затишья – меньше. Есть шанс даже сменить аннуитетный график на дифференцированный и наоборот.

Перечисленные меры могут применяться как по отдельности, так и в комплексе.

Кто может рассчитывать

Сбербанк сговорчив и удовлетворяет просьбы о реструктуризации в 90% случаев. Но он очень бюрократизирован – любит «бумажки» и уважительные причины. Все обращения рассматриваются только в письменном виде в установленные сроки. То, что вам уже сегодня нечем платить за кредит, никого не интересует. Поэтому желательно приступить к реструктуризации как можно раньше – до того, как начнутся просрочки.

Уважительными причинами для реструктуризации Сбербанк считает: уменьшение доходов в результате снижения заработной платы или увольнения; потерю дополнительных источников доходов; призыв в армию; рождение ребенка и наступивший отпуск по уходу за ребенком; серьезное заболевание и получение инвалидности; смерть заемщика.

Касаемо последней причины поясняем: наследники получают не только активы, но и пассивы – долги, которые им надлежит выплачивать вместо покойного.

Ни в коем случае не прекращайте платить после того, как подали заявление на реструктуризацию! При принятии решения учитывается кредитная дисциплина за весь период кредитования.

Увы, закон не обязывает банки реструктурировать кредиты. Они вправе отказать.

Пошаговая инструкция

Стандартных программ реструктуризации не предусмотрено. С каждым заемщиком вопрос решается индивидуально.

Обращаетесь в отделение банка и пишете заявление на реструктуризацию в свободной форме. Дополнительно вам дадут анкету предварительного анализа возможности реструктуризации кредита.

Пока заявление рассматривается, соберите документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Это могут быть справка 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев, трудовая книжка или выписка из нее с отметкой об увольнении или записью о смене работы, копия приказа (или дополнительного соглашения) о сокращении заработной платы, приказа о сокращении продолжительности рабочего дня, справка из биржи труда, выписка со счета зарплатной карты, налоговая декларация – любые документы, фиксирующие снижение доходов.

Либо медицинские справки и заключения, если снижение доходов связано с потерей трудоспособности. Собрать документы нужно не только на себя, но и на поручителя, созаемщика.

После рассмотрения заявления сотрудники банка свяжутся с вами. Они зададут дополнительные вопросы, согласуют способ реструктуризации и уточнят список документов. Возможно, этот разговор пройдет по телефону, но обычно приглашают на личную беседу в офис. После обсуждения вы приносите все документы.

Если решение положительное, банк разработает кредитную документацию и пригласит вас на ее подписание. Не забудьте внимательно прочитать новое соглашение и задать вопросы по непонятным моментам.

Время от времени Сбербанк объявляет кредитные «амнистии» – акции, в рамках которых есть возможность провести реструктуризацию на особых условиях. Например, подать заявление без приложения документов, подтверждающих изменение финансового состояния.

Или заплатить единовременно 10%-30% от суммы долга и дать обязательство погасить кредит в течение года, а банк взамен отзовет исполнительный лист и даст возможность в последующем обращаться за новыми кредитами для исправления кредитной истории.

Предварительный анализ возможности реструктуризации

Клиенты Северо-Западного банка Сбербанка (Санкт-Петербург, Ленинградская, Мурманская, Калининградская, Новгородская и Псковская области, республика Карелия) могут выяснить свои шансы на реструктуризацию в режиме онлайн. Для этого надо зайти на сайт банка, перейти в раздел «Частным лицам», затем в подраздел «Кредиты» и выбрать интересующий вид кредитования.

В левой части открывшейся страницы будет список доступных в данной категории кредитов, в том числе реструктуризация. При переходе по ссылке откроется пошаговая инструкция. В ней вы найдете «Анкету предварительного анализа возможности реструктуризации кредита».

В анкете указываете причины обращения за реструктуризацией, параметры кредита и сведения о себе, обозначаете предпочитаемые способы решения проблемы, уточняете наличие подтверждающих документов. Заполненную анкету отправляете на адрес [email protected] и ждете звонка из банка.

Во время звонка сотрудники расскажут о перспективах и уточнят перечень документов. Далее действуете по стандартной схеме: собираете документы, предоставляете их в банк и ждете решения.

Что будет, если ничего не делать?

Сперва полетят звонки, письма и смс с напоминанием о долге. Затем начнут звонить и мягко угрожать судом. На почтовый адрес придет письмо с индивидуальным предложением о реструктуризации. При дальнейшем бездействии ждите повестку в суд. Что будет после суда – неизвестно. Не посадят, нет. Но отнять ценное имущество и испортить репутацию могут.

Суд – это не всегда плохо. Он снизит сумму долга, избавит от баснословных и неоправданных штрафов (хотя Сбербанк обычно штрафами не «балуется»). Если, конечно, сможете доказать, что у вас действительно есть проблемы с финансами.

Можно спрятаться и переждать сроки исковой давности. Сменить место жительства и номера телефонов, найти работу без официального трудоустройства, переоформить имущество на родственников.

Но, во-первых, годами прятаться от приставов и вздрагивать от каждого телефонного звонка – не самое веселое развлечение. Во-вторых, кредитная история будет испорчена навсегда. В кредитном досье напишут: заемщик не платил, на контакт не шел, в суд не явился. После такого даже микрофинансовые организации сто раз подумают, прежде чем выдать вам хотя бы 10 тысяч рублей.

Хорошо, если на этом неприятности закончатся. Если банк продаст долг коллекторам, то все будет зависеть от величины долга. Крупные суммы никто и никому не прощает. И кроме обычных коллекторов-доставал есть еще «черные» коллекторы. Чем грозит встреча с ними – можно догадаться по названию.

Не усложняйте себе жизнь в будущем. Спокойствие, хладнокровие, своевременность и конструктивный диалог с кредитором – лучший способ разобраться с проблемной задолженностью.