Федеральный закон о несостоятельности последняя редакция. Закон о банкротстве.

ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» выступает одним их основополагающих нормативно-правовых актов для целого правового сегмента, регулирующего экономические правоотношения. Ниже пойдёт речь о структуре закона, последних изменениях, особенностях законодательства касательно процедуры банкротства и многих других нюансах.

Так, закон абсолютно не регулировал процедуру и порядок признания банкротом частных предпринимателей, которые становились неотъемлемым элементом экономики.

Затем поочерёдно были приняты несколько правовых актов, регулирующих банкротство для организаций в отдельных отраслях (например, кредитных и финансовых учреждений, монополистических предприятий топливно-энергетического комплекса и прочее).

Что представляет собой закон о банкротстве

Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» был принят 2 декабря 2002 года. Разработкой данной сферы правительство РФ занялось ещё в 1992 году, когда экономика страны начала переходить на принципы рыночного регулирования. Тогда был принят первый закон «О несостоятельности (банкротстве) предприятий», однако ввиду быстрых темпов развития экономики и появлениях новых сфер он не мог охватить все нюансы.

Спустя 10 лет наконец был принят унифицированный . Закон привнёс множество позитивных изменений, поэтому акт является действующим по сей день. Из наиболее значимых особенностей следует выделить следующее:

  • Детально регламентирован судебный порядок – теперь данными вопросами занимаются исключительно арбитражные суды. Закон предусмотрел пре нюансы на каждой стадии .
  • При злостном несоблюдении процедуры банкротства виновная сторона теперь может подвергаться уголовной ответственности.
  • Процедура стала содержать множество детально прописанных стадий, теперь исключена возможность ранее популярного «внезапного» банкротства.
  • Был расширен перечень лиц, которых может затронуть процедура банкротства. Определённые сферы экономики, банкротство которых ранее регулировалось отдельным законом, теперь унифицировано в едином нормативно-правовом акте.
  • Детально расписана правомочность организаций, регулирующих процесс банкротства, им предоставлена большая автономия (раньше они ввиду недочётов законодательства часто зависели от самих должников, что сказывалось на объективности процедуры).

Состоит из 233 статей, подразделяемых на следующие 13 глав:

  1. Общие положение – предусматривает основные взаимоотношения, регулируемые ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», устанавливает права и обязанности участников дел о банкротстве, устанавливает правомочность контролирующих лиц и организаций при проведении .
  2. Меры касательно предупреждения банкротства, в том числе санация – получения материальной помощи с целью предотвращения банкротства.
  3. Судебный (арбитражный) порядок рассмотрения дел о банкротстве.
  4. Оспаривание договоров и сделок, заключённых должником.
  5. Процедура временного наблюдения и управления имуществом банкрота в ходе проведения процедуры банкротства; правомочность временных управляющих в процедуре банкротства.
  6. Финансовое оздоровление должника.
  7. Внешнее управление имуществом должника; порядок распоряжения имуществом.
  8. Нормы касательно конкурсного производства вследствие решения арбитражного суда.
  9. Мировое соглашение между должником (лицом, подвергающимся процедуре банкротства) и взыскателями. Участие и правомочность третьих лиц. Основания для расторжения соглашения.
  10. Особенности порядка банкротства для определённых категорий должников – юридических лиц: градообразующие и сельскохозяйственные предприятия, финансовые и кредитные учреждения, предприятия стратегического предназначения, монополистические предприятия, предприятия-застройщики, клиринговые организации.
  11. Процедура банкротства для физических лиц. Глава рассматривает как банкротство обычных граждан, так и физических лиц-предпринимателей в общем и отдельных категорий. Особенности процесса банкротства в случае смерти физического лица, являющегося должником.
  12. Упрощённая процедура банкротства
  13. Заключительная глава, предусматривающая правила и порядок вступления в законную силу этого закона и отдельных его норм, обязательность применения ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» арбитражными судебными инстанциями.

Существенное изменение в законодательстве закон «О несостоятельности (банкротстве)» привнёс в октябре 2015 года, когда были приняты очередные дополнения. Теперь банкротом может быть признано не только юридическое лицо (организация) но и обычный гражданин – физическое лицо. Ранее закон касался только физических лиц, занимающихся частной предпринимательской деятельностью.

Физическое лицо имеет как право обращения в арбитражную инстанцию с целью признания себя банкротом в случае, когда он явно не может исполнять взятые на себя материальные обязательства.

Также любой должник имеет обязанность подачи соответствующего заявления о признании себя банкротом в ряде случаев.

Аналогично правом обращения в арбитражную инстанцию согласно ст. 33 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обладает кредитор, которому должник не в силах выполнить взятые на себя материальные (финансовые) обязанности.

Прочие изменения

Также существенные изменения коснулись правосубъектности работников должника. Закон теперь предоставляет возможность работникам требовать признания такого работодателя должником в судебном порядке. Ранее работник не имел данных прав, хотя в случае признания своего работодателя должником ему выплачивались причитающиеся суммы в установленном порядке, который с тех пор не претерпел изменений.

Буквально несколько недель назад были приняты очередные изменения, коснувшиеся процедуры банкротства:

  • В состав арбитражных управляющих процессом банкротства теперь не могут входить лица, временно замещающие муниципальные или государственные должности (ранее запрет касался только постоянных государственных и муниципальных служащих).
  • Сведения о банкротстве теперь публикуются в специальных изданиях, принятых Правительством.
  • Организатор проведения торгов теперь не уведомляет об их проведении в местных печатных изданиях, а публикует их только Едином Федеральном реестре и официальном издании, предусмотренным контролирующим органом.

Кто должен знать закон

Ввиду недавних изменений, согласно которым банкротом теперь может быть признано не только юридическое лицо, но и физическое лицо знать нормы Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)» теперь полезно будет не только различным предприятиям и организациям (юридическим лицам), но и простым гражданам.

Важным знание закона будет для работников предприятия, поскольку теперь они имеют дополнительные рычаги влияния на работодателя в случае невыплаты с его стороны заработной платы либо иных причитающихся сумм.

Также знание закона потребуется и наследникам умершего лица, признанного гражданином, поскольку законодательные нормы регулируют и данную сферу.

С 2015 года вступил в силу обновленный федеральный закон о банкротстве физических лиц N 127-ФЗ. Существенная часть российских граждан, для которых ноша долгов оказалась непомерной, с нетерпением ждут наступления этой даты. Надежда, что «амнистия по долгам» наступит, не вселяет оптимизм, но если детально разобраться в тонкостях нового «ФЗ о несостоятельности (банкротстве)», то далеко не все покажется гладким и радужным для несостоятельных физлиц.

Сейчас мы детально разберемся, что ожидает граждан, которые оказались в долговой яме и надеются на «спасительный» законодательный круг, в виде обновленного Федерального Закона «О несостоятельности (Банкротстве)» N 127-ФЗ , предусматривающего процедуру банкротства физических лиц.

Кто может объявить себя банкротом?

Объявить себя несостоятельным (то есть банкротом) может совсем НЕ любое физическое лицо , давайте посмотрим, кто же имеет такое право по новому закону?

  • Физическое лицо, долг которого составляет не менее 500 000 рублей.
  • Должник обязан представить неоспоримые доказательства, что уже на протяжении 90 дней он не имеет финансовой возможности выплачивать долг.
  • Претендент на статус банкрота должен представить доказательства, что он пытался расплатиться по долговым обязательствам и предпринимал попытки заключить соглашения с кредиторами о реструктуризации своих долгов.

Из этого перечня требований становится понятным, что не каждый должник сможет объявить себя банкротом лишь по той причине, что его ежемесячный платеж по кредитному договору превышает доходы. К примеру, часть условий из вышеозначенного списка соблюдены, долг превысил отметку в 500 000, и платить по счетам нечем – то есть, имеются основания для подачи в суд о признании физлица банкротом , однако надеяться на то, что вам долги «спишут» не стоит – этого не произойдет даже в случае признания вас несостоятельным. Платить все равно заставят по закону. Возможно, вам придется проститься со своим имуществом за исключением квартиры, дома, или любого другого жилища, где вы проживаете в данный момент – закон запрещает отнимать у банкрота единственную крышу над головой.


После подачи в суд заявления о банкротстве физлица судья может принять следующие решения:

  • Суд может объявить должника банкротом.
  • Суд предпишет осуществить реструктуризацию долга.
  • С кредиторами будет подписано мировое соглашение о порядке расчета по долговым обязательствам.

Каков порядок и последствия банкротства физического лица?

Объявить себя банкротом – это еще половина дела, надо четко понимать, чем данная процедура чревата для вас и членов вашей семьи довольно серьезными последствиями. Вы заблуждаетесь, если предполагаете, что за процедуру банкротства не надо платить, и что долги будут списаны в полном объеме.

Минусы банкротства физических лиц:

  • За процедуру банкротства придется заплатить. Сумма включает в себя оплату услуг финансового управляющего, оплату расходов по суду, которые тоже ложатся на плечи банкрота;
  • Все имеющиеся у вас счета будут заморожены. Эта процедура коснется также супружеских совместных счетов, из которых через время будет выделена доля гражданина, признавшего себя банкротом. Из этих денег он будет осуществлять расчеты с кредиторами;
  • Имущество банкрота будет арестовано и продано для расчета по кредитным обязательствам – это коснется и совместного супружеского имущества. У семьи останется единственное жилье и вещи первой необходимости;
  • На время, когда будет проводиться процедура банкротства, счета и имущество должника попадают в распоряжение финансового управляющего;
  • Банкрот на протяжении трехлетнего периода не имеет права быть учредителем юридического лица, а также управлять им;
  • Осуществлять поездки за рубеж банкрот не сможет. Его вероятнее всего ждет запрет на выезд заграницу;
  • На протяжении пятилетнего срока признавший себя банкротом гражданин не сможет пользоваться кредитными ресурсами. Ни банковскими, ни кредитами от МФО (микрофинансовые организации);
  • Вероятность того, что банкроту запретят заниматься предпринимательской деятельностью на срок до 12 месяцев – довольно высока;
  • Если гражданин решил запустить процедуру фиктивного банкротства, и этот факт будет выявлен, то ему грозит наказание в виде уголовной ответственности. Если банкротом предпринимается попытка передачи прав собственности на имущество, то ему может грозить реальный тюремный срок – до 6 лет лишения свободы;
  • Если во время процедуры банкротства гражданин проводил сделки дарения, купли-продажи или отчуждения имущества, то они будут оспорены.

Учитывая данный перечень, становится понятно, что перспективы у банкрота не слишком радужные как для него, так и для его семьи. Но обновленный федеральный «закон о несостоятельности», несмотря ни на что, рассчитан в первую очередь на то, чтобы защитить должника, поэтому ряд положительных результатов признания гражданина банкротом, все-таки, имеются.


Плюсы статуса банкрота для должника:

Давайте разберемся, в чем они выражаются, и каким категориям граждан будет выгодно признать себя банкротом:

  • Если сумма долговых обязательств превышает стоимость всего имеющегося имущества. В данной ситуации после реализации всего имущества, долги как раз будут полностью списаны и аннулированы. Причина такова: даже после продажи имущества во время процедуры банкротства, оставшиеся долги нечем будет погашать.
  • Должник не имеет другого имущества, кроме единственной квартиры или дома, где он проживает. Но здесь тоже не все просто и есть удручающие нюансы. Например, у гражданина-банкрота в собственности есть квартира, комната в коммунальной квартире или дом, но прописан он в другом месте – управляющий на законных основаниях выставит на продажу это «свободное жилье». Это произойдет даже в том случае, если там прописаны жена, дети, родственники, не обладающие правом собственности. Иными словами, если до вступления в брак банкрот купил квартиру, и впоследствии прописал там детей и супругу, но сам зарегистрирован в родительском жилье, то данная недвижимость подлежит продаже на торгах, а жена с детьми будут выселены на улицу.
  • Когда будет рассматриваться заявление о банкротстве, и во время самой процедуры, не будут начисляться штрафные санкции и пени за просрочку долговых взносов.

Из вышеуказанного можно заметить, что преимуществ у должника от получения статуса банкрота совсем мало, да и запустить процедуру судебного списания долгов сможет не каждый желающий, да и не всякий захочет.


Обновленный улучшил ситуацию для тех физических лиц, которые задолжали огромные суммы и никак не могут самостоятельно выбраться из долговой ямы. Именно для них процедура банкротства – единственный выход, который позволит скинуть с шеи долговое ярмо и вздохнуть свободно, избавившись в определенной мере от претензий кредиторов. Причем гарантированно и на несколько лет.

Вот и выходит, что объявить себя банкротом это не всегда полное спасение от долговых обязательств, но бывают ситуации, когда иначе просто невозможно закрыть долги, кроме как смириться с довольно демократической стоимостью процедуры банкротства , изыскать её и закрыть вопросы долгов.

(39 votes, average: 4,64 out of 5)

    Ольга

    Так закон о банкротстве примут этой осенью? Или это только предложение депутатов перенести рассмотрение на осень? То ли доделать законопроект не могут депутаты, то ли кто-то лоббирует из банковской отрасли все эти переносы новых законодательных инициатив.

    Данный закон вступил в свое действие 1 июля 2015 года. Однако я бы не радовался этому закону. Очень много опасностей он несет для обычного потребителя — гражданина.

    • Иван Иваныч

      Дмитрий, обновленный закон не вступил в силу 1 июля, его принятие перенесено на осень, а точнее на 1 октября 2015, мало того, некоторые депутаты предложили вообще перенести его еще на три года. Не вводите читателей в заблуждение

    Http://www.odnoklassniki.ru/profile/559270068677 Ульяна D

    При банкротстве физ.лица учитывается ли как имущество квартира, подаренная супругу должника, в браке

    • Иван Иваныч

      Ульяна, скорее всего учитывается, однако, важно какое время назад было подарено имущество, в том числе и недвижимое. Если дарение произошло уже после того как были взяты кредиты, то его могут расценить как попытку вывести недвижимость из под взыскания. В любом случае, депутаты запланировали в октябре принять новую редакцию закона о банкротстве, так что лучше подождать и увидеть, что закон будет говорить в отношении дарения.

      • Юлия

        А если в имуществе была машина, и продана она после того, как были взяты кредиты, то что тогда? И чем это грозит?

        • Иван Иваныч

          Скорее всего, решение по такой сделке будет рассматриваться относительно момента возникновения просрочек и потери платежеспособности, а также от факта наличия имущества в залоге, ведь если вы взяли кредит на 20 лет, это совершенно не означает, что вы не можете продавать своё имущество движимое или недвижимое не находящееся в залоге банка (кредитора) все эти годы.

      • Анна

        Почему? Ведь при разводе данное имущество ведь считается имуществом супруга????

        • Владимир Приходько

          Суд может рассмотреть вопрос не был ли развод фиктивным, чтобы спрятать имущество при банкротстве. Это распространенная практика попыток спрятать активы или имущество от кредиторов.

    Если у должника имеется в собственности где он прописан единственная крыша над головой (квартира), с имуществом первой необходимости, будут-ли долги полностью списаны и аннулированы?

    • Иван Иваныч

      Если это единственное жилье и при этом оно НЕ в ипотеке, и не является «шикарным пентхаусом на 500м2», в котором должник проживает один, то отнять его не должны. Но вообще, ждем 1 октября и новой редакции закона о банкротстве

    Юлия

    Подскажите, а если мы построили дом в черновой, он нигде не зарегистрирован, просто акт сдачи-приема оформлен на меня, это будет считаться собственностью? Я там не прописана даже, дом на земельном участке мамы. А так же машина была продана после взятия кредитов. Что будет?

    • Иван Иваныч

      Юлия, если нет никаких документальных подтверждений, что вы имеете отношение к этой недвижимости, то дом не могут отправить на торги. Что касается машины, если вы её продали до возникновения неплатежей, то ничего преступного в этом нет.

    Аня

    Как-то не справедливо получается: я последние 10 лет живу очень экономно, чтобы платить за ипотеку и как-то существовать дальше, а моя подруга набрав кредитов полмиллиона на заграничные курорты, бары и рестораны и прочее, сейчас подаст на банкротство и через пять лет опять начнет жизнь с чистого листа. а весь отдых на который она потратила такую сумму,получиться ей государство подарило, т.к. продавать с торгов ей нечего и зарплата официальная маленькая. Как всегда страдают законопослушные граждане.

    • Иван Иваныч

      Во-первых, вы должны понимать, что банкротство, это малоприятная и маловыгодная процедура, будет описано всё имущество, будут проводиться торги, она может потерять машину, украшения, … вплоть до недвижимого имущества, которое пойдет с молотка под контролем управляющего.

      И самое главное, в этом вопрос, что законопослушные граждане тут никак не страдают, страдают лишь те, кто не оценил рисков и набрал кредитов, либо совершенно не хочет искать пути выхода из долговой ямы самостоятельно. В любом случае — банку куда выгоднее не доводить до банкротства заемщика

      • Аня

        У человека нет в собственности машины и прочего, а квартира единственная, поэтому описывать нечего. Банки же теперь пополнение резерва, за счет которого в дальнейшем будут списаны долги, возложат на добропорядочных граждан (как вариант поднимут ставки по кредитам). Мне такой расклад не нравится. В России и так большой процент по кредитам.

        • Иван Иваныч

          Если квартира в собственности, то её могут и продать. А то что банк будет поднимать ставки, так другие банки, которые более разборчивы в заемщиках не будут иметь таких проблем с возвратами кредитов, и не станут поднимать ставки, а значит глуповатый банк, который не умеет проводить скоринг, а еще и поднимающий в следствии этого ставки по кредитам — очень быстро прогорит!

    • Ита

      ох бедняжка какая, ты в России детка

    Иван Иваныч

    Кстати, с сегодняшнего дня, то есть с 1 октября 2015 года уже есть первые банкроты, точнее первые заявления в суд о признании физлица банкротом, так например подобные заявления о несостоятельности поступили в арбитражные суды Якутии и Томска.

    Иван Иваныч

    «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг» открыл горячую линию по вопросам о банкротстве физических лиц — 8-800-707-05-21 — справочная служба запущена по президентскому гранту с целью информирования граждан, оказавшихся в тяжелом финансовом положении, телефонная поддержка расскажет как вести себя людям в процессе банкротства

    Аноним

    Здравствуйте, подскажите пожалуйста. У моей мамы 3 кредита, превышающие 600 тыс.руб., имущества в собственности вообще никакого нет! Прописана в квартире своих родителей, машины тоже нет, только прописка. Квартира в которой она проживает с родителями, мужем и 2мя детьми не приватизирована.

    Скажите пожалуйста, может ли она подать в суд на банкротство, во сколько тысяч обойдется судебный процесс (продать на аукционе у нас нечего), отнимут ли квартиру? В этой кабале наша семья с 2008 года после кризиса… у родителей небольшая зп, мама работает на гос. работе месяца 3, стали звонить банки и требовать выплаты 150 т.р. в течении 2х дней, глупо так как такую сумму и за год накопить не получиться…

    • Иван Иваныч

      Если в собственности нет имущества, которое можно было бы продать в счет уплаты долгов (а это и движимое имущество, машина, например, или ноутбук, или драгоценности / ювелирные украшения), то подача заявления в суд о признании личного банкротства будет оптимальным решением и возможностью вылезти из долговой ямы.

    Алексей

    Хорошая конечно процедура — набрал кредитов, потратил их на себя, потом признал себя банкротом — и пусть за тебя платят другие, уже добросовестные плательщики, за счет повышенных процентов. Мечта халявщика просто.

    • Иван Иваныч

      Во-первых, не так и просто набрать кредитов более чем на 500 000 рублей не имея вообще ничего за душой, во-вторых, жизнь должнику банки и коллекторы попортить могут всё равно, по крайней мере до суда, мало того, управляющий банкротством, назначенный судом, тоже потребует оплаты своей работы!

      И еще, имейте в виду, что Верховный суд Российской Федерации обязал должников-неплательщиков подтверждать документально, что у них есть денежные средства для инициации процедуры банкротства по суду!

      Помимо этого Пленум Верховного суда РФ подтвердил, что все судебные расходы по делу о банкротстве должника (госпошлина, расходы на на опубликование сведений в ходе процедуры банкротства, расходы на выплату вознаграждения финансовому управляющему) относятся на имущество должника, и будут возмещаются за счет этого имущества вне очереди! А если средств у физического лица должника недостаточно, процедура банкротства может быть прекращена на любой стадии!

    Собираемся приобрести квартиру, которая находится в ипотеке и в собственности менее трех лет. Задолженность по ипотеке 2 100 000 руб. И последние 2 мес платежи не вносились. Наш риэлтор сказал, что велика вероятность признания их банкротами, после чего в течении трех лет сделка может быть признана не действительной. Им вернется квартира, а нам должны вернуться деньги, которых у них может и не быть. Стоит ли этого боятся? И как себя обезопасить?

    • Иван Иваныч

      Личное мнение — лучше поискать менее проблемную квартиру, высок риск потерять время, деньги и нервы

    Евгений

    Здравствуйте! У меня 290тыс кредитов и 240 по рассписке! Могу ли я подать на банкротство!имущества нет прописан у матери живу с женой и двумя детьми у жены родителей! В какую сумму мне обойдется эта процедура?

    • Марина Гроднева

      Если ваш суммарный долг составляет более 500000 рублей и на протяжении 90 дней вы не имели никакой финансовой возможности его выплачивать, а также вам не удалось заключить соглашения с кредиторами об отсрочках или реструктуризации своих долгов, то вы имеете право инициировать процедуру банкротства в суде.

      Дмитрий

      Здравствуйте Евгений! Тысяч в 100 рублей минимум для вас обойдется процедура банкротства (госпошлина, депозит суда, расходы)

    А во сколько оценивают свои услуги финансовые управляющие по делу банкрота, и во сколько выйдет оплата расходов по суду?

    • Иван Иваныч

      Вознаграждение финансового управляющего при банкротстве, как правило, состоит из двух частей:

      1. Фиксированная сумма вознаграждения управляющего за процедуру банкротства — 10 тысяч рублей (эта сумма вносится на счет Арбитражного суда).
      2. В случае проведения реализации имущества банкрота, либо оспаривания сделок обанкротившегося физлица, услуги финансового управляющего будут оплачены из расчета 2% от суммы выручки.

    Http://twitter.com/o_parshakova Ольга Паршакова

    Вот уже 10 лет мне не отдают долг по расписке заверенной у нотариуса. В марте должницу объявили банкротом. Нигде не работает официально, имущества нет, ИП не является. Могу ли я расчитывать на то, что мне вернут деньги?

    • Дмитрий

    Аноним

    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста:

    1. Я плачу за квартиру ежемесячные платежи 6500 руб. в муниципальный бюджет по программе Поддержка молодых семей (остаток платежа 690 тыс.) уже в течении 7 лет, еще 8 лет. У меня с сыном закреплено по 1/2 доли, квартиру брала после развода. Квартира принадлежит муниципалитету, только после полной выплаты будет присвоена собственность. Это единственное у меня жилье. Плачу исправно. При процедуре банкротства физ. лица оно будет рассматриваться как ипотека? Как не потерять квартиру

    2. Долг по 2 исполнительным листам 550 тыс. руб. Есть еще кредит (остаток 75 тыс. руб., который тоже плачу исправно) — для процедуры банкротства его тоже надо 3 мес. не платить.

    3. Зарплата 13000, алименты на ребенка 12000 (будут ли учитываться как совокупный доход?)

    4. Сколько будет стоить процедура банкротства вместе с фин. управляющим?

    5. Брала три кредита практически в один месяц, как это может повлиять на процедуру банкротства (будут ли считать мошенничеством- на тот момент з/п была около 20000+алименты 9000-10000+ на мне зарегистрировано ООО, где я являюсь учредителем и ген.директором-на тот момент фирма работала, сейчас нет-декларация по нулям)

    Доходы: з/п — 13000

    алименты на содер. несовершеннолетнего — 12000

    Расходы: 6500(за квартиру)+5000(коммунальные платежи)+2700(кредит)+900(кредитная карта)+по исполн.листу ½ з/п 6500=21600 не считая на образование ребенка(бассейн, питание в школе, расходы в школе, одежда, тренажерный зал)

    • Олег Орлов

      • Андрей

        Ничтожной??????

    Первая волна заявлений о банкротстве граждан, чьи долги исчислялись суммами с семью нулями, пошла на убыль, такая тенденция наблюдается с самого начала действия закона о банкротстве. Согласно оценкам Объединенного бюро кредитных историй к моменту вступления в силу нового закона о банкротстве физических лиц в России было ориентировочно 600 000 человек, которые бы могли воспользоваться новым законодательством и объявить себя банкротами. К началу 2017 года в российских судах рассматриваются более 20 тысяч дел по банкротству физлиц (всего лишь около 3% от потенциального количества граждан, имеющих возможность объявить себя банкротами).

    Лучше платить регулярно, не пытаться копить, если только у вас нет возможности единовременно достать большую сумму и расплатиться сразу со всеми текущими кредитами, и потом платить по одному большому. Как поступить — искать дополнительные источники дохода, перезанять у родных, друзей, знакомых, устроиться на дополнительную работу.

Нина

Здравствуйте. Ситуация, оформлена ипотека 1600000 на мужа, мы развелись и год ее не платим, у меня в собственности есть машина, квартира, часть дома. После того, как узнала о долгах, быстро все оформила на бабушку и маму, на мне осталась только часть дома, но в банке мне сказали, что меня и мужа хотят обьявить банкротами, мы оба работаем, что ждет меня и мою собственность в данном случае?

  • Елена Зорькина

    О чего именно в этом материале вам «пичёт»? Правда жизни в том, что кинуть кредиторов, обозначив себя банкротом, не получится, с этим можно спорить, конючить, сочувствовать и тд. но по счетам платить придется, меньше чем те, кто находят способ заработать и отдать долги, но всё равно платить!

Марина

Здравствуйте, подскажите пожалуйста. 4 года назад продала свою 1 ком. квартиру за 1800000 в уплату других кредитов, да и сестра родная насолила обманным путем часть денег забрала и уехала в неизвестном направлении, в общем осталось у меня на руках 700 тыс. Без крыши над головой оставаться это совсем не дело и я взяла ипотеку в Сбербанке 2400000, добавила туда свои 700 тыс. и смогла приобрести 2 ком. квартиру за 3100000. Потом взяла еще кредит на 150 тыс. в Альфа Банке и еще кредит на 60 тыс. в Сбербанке, потом нашла хорошую работу на ней я достаточно зарабатывала, я бы даже сказала очень хорошо. Но потом кризис, проблемы с работой, пошли штрафы и пени по ипотеке. Ежемесячный доход упал c 80 тыс. до 15 тыс. Хватает теперь только на оплату ЖКХ и продукты. На сегодняшний день часть по каждому из кредитов удалось погасить, ипотека уже проплачена ровно 1 млн. Но когда мой ежемесячный заработок так скатился я не могла и не платила ипотеку (33 тыс. все таки платить надо было ежемесячно за ипотеку). Сейчас банк ввиду всех штрафов и пени требует оплатить целиком всю сумму и незамедлительно, и требует уже 2900000. Ипотечное жилье у меня единственное, есть дочь, к категории несовершеннолетней она не относится, да и ее зп не спасает наше положение. Стоит ли вообще пытаться объявить себя банкротом, если шансы так ничтожны, если сумма процедуры так внушительна, не говоря уже о пакете документов, сроках и пр.?

  • Елена Зорькина

    Вам самой решать, денег больших сразу вы не найдете, даже если устроитесь на высокооплачиваемую работу, значит банк ипотечную квартиру заберёт скорее всего. Другие кредиты, как я понимаю, тоже гасить особо нечем. Поэтому банкротство может быть вариантом решения проблемы. Но для объявления себя банкротом должен быть ряд условий: размеры совокупной задолженности более 500 000 рублей, + несколько месяцев вы были не в состоянии платить по кредитам.

Анастасия

Подскажите, у меня 5 кредитов, год я платила исправно, потом муж потерял работу… не платили кредиты около 2х лет, до этого я пыталась связаться, что бы нам сделала реструктуризацию долга или рефинансирование долга — нам отказали. Имущества нет, живу с родителями, работы нет (сижу в декрете) — могу ли я подать на банкротство?

Андрей Колокольцев

Такую передачу имущества суд может расценить попытку скрыть собственность, которая могла бы быть взыскана с должника, если ваш отец брал кредиты на себя, а не на ООО, в таком случае риск есть. Если же кредиты были на ООО, и имущество не было в собственности того юрлица, на которое были получен кредиты, то риск минимален. С другой стороны, сейчас в судах активно практикуется субсидиарная ответственность и владельцев ООО и даже генеральных директоров, не являющихся собственниками или учредителями компании.

Реализация норм нового закона о банкротстве физических лиц 2015 года позволит каждому гражданину, который оказался в сложном положении, учитывая предполагаемые доходы, равно как и имеющиеся, правильно распланировать исполнение обязательств перед кредитными организациями, восстановив, тем самым свою платежеспособность.

Возможность банкротства существует в России уже более 20 лет, однако данный институт никогда не охватывал финансовой несостоятельности обычных граждан, его деятельность всегда касалась только организаций. На притяжении семи лет законодатель разрабатывал и корректировал нормативно-правовой акт, направленный на банкротство физлиц и только в декабре 2014 года закон был принят Государственной Думой РФ и утвержден Советом Федерации РФ.

Суть закона о банкротстве физических лиц

Важно! Для признания физического лица банкротом заявитель должен иметь основания и доказательства финансовой несостоятельности должника.

Основной целью законодательного документа является предоставление заемщику, попавшему в сложное финансовое положение, возможность погашения задолженности не сразу, а по истечению определенного периода, с использованием доходов, которые будут получены в будущем. Документ сопровождает возможность банкротства следующими правилами:

  1. долг заемщика, который может быть признан банкротом, должен превышать 500 000 рублей и иметь фактор неисполнения не менее 3х месяцев;
  2. заемщику, которого признают банкротом, может быть предоставлена рассрочка по оплате долга на период до 3х лет;
  3. в случае непогашения долга в указанный период, должника будут считать банкротом, после чего его имущество будет передано на реализацию и погашение задолженности.
Важно! Физическое лицо может быть признано банкротом, как по собственной инициативе, так и по обращению кредиторов, а также его наследников уже после его смерти.

Несмотря на наличие определенных правил, имеются некоторые отступления, так например, это касается суммы долга физического лица – заявление в суд о банкротстве может быть подано и при меньшей сумме долга, если:

  • долг имеет большую стоимость имущества, принадлежащего гражданину;
  • долг не достигает предела, установленного законодательством, но гражданин предвидит свое банкротство, ввиду наличия объективных признаков неплатежеспособности.

Сроки в законе о банкротстве

  1. Заявить о своем банкротстве граждане могут уже с 01 июля 2015 года, напомним, что ранее срок банкротства физических лиц устанавливался с 2016 года.
  2. Максимальный срок реализации плана реструктуризации долга (рассрочки долга) составляет три года, по истечению срока, гражданин признается банкротом, а его имущество реализуется в счет погашения долга.
  3. К рассмотрению судом принимаются заявления с неисполненными обязательствами не менее трех месяцев.

Нюансы нового закона о банкротстве

Обращения о финансовой несостоятельности физических лиц будет рассматривать:

  • суды общей юрисдикции – заявления инициаторов лично и кредиторов, относительно обычных граждан;
  • арбитражные суды – заявления инициаторов лично и кредиторов, относительно индивидуальных предпринимателей.
Важно! Любые требования кредитора касаемо его личности, в том числе, требование о взыскании алиментов, возмещение вреда, причиненных жизни и здоровью и другое, подлежат исполнению должником-банкротом в полном объеме.

Когда должник официально признается банкротом, он направляется судом в общую конкурсную массу, где производится распродажа его имущества на открытых торгах. Относительно реализации закон также предусматривает некоторые тонкости, так:

  1. Согласно п. 3 ст. 213.25 закона, из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с нормами гражданское процессуального законодательства. То есть, судебные иски не могут распространяться на единственное жилье должника, его личные вещи и продукты питания.
  2. Согласно п.4 ст. 213.25 закона о банкротстве физических лиц, в торги может быть включено долевое имущество гражданина, то, которым он владеет совместно с другими лицами. В данном случае изъятию и передаче на торги может подвергаться строго его доля в общем имуществе. Более того, кредитор вправе требовать выделения доли должника в общем имуществе для обращения взыскания.
  3. Согласно п. 6 ст. 213.27 закона, в случае, когда часть исполнительных обязательств должника не была удовлетворена в силу недостаточности имущества, требования по остальным претензиям автоматически считаются погашенными.
Важно! Дело о банкротстве признается закрытым, только в случае если суд признает все претензии удовлетворенными. Однако в случае выявления предоставления ложных сведений гражданином, наличия доказательств сокрытия имущества и другое, дело о банкротстве может быть возобновлено судом по требованию заинтересованной стороны. Кроме того, за такие действия гражданин может быть привлечен к административной или уголовной ответственности.

Последствия признания гражданина банкротом

В соответствии со статьей 213.30 нового Закона о банкротстве физлиц, в случае наличия судебного решения о признании гражданина банкротом:

  • в течении пяти лет с момента признания гражданина банкротом, он не имеет права принимать на себя обязательство по кредитным договорам или договорам займа, без указания в них факта банкротства;
  • в течении пяти лет с момента признания гражданина банкротом по его заявлению и в отношении него не может быть возбуждено дело о банкротстве;
  • если в течении пяти лет дело о банкротстве гражданина, уже признанного банкротом, будет рассматриваться по заявлению кредитора либо иного заинтересованного лица, то правило об освобождении от обязательств, предусмотренное ст. 213.28 настоящего закона, в отношении гражданина применяться не будет;
  • в течении трех лет с момента признания гражданина банкротом, он не имеет права занимать должности в органах управления юридического лица, а также другим образом участвовать в управлении компании.

Банкротство индивидуальных предпринимателей

В соответствии с нормами статьи 214 Закона о банкротстве физических лиц, к отношениям, связанным с банкротством ИП, применяются правила, предусмотренные главой 10 Закона о несостоятельности с учетом особенностей установленных новым законом о банкротстве физических лиц. Так, согласно статье 216.1 закона, устанавливается возможность освобождения ИП от обязательств в случае завершения расчетов с кредиторами, при признании его банкротом – он освобождается от требований, речь не идет о требованиях, тесно связанных с личностью кредитора либо о сокрытии имущества, подлежащего реализации.

Статья 216.2 устанавливает последствия повторного банкротства предпринимателя:

  1. в течении пяти лет предприниматель, признанный банкротом, не вправе заниматься предпринимательской деятельностью либо занимать должности в органах управления юридических лиц;
  2. в течении пяти лет предприниматель банкрот не вправе принимать на себя кредитные обязательства без указания факта своего банкротства;
  3. в течении пяти лет дело о банкротстве не может быть возбуждено по заявлению предпринимателя, который уже является банкротом.

Федеральный закон о банкротстве был принят Государственной Думой практически 15 лет назад. С тех пор в силу вступили десятки изменений, которые, в совокупности, и сформировали данный нормативно-правовой акт в таком виде, в каком он рассматривается сегодня юристами и в судебных инстанциях.

В первой же статье указано, что действующий федеральный закон регулирует вопрос несостоятельности должника. Например, именно по этому нормативному акту определяют, достаточными ли являются основания для признания банкротства. Также в нем освещены такие вопросы:

  • Условия применения определенных мер для предупреждения несостоятельности;
  • Порядок проведения процедуры банкротства;
  • Отношения, которые возникают при неспособности выплатить долг;
  • Списание действующего долга.

Действие данного ФЗ распространяется в первую очередь на юридических лиц. Многие вопросы этого акта описываются в соответствии с Гражданским и Уголовным Кодексами.

ФЗ 127 о банкротстве и несостоятельности

Действующий федеральный закон о банкротстве является основным нормативным актом в РФ, который устанавливает конкретные основания для признания банкротом юридического лица и возможного списания долга. ФЗ о несостоятельности в настоящее время является одним из важнейших нормативных актов для экономики страны.

Основное понятие “несостоятельность” было расшифровано действующим ФЗ как признанная неспособность должника полностью удовлетворить требования, предъявленные кредиторами, выполнить условия по выплате зарплаты, выходные пособия и другие обязанности.

Всего в федеральном законе о банкротстве выделено десять основных глав:

  • Предупреждение несостоятельности;
  • Разбирательство дел в арбитражном суде;
  • Наблюдение;
  • Финансовое оздоровление и его условия;
  • Внешнее управление;
  • Конкурсное производство;
  • Мировое соглашение;
  • Особенности процедуры для отдельных категорий;
  • Банкротство гражданина.

Кроме этого, в данном нормативно-правовом акте есть основные положения с определениями, а также заключительные положения.

Последние изменения ФЗ 127 для физических лиц

Перечислим основные условия, которые были изменены в данном нормативно-правовом акте при последнем его рассмотрении:

Если ранее минимальная страховая сумма по договору обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего была равна 3 млн рублей за год, то сейчас она увеличилась до 10 млн руб в год;

Если в вопросе несостоятельности застройщика ранее присутствовало исключительно понятие недостроенный многоквартирный дом, то отныне в текст добавилось еще одно — жилой дом блокированной застройки.
Упомянутые дополнения были внесены уже в 2017 году.

Изменения в законе о банкротстве для юридических лиц

Если изучить историю, данный федеральный закон стал третьим в своем роде, регламентирующим процедуру признания статуса банкрота. Этот федеральный закон внес многочисленные изменения в вопросах несостоятельности. В отличие от прошлых редакций, основные условия и пункты из ФЗ были вынесены в УК России.

Он предоставил больше прав саморегулирующим организациям. Если ранее за списание долга и другие составляющие процесса ведения дела при несостоятельности брало на себя государство, то теперь была введена позиция арбитражного управляющего. Также в положениях было указано, что прекращается практика так называемого внезапного банкротства.

Как объявить себя банкротом по закону 127

Получая данный статус, должник надеется на списание долга. Однако стоит понимать, что списание долга является возможным лишь посредством реализации имущества предприятия и других санкций. Списанием долга и другими вопросами, в соответствии с действующим нормативно-правовым актом, занимаются конкурсные управляющие.

Согласно действующему федеральному закону о несостоятельности, процедура банкротства стартует с подачи заявления со стороны должника. Хотя нет условия, что подавать заявление обязан должник. Есть такое право и у кредитора. Первым этапом процедуры подтверждения банкротсова является определение уровня платежеспособности. Есть ли основания для банкротства, определяется в течение трех-четырех месяцев.

Действующий федеральный закон о банкротстве устанавливает и обязательный второй этап — финансовое оздоровление. Данная процедура направлена на спасение юридического лица. По его ходу осуществляется реструктуризация и даже списание некоторых долгов, а арбитражный суд утверждает новый график выплат.

Далее судом может быть назначен управляющий на срок до полутора лет. Штрафы и пени по долгам за это время не начисляются. Именно на этом этапе суд может окончательно признать соответствие должника условиям несостоятельности и запустить конкурсное производство.

Минимальным основанием для признания несостоятельности является невыплата по обязательствам на протяжение трех месяцев. Еще одним возможным условием может стать сумма долга по кредиту (любым другим обязательствам), которая превышает 10 тысяч рублей.

Федеральный закон о несостоятельности и банкротстве 127 ФЗ

Скачать действующую редакцию федерального закона под номером 127 с последними изменениями должники и кредиторы могут по ссылке — (этот нормативный акт представлен в виде текстового документа). Здесь вы можете ознакомиться с Федеральным законом о несостоятельности, который является актуальным в 2017 году.

Лучшие предложения по займам

Нынешние жизненные реалии все чаще заставляют законодателей России вводить в действие новые процедуры, позволяющие гражданам эффективнее осуществлять защиту своих прав и свобод, включая финансовые. Теперь, наряду с юридическими лицами, граждане при определенных условиях смогут признать себя банкротами и перевести свои отношения с кредиторами на новый уровень. В данном тексте вы найдете процедуру признания гражданина России банкротом, узнаете, на основании каких законодательных актов формируется данная процедура, а также многие иные нюансы, касающиеся введения этого процесса.

Закон о банкротстве физ лиц 2017

Основополагающим законом, определяющим правила и процесс банкротства физических лиц – граждан России, является от 26.10.2002 года № 127-ФЗ (далее – закон 127 ФЗ).

29 декабря 2014 года был подписан Федеральный закон №476-ФЗ (далее – закон 476 ФЗ) содержащий изменения, направленные на внедрение процедуры банкротства физического лица. Этот закон должен был вступить в силу 01.07.2016 года, но механизмы его реализации оказались недостаточно отрегулированными. Поэтому 29 июня 2015 года, был подписан (далее – закон 154 ФЗ), который исключил большую часть статей закона 476 ФЗ, оставив действовать только 4 статьи из 13.

На данный момент, именно закон 154 ФЗ содержит большую часть изменений, которые должны «активировать» возможность реализации банкротства физических лиц. Все изменения , касающиеся данного процесса, вступают в силу с 01.10.2016 года .

Ст. 2 закона 154 ФЗ внесла изменения в ст. 25 Гражданского кодекса РФ. С момента вступления изменений в силу, все граждане России получат возможность быть признанными банкротом. Для этого необходимо соответствующее решение арбитражного суда. Ст. 6 закона 154 ФЗ вносит существенные изменения в закон 127 ФЗ и предусматривает процедуру признания физ лица банкротом.

Как признать физ лицо банкротом?

П. 23 ст. 6 закона 154 ФЗ вносит в закон 127 ФЗ, а именно в главу 10, новый параграф 1.1 (далее — параграф). Этот параграф вступит в силу с 01.10.2016 года и содержит полную процедуру признания физ лица банкротом.

В соответствии со статьей 213.2 параграфа, рассматривая дело о банкротстве физ лица уполномоченный орган может использовать следующие процедуры:

  • Долговая реструктуризация;
  • Реализация собственности должника;
  • Мировое соглашение.

Для возбуждения дела по банкротству физ лица, необходимо подать соответствующее заявление в арбитражный суд. Правом на обращение в арбитражный суд для подачи подобного заявления, в соответствии с ч. 1 ст. 213.3 параграфа, обладают:

  • Сам гражданин;
  • Конкурсный кредитор;
  • Уполномоченный орган.

Важно! Арбитражный суд принимает вышеуказанное заявление, исключительно при условии, что требования кредиторов гражданина-должника в общей сумме составляют не менее 500 тыс. рублей и они не исполняются уже на протяжении 3-х месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены по соответствующему соглашению между кредиторами и гражданином.


Вместе с заявлением, и помимо документов указанных в Арбитражного процессуального кодекса РФ, в арбитражный суд подаются (на основании ч. 3 ст. 213.4 параграфа):

  • Документы, подтверждающие задолженность, правовые основания ее возникновения и неспособность гражданина полностью рассчитаться с кредиторами;
  • Выписка из ЕГРИП, о наличии или отсутствии у гражданина статуса ИП (получается не раньше, чем за 5 рабочих дней до момента подачи заявления в суд);
  • Списки кредиторов и должников физического лица, которое признается банкротом. Данные списки представляются по форме утвержденной регулирующим органом;
  • Опись всего имущества, представляемая по форме утвержденной регулирующим органом;
  • При наличии : копии документов о праве собственности на имущество и об исключительных правах на результаты интеллектуальной деятельности;
  • При наличии : копии документов, на совершенные гражданином за последние три года сделки с: долями в уставном капитале, транспортными средствами, ценными бумагами, недвижимостью, и сделки на сумму более 300 тыс. рублей;
  • При наличии : если гражданин является акционером – выписка из реестра акционеров юридического лица;
  • Данные о полученных доходах и уплаченных налогах, за последние 3 года до даты подачи заявления;
  • При наличии : справка из банка о наличии счетов, депозитов, остатков денежных средств и т.п. за последние 3 года до даты подачи заявления;
  • Копия страхового свидетельства ОПС;
  • Данные о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • При наличии : копия решения государственной службы занятости о признании гражданина безработным;
  • При наличии : копия документа о постановке на налоговый учет;
  • Если гражданин состоит в браке : копия свидетельства о заключении брака;
  • Если брак расторгнут не более 3-х лет, до момента подачи заявления : копия свидетельства о расторжении брака;
  • При наличии : копия брачного договора;
  • При наличии : копии документов, подтверждающих раздел совместного имущества, если прошло не более 3-х лет до момента подачи заявления;
  • Если есть дети : копия документов подтверждающих этот факт;
  • Иные документы, на которых основывается заявление гражданина.


После рассмотрения заявления на предмет его обоснованности, арбитражный суд может вынести одно из трех возможных определений:

  1. Признать обоснованным и осуществить реструктуризацию долгов;
  2. Признать необоснованным и оставить без рассмотрения;
  3. Признать необоснованным и закрыть производство по делу;

Процесс банкротства физического лица

Финансовый управляющий, утвержденный арбитражным судом и соответствующий всем необходимым критериям, созывает собрание кредиторов, на котором может так же присутствовать сам гражданин признаваемый банкротом или его представитель.

Кредиторы предъявляют свои требования к гражданину, на протяжении 2-х месяцев с момента опубликования сообщения о признании заявления о банкротстве обоснованным.

Собрание кредиторов может утвердить или отказать в утверждении плана реструктуризации и вносимых в него изменений, могут использовать иные процедуры применяемые в данном процессе.

После введения процедуры реструктуризации , наступают следующие последствия:

  • Срок исполнения всех денежных обязательств, считается таким, который уже наступил;
  • С этого момента, только те обязательства, которые были предъявлены кредиторами в рамках дела, подлежат рассмотрению, все остальные остаются без рассмотрения;
  • По всем платежам гражданина, кроме текущих, останавливается начисление любых штрафных санкций, а также процентов;
  • Все исполнительные документы, затрагивающие имущество гражданина, приостанавливают свое действие. За исключением дел по причинению вреда здоровью или жизни, дел по незаконному владению чужим имуществом, дел об алиментах и, при согласии соответствующего кредитора, дел по взысканию недвижимости находящейся в залоге.

С момента утверждения плана реструктуризации, погашение задолженности перед кредиторами осуществляется исключительно по правилам и в порядке утвержденными данным планом.

За месяц до завершения утвержденного срока плана реструктуризации, финансовый управляющий готовит отчет о ходе его выполнения. Если по результатам отчета, требования кредиторов не удовлетворены, либо сам отчет не был подан в обусловленные сроки, уполномоченные лица созывают собрание кредиторов, рассматривающее вопрос об отмене плана реструктуризации и признании гражданина банкротом. Собрание должно быть проведено не позднее 14 дней до окончания плана реструктуризации.

Существует 3 основных случая, когда арбитражный суд признает гражданина банкротом:

  1. Уполномоченным лицом не был представлен план реструктуризации долгов в течении 10 дней, после истечения 2-х месяцев, за которые кредиторы имеют право предъявить к должнику свои требования;
  2. Представленный план реструктуризации не был одобрен собранием кредиторов, за исключением случая, когда арбитражный суд сам утверждает план реструктуризации (если он позволяет полностью погасить требования кредиторов);
  3. Арбитражный суд отменил план реструктуризации.

После признания гражданина банкротом, вводится процедура реализации имущества .


Под эту процедуру попадает все имущество, которое находилось в собственности гражданина на момент вынесения арбитражным судом соответствующего решения. Исключение составляет имущество, входящее в перечень, содержащийся в Гражданского процессуального кодекса РФ.

Процедура реализации имущества вводится не более чем на 6 месяцев.

После завершения процедуры реализации имущества и предоставлении финансовым управляющим отчета о погашении задолженности перед кредиторами, арбитражный суд выносит соответствующее определение и гражданин, признанный банкротом, освобождается от всех обязательств перед кредиторами.

Так же, гражданином-должником может быть заключено мировое соглашение с кредиторами, которое утверждается арбитражным судом. В этом случае, все процессы, предусмотренные судебной процедурой, прекращаются.

Какие последствия банкротства физического лица?

Признание банкротом гражданина, имеет следующие последствия (ст. 213.30 параграфа):

  1. После завершения процедуры реализации имущества, либо прекращения дела о банкротстве, гражданин обязан в течение 5 последующих лет указывать факт своего банкротства при заключении кредитных договоров или договоров займа;
  2. После завершения процедуры реализации имущества, либо прекращения дела о банкротстве, в течение 5 последующих лет гражданин не может подать заявление о своем банкротстве;

После завершения процедуры реализации имущества, либо прекращения дела о банкротстве, в течение 3 последующих лет гражданин не может занимать управляющие должности, либо иным образом управлять или участвовать в управлении юридическим лицом.

С чего начать приватизацию квартиры 2017: необходимые документы и стоимость приватизации жилья Приватизация земли 2017: процедура и нюансы оформления